Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Cartóns de crédito: ameazan a nosa economía?

Os cartóns de crédito poden ser moi útiles, pero descoñecer o seu funcionamento e as súas condicións pode acabar saíndo moi caro aos seus usuarios

img_tarjetasdecredito

Os cartóns de crédito están máis que asentadas no noso país. Durante o segundo trimestre de 2015, había en circulación 43,64 millóns, case a mesma cantidade de “plásticos” que de habitantes. En cambio, o seu uso está por baixo do efectivo. Segundo un estudo do Centro do Sector Financeiro de PwC e o IE Business School, o diñeiro en metálico utilízano o 100% dos españois, mentres que os cartóns de crédito só un 76,6%. Aínda así, convertéronse nun medio de pago e de financiamento moi habitual en España. Con todo, os cartóns de crédito entrañan certos perigos que poden desencadear unha espiral de débeda da que é difícil e caro saír. Neste artigo analízanse tres deles.

Imaxe: Jinx!

Cando convén pagar a crédito e cando non?

Aínda que os cartóns de crédito admiten distintas modalidades de pago, como o abono a fin de mes sen intereses, a súa principal vantaxe é a posibilidade de poder fraccionar as compras e pagalas mes a mes en cómodas cotas. Financiamento ao instante, sen papelorios nin esperas, pero a cambio de abonar intereses. Utilizalas de forma habitual para fraccionar adquisicións é sinónimo de estar continuamente endebedados e de sumar ao seu importe intereses que acabarán facendo madeixa na nosa conta corrente.

Entón, cando usalas? Son moi útiles cando se quere financiar unha compra puntual que se sae do orzamento, sempre que se analice antes a operación e prevéxase que se poderá facer fronte ás cotas. Hai que lembrar que non se debe dedicar máis do 30% ou 40% dos ingresos a satisfacer débedas, por iso é polo que ir sumando créditos non sexa o máis adecuado.

E cando non empregalas? Se xa se teñen outras débedas ou se non se poderá facer fronte ás cotas, hai que evitar o seu uso. Tampouco é recomendable fraccionar unha compra dun importe elevado, se iso significará alongar a débeda durante moito tempo, xa que canto máis se dilate o prazo e menos se pague cada mes, máis intereses acabaranse abonando.

Tres perigos dos cartóns de crédito

Máis aló de todas as súas vantaxes (comodidade, seguridade ao non ter que levar grandes cantidades de efectivo na carteira, posibilidade de fraccionar unha compra de maneira puntual ou mesmo beneficiarse de descontos ou servizos exclusivos como o balance transfer), os cartóns de crédito teñen certos perigos que hai que coñecer para non caer neles:

  • Abonar un tanto por cento da débeda mínimo supón acabar pagando moito máis. Se se financia unha compra e óptase por pagar unha cantidade mínima cada mes do total, a débeda pódese encarecer e alongar excesivamente. Un exemplo. Imaxinemos que adquirimos un computador de 1.000 euros e financiámolo co cartón de crédito, que ten un interese do 25%. Ofrécennos dúas opcións: ou ben pagar en 12 meses, o que implicaría abonar unha cota mensual de 95,04 euros e acabar pagando uns intereses de 140,52 euros; ou ben abonar un tanto por cento mínimo cada mes, por exemplo un 5%, para ir máis desafogados. Neste último caso, e se establecésemos que a cota mínima mensual fose de 10 euros, a débeda alongaríase durante máis de catro anos e medio e acabaríanse facendo fronte a máis de 500 euros de intereses. O idóneo é pagar o máximo posible e cancelar a débeda canto antes.
  • Descoñecer as condicións e o modo de pago que incorpora o cartón. Como con calquera outro produto financeiro, é importante saber o seu funcionamento e as súas condicións. Hai que prestar especial atención ao tipo de interese, á cota de emisión e de renovación e as comisións que teña e, por suposto, tamén ao modo de abono que leve incorporado o “plástico”. Cando se solicita un cartón de crédito, a entidade emítea cunha forma de pago concreta. Se non nos damos conta de cal é o que leva e empezamos a gastar, podémonos atopar que de súpeto financiamos un bo puñado de compras e temos que pagar intereses excesivos por cargos que queriamos liquidar de golpe a final de mes. Que hai que facer, entón? Ler o contrato antes de asinar e cambiar o modo de pago do cartón antes de utilizala, se non incorpora o que nos interesa.
  • Gastar sen moderación e ir sumando débedas. Outro dos perigos dos “plásticos” é a facilidade coa que se pode gastar diñeiro. Ao estar asociadas a unha liña de crédito con fondos da entidade, pode parecer que o saldo sexa ilimitado, pero non é así, xa que todo o que se cargue na liña de crédito logo terase que abonar. E se non se pode facer fronte aos pagos ou se supera o límite de crédito do cartón, as comisións de demora ou por descuberto poden supor un desembolso importante e encarecer moito a débeda.

En definitiva, os cartóns de crédito son un produto moi útil e cómodo en moitas ocasións, pero hai que saber cando e como utilizalas e, sobre todo, como funcionan para non levar un susto no futuro.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións