Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Claves para aproveitar un euribor en mínimos históricos

Para pagar menos por unha hipoteca variable e aproveitar que o euribor está en mínimos históricos, hai que ter en conta tres aspectos fundamentais

aprovechar euribor negativo Imaxe: Hans

As hipotecas variables nunca tiveran unhas cotas tan baratas como agora. E é que o euribor, o índice que se usa de forma maioritaria para calcular o seu interese, cotiza desde hai tempo en negativo e alcanzou un mínimo histórico do -0,466 % o pasado mes de outubro. Leste pode ser, en consecuencia, un bo momento para contratar un destes produtos, en especial se se ten en conta que a previsión é que esta referencia siga por baixo do 0 % durante cinco anos máis. Antes de facelo, iso si, convén coñecer diversas claves que nos axudarán a obter un maior aforro con estes préstamos respecto doutras modalidades de hipoteca.

1. Canto menos tardes en devolver a hipoteca, mellor

En primeiro lugar, se nolo podemos permitir, o idóneo é devolver esa hipoteca nuns 15 anos, xa sexa establecendo desde o principio ese período de reembolso ou recortando prazo mediante amortizacións anticipadas. Deste xeito, debido ao sistema francés, a maior parte dos intereses pagaranse mentres o euribor siga negativo, así que haberá que abonar unha menor cantidade por este concepto.

Isto merece unha explicación máis detallada. Co sistema francés de amortización, o empregado en España para calcular as cotas dos préstamos hipotecarios, as primeiras mensualidades componse dunha maior proporción de intereses que de capital pendente. A medida que transcorre o prazo, iso invístese e, ao final, a cota componse dunha maior proporción de capital que de intereses.

Como a previsión é que o euribor siga negativo durante un cinco anos máis, se o prazo da hipoteca é duns 15 anos, a maior parte dos intereses pagaríanse durante ese primeiro lustro. Por tanto, o total para abonar por este concepto sería moi reducido, pois o tipo aplicado calcularíase cun euribor previsiblemente baixo cero.

2. Procura que o prazo inicial a tipo fixo sexa curto

En segundo lugar, é importante ter en conta que, por norma xeral, as hipotecas variables teñen un período inicial a tipo fixo que adoita durar entre 12 e 24 meses. Unha vez transcorrido ese prazo, o interese calcúlase mediante a suma do diferencial máis o euribor, e o seu valor actualízase semestral ou anualmente.

Así as cousas, o recomendable é que o préstamo contratado non teña ese período inicial a tipo fixo e, en caso de incluílo, que sexa o máis curto posible (duns 12 meses como moito). Ademais, o idóneo é que o tipo fixo aplicado durante ese tempo sexa o máis baixo posible (de menos do 2 %) para que as primeiras cotas sexan alcanzables.


Imaxe: nattanan23

3. Asegúrache de que o diferencial sexa baixo

Por último, pero non por iso menos importante, a hipoteca variable debe ter un diferencial competitivo. Como se trata da porcentaxe que se suma ao euribor para calcular o interese en cada revisión, canto máis baixo sexa, menor será o tipo aplicado e máis baratas serán as cotas mensuais. Na actualidade, o aconsellable é que o diferencial sexa, se é posible, de menos do 1 %.

Neste punto convén lembrar que o diferencial adoita estar bonificado a cambio de contratar un ou máis produtos do banco que concede a hipoteca: domiciliar a nómina, asinar seguros, usar un cartón de crédito… Estes servizos adicionais poden custar diñeiro, así que haberá que facer contas para valorar se merece a pena subscribilos.

Unha vez interiorizadas este tres craves, xa poderemos explorar o mercado financeiro en busca da mellor hipoteca variable. Para atopala, o recomendable é acudir a un mínimo de tres entidades, comparar as súas distintas ofertas, quedar coa máis atractiva e negociar co banco correspondente para tratar de conseguir unhas mellores condicións.

Etiquetas:

euribor hipoteca-gl

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións