Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Como aforrar sen risco este 2018? Claves para logralo

O semáforo de risco dos produtos de aforro é un indicador numérico que axuda a entender o perigo que se asume con cada un

Entre os propósitos de ano novo que se repiten cada 1 de xaneiro, aforrar é un deles. Pero para que isto sexa factiible, canto se debería gardar na hucha cada mes? E que produtos bancarios escoller para aforrar? Moitas persoas non queren facelo a calquera prezo e seguen preferindo os produtos tradicionais que si están garantidos. Neste artigo explícase como planificar o aforro, como recoñecer un produto de aforro seguro co semáforo de risco, así como que contas e depósitos poden axudar a facer crecer o diñeiro.

Imaxe: mohamed_hassan

Como planificar o aforro?
Moitos españois non queren aforrar a calquera prezo e seguen preferindo os produtos tradicionais que si están garantidos. De feito, a última publicación das ‘Contas financeiras da economía española do Banco de España’, relativa ao segundo trimestre de 2017, mostra, unha vez máis, que o groso dos activos das familias segue en depósitos e en efectivo.

Fixarse un obxectivo axudará a conseguir a meta. E a forma máis fácil de logralo será facelo aos poucos. Se se opta por aforrar 600 euros ao ano, será máis fácil apartar cada mes 50 euros da nómina, que meter na hucha o total en decembro.
Tamén se poden aproveitar momentos puntuais para aforrar un extra, en lugar de gastalo, como pode ser ao recibir as pagas extra do salario ou a devolución de Facenda polo IRPF.

Estas inxeccións de capital servirán para alcanzar o fin marcado. En calquera caso, o máis efectivo será crear un orzamento mensual, que permite saber canto é posible aforrar cada mes, unha vez restados os gastos fixos aos ingresos. Aínda que cada carteira é un mundo, o idóneo sería aforrar polo menos o 10% dos ingresos mensuais.

Tamén se poden establecer rutinas de aforro que requiran pouco esforzo, como aforrar un euro ao día. Aínda que a priori poida parecer inútil, ao cabo do ano aforráronse 365 euros.

Como recoñecer un produto de aforro seguro co semáfoto de risco

Unha vez establecido un plan para lograr o obxectivo, débese decidir onde se gardará o diñeiro acumulado. Unha opción é en casa, pero o popular “bancolchón” non está libre de perigos. Un incendio ou unha inundación poden acabar co esforzo de todo un ano. Ademais, os ladróns son un inimigo acérrimo das huchas domésticas. E a inflación, tamén.

A alternativa ao cerdito de porcelana é o banco. Se se opta por unha entidade de crédito, hai que fixarse no risco de cada produto financeiro.

Para facilitar ao cliente a comprensión da complexidade e dos riscos dos distintos produtos, os bancos están obrigados a incorporar un semáforo de risco na parte superior de a primeira folla das comunicacións publicitarias ou da información sobre o produto financeiro. Ou, na súa falta e máis habitual, poden pór un indicador numérico que permita ao usuario comprobar, gráficamente, cal é o risco do produto. A Orde ECC/2316/2015 establece seis niveles de risco: no nivel uno (indicado como 1/6) atópanse os produtos de menor risco (depósitos e contas á vista, ademais de seguros con finalidade de aforro); e no seis (6/6), os que teñen un risco maior.

Para engadir máis transparencia, as entidades deben incluír, xunto á alerta de risco, unha advertencia que incorpora a identidade do fondo de garantía de depósitos ao que se atope adherido o banco e o importe máximo que garante.

Así mesmo, as entidades están obrigadas a introducir unha alerta de liquidez, por exemplo, se o depósito non se pode cancelar de forma anticipada ou se o reembolso está suxeito a penalización.

E que pasa coas contas e os depósitos en 2018?

Se se acode ao banco este ano en busca dun depósito ou dunha conta de aforro tradicional, o máis probable é que a conversación co caixeiro sexa breve e resólvase cun “o sinto, pero na actualidade os depósitos apenas remuneran os aforros”.

O ano pasado non foi bo para os depósitos e as contas. Os intereses mantivéronse estancados, segundo os datos recolleitos polo Banco de España: en torno ao 0,05% e o 0,04% para as contas e en torno ao 0,11% e o 0,10% para os depósitos (por baixo da inflación actual). E nada parece indicar que a curto prazo vaian mellorar, polo menos ata que o Banco Central Europeo suba os tipos, algo que presumiblemente non pasará ata finais deste ano ou ata 2019.

Con todo, se se decidiu que en 2018 quérese aforrar, pero hai certa aversión ao risco, non está todo perdido. Se a intención é aforrar mes a mes, está a posibilidade de decantarse por algunha das poucas contas de aforro que sobreviven no mercado, con tipos de interese que chegan ao 0,50% TAE sen saír de España, en mans sobre todo de bancos en liña (ao ter unha estrutura de custos menor, poden pagar máis polos aforros).

Se se prefire un depósito, a rendibilidade terase que buscar tamén nas entidades virtuais, pero tamén en bancos estranxeiros que estean a se facer un oco no noso país.

Por último, outra alternativa son cóntalas nómina, pero a súa rendibilidade está condicionada á vinculación que asuma o cliente e, ademais, o saldo máximo remunerado está moi limitado e con dificultades excederá dos 10.000 ou 15.000 euros.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións