As pensións de gran parte dos xubilados españois non alcanzan paira chegar a fin de mes con certa folgura. En xeral, as cantidades que ingresan non son elevadas. A pensión mínima de xubilación paira maiores de 65 anos con cónxuxe ao seu cargo é de 725,20 euros mensuais. Os menores de 65 anos nas mesmas circunstancias cobran 679,70 euros ao mes. Tanto os xubilados que cobran pensións mínimas como quen ingresan cantidades maiores poden complementar as súas pensións se pretenden ter un maior nivel de vida. As posibilidades son varias: desde obter ingresos mediante a realización dunha serie de traballos até rendibilizar o patrimonio (tanto inmobiliario como en forma de capital) acumulado durante toda a súa vida laboral.
Opcións paira seguir en activo
Ademais da pensión, cada xubilado necesita uns 200 euros máis ao mes paira facer fronte a os seus gastos, segundo un estudo realizado pola aseguradora AXA. Paira iso, moitos non teñen máis remedio que buscarse un emprego compatible coa súa situación. En principio, una persoa xubilada non pode traballar sen perder o dereito á súa pensión, pero hai algunhas fórmulas que poden facelo posible:
Seguir en activo. A persoa que cumpriu 65 anos e que ten, por tanto, o dereito de adquirir condición de xubilado, pode comunicar á Seguridade Social a súa intención de seguir en activo. Non todos os traballadores sábeno, pero é una posibilidade real paira quen o pase á xubilación vaia a supor una caída drástica de ingresos. Esta medida é, na práctica, das menos demandadas pola súa escasa rendibilidade, xa que o traballador só gaña un 2% máis por cada ano extra que traballe.
Xubilación parcial. Consiste en simultanear a xubilación cun contrato de traballo a tempo parcial. Este pode estar vinculado ou non cun contrato de substitución celebrada cun traballador en situación de desemprego ou que teña concertado coa empresa un contrato de duración determinada. Pódese iniciar con 65 anos ou a unha idade inferior.
Con 65 cumpridos e co contrato de traballo a tempo parcial, supón una redución de xornada do xubilado entre o 75% como máximo e o 25% como mínimo.
No caso de ter menos desta idade, só poden acceder á xubilación parcial os traballadores con contrato de traballo a tempo completo e cunha idade mínima esixida de 60 anos. Ademais, débense acreditar seis anos de antigüidade na mesma empresa e 30 anos de cotización á Seguridade Social.
Xubilación flexible. É posible paira as persoas xubiladas que queiran traballar por conta propia e non pertenzan a Réximes Especiais. É o caso dos funcionarios civís do Estado, das Forzas Armadas e do persoal ao servizo da Administración de Xustiza. Deben darse de alta no Réxime Especial de Autónomos.
Poderán traballar en calquera empresa ou institución as horas que se acorden. Se una persoa traballa media xornada, recibirá o 50% do soldo e o 50% da xubilación.
En que traballar
Ao chegar á idade de xubilación, é habitual ter máis limitadas as condicións físicas que na mocidade. Este é un condicionante importante ao optar por un traballo. Pero hai posibilidades. Una primeira opción é tentar chegar a un acordo coa empresa na que se prestaron servizos, cunha rebaixa de salario e horario. Se a empresa non mostra interese por esa proposta, hai que estar atento a outras alternativas tanto vinculadas á propia profesión como alleas.
Son numerosas as ofertas paira traballar desde o propio domicilio, pero convén asegurarse de que non sexan unha fraude
Son moi numerosas as ofertas que propoñen realizar traballos desde casa, en especial, dirixidas ás amas de casa e a persoas xubiladas. Polo xeral, son labores que non precisan una gran especialización, traballos fáciles de realizar no propio domicilio. Entre os máis habituais destacan o ensamblaje de produtos, pezas e manualidades, armar bixutaría, encher enquisas, montar cadros ou bonecos, venda por catálogo, venda de produtos de nutrición ou de xoiaría….
Antes de iniciar calquera actividade ou traballo destas características, hai que tomar precaucións:
Asegurarse de que non é una empresa fraudulenta, dos miles que proliferan na Rede.
Asesorarse nos terreos fiscal e laboral, así como en normativa de riscos laborais.
Sacar partido ao patrimonio
Ademais de tentar engrosar os ingresos mediante algún traballo, tamén é posible complementar a pensión de xubilación se se rendibilizan os aforros e o patrimonio acumulados durante toda a traxectoria laboral:
Alugar una ou varias habitacións da vivenda. A miúdo, o momento da xubilación coincide coa marcha do último fillo do fogar. As habitacións quedan baleiras. Alugar algunha delas pode ser una boa forma de rendibilizar a casa onde se vive.
É una práctica cada vez máis habitual. O prezo do aluguer variará en función da zona onde estea situada a vivenda e dos servizos que se ofrezan ao inquilino. Si son novos estudantes que dispoñen de pouco tempo paira comprar e cociñar, pódeselles propor a realización de ambas as tarefas, que se cobrarían aparte.
Alugar a segunda vivenda. Quen dispoña dunha segunda vivenda no campo, na praia ou no pobo, pode tentar alugala en tempada alta e sacar así un alto rendemento.
En zonas costeiras da provincia de Cádiz, un apartamento pode chegar a custar máis de 1.800 euros durante unha quincena dos meses de xullo e agosto.
Elixir o mellor investimento para que o diñeiro creza. Se se conta con aforros, ou una indemnización da empresa por xubilación anticipada, pódese investir o capital en diversos produtos paira obter un alto rendemento. Pódese optar por fondos de investimento, valores de Bolsa, depósitos, etc.
Investir en Bolsa é una actividade compatible coa pensión. Só se necesita un computador con Internet ou un teléfono paira seguir a evolución bolsista. Pódese realizar a operación desde distintas institucións que actúan de intermediarios entre o mercado e o investidor, como bancos e caixas de aforros, sociedades e axencias de valores. Os expertos só recomendan investimentos en renda variable (Bolsa, certos fondos de investimento, etc.) ás persoas que teñen coñecementos sobre os mesmos. Paira a maior parte dos xubilados son máis recomendables os produtos de renda fixa (depósitos, fondos fixos ou mixtos…), que teñen menor rendibilidade, pero son moito máis seguros.
Hipoteca inversa. É un crédito hipotecario que se concede a persoas maiores de 65 anos ou en estado de dependencia, cunha vivenda en propiedade e que converten o valor do seu piso nunha renda mensual de carácter periódico.
O importe do préstamo dependerá do valor da vivenda, a idade da persoa e a elección que se faga: recibir una renda vitalicia ou por un período determinado. Con este sistema, os maiores reciben un capital mensual complementario da súa pensión ou dos seus recursos persoais. É un préstamo que hai que devolver á entidade cos seus intereses correspondentes. O titular da hipoteca non perderá a propiedade da vivenda habitual e gozará de beneficios fiscais e reducións arancelarias. Ademais de estar exento da cota notarial nas escrituras de constitución, subrogación, novación modificativa e cancelación da hipoteca. A operación pode desfacerse en calquera momento e non hai obrigación de devolver o diñeiro prestado ata que faleza o titular.
