Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Como elixir un banco? 6 preguntas con resposta para acertar

As claves para comprobar se unha entidade é fiable e segura para deixar os aforros inclúe coñecer os seus órganos de control, así como o seu test de resistencia

Europa aglutina máis de 5.500 institucións financeiras, segundo datos do Banco Central Europeo. E só no noso país hai 284. Do total, 59 son bancos, 63 son cooperativas de crédito e dous son caixas de aforro, de acordo co rexistro do Banco de España. Ante tamaña cantidade de entidades, coñecelas todas é imposible. Por iso é polo que de cando en vez o cidadán tópese coa sucursal dun banco do que xamais ouvira falar ou alguén pronuncie o nome dunha entidade que non coñecía. Pero como saber se un banco que non se coñece é de fiar? E se hai que cambiar de entidade, en que hai que fixarse? A continuación van seis preguntas con resposta para averigüarlo.

Imaxe: HBRH

Dar o paso e abrir unha conta nun banco novo xera inseguridade a moitos clientes. E é que o que se depositan son aforros, polo que moitas persoas, antes de sumarse ás filas dunha nova entidade, queren cerciorarse de que os seus fondos non corren perigo. Para quen desexen facerse clientes dun banco do que xamais ouviran falar, hai seis preguntas que lles axudarán a dilucidar se a entidade é de fiar ou non.

1. Quen supervisa ao banco?

No noso país, o Banco de España é o encargado de supervisar aos bancos, caixas de aforro, cooperativas de crédito e sucursais de entidades estranxeiras establecidas en España cuxa matriz se atopa noutro país. Ademais, desde 2014 o encargado da supervisión das entidades residentes na zona do euro é o Mecanismo Único de Supervisión (MUS), controlado polo Banco Central Europeo, un labor que comparte cos bancos centrais nacionais.

Calquera cliente pode consultar o rexistro do Banco de España para coñecer que entidades están autorizadas polo regulador. Ademais, hai algunhas que están supervisadas por dous bancos centrais. Por exemplo, un banco dun país da zona do euro que teña unha sucursal en España estará controlado tanto polo Banco de España como polo banco central do seu país de orixe. Pero se a entidade non está establecida en España, por moito que permita facerse clientes, a supervisión haberá que buscala no banco central do país no que estea instalado.

2. O banco superou o test de resistencia?

Os chamados stress test ou test de resistencia son unhas probas de carácter obrigatorio que teñen que superar os bancos periodicamente co obxectivo de valorar a súa estabilidade. Estas probas están organizadas polos reguladores dos distintos sistemas bancarios (a Autoridade Bancaria Europea e o Banco Central Europeo, en Europa, e a Reserva Federal, en Estados Unidos). Este test permiten coñecer como se comportaría unha entidade ante distintas situacións, simulando diferentes escenarios sobre a súa carteira de activos e pasivos. Se un banco non supera o exame, debe aplicar unha serie de medidas de saneamento a fin de reforzar a súa estrutura.

3. Que clasificación ten o banco?

Standard and Poor's, Moody's e Fitch son o tres axencias de cualificación crediticia máis relevantes do panorama financeiro mundial. A súa función é valorar o risco de crédito (risco de falta de pagamento) das entidades e as súas clasificacións son esenciais para que as compañías poidan financiarse no mercado. De feito, son os propios bancos os que encargan ás axencias calificadoras que os avalíen. Canto maior é a nota que lles outorgan, suponse que máis segura é a entidade. No entanto, non todas as entidades de crédito teñen ratings actualizados; se non emiten débeda, é posible que non os teñan.

4. O banco garante os aforros?

Todos os bancos españois están adheridos, de forma obrigatoria, ao Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) nacional, que cobre ata 100.000 euros por titular en cada entidade no improbable caso de que unha compañía crebe.

As sucursais españolas de bancos autorizados noutros países da Unión Europea non están obrigadas a adherirse ao FGD español, xa que contan co mesmo respaldo nos seus países de orixe. No entanto, si están obrigadas a sumarse ao organismo de protección estatal as sucursais de bancos extracomunitarios, cando os depósitos non estean cubertos no país de orixe ou para salvar a diferenza entre a cobertura do país de orixe e a que ofrece o FGD español.

Imaxe: QuinceMedia

Imaxe: QuinceMedia

5. O sitio web do banco é seguro?

Aínda que non é unha variable financeira, saber se o sitio web do banco é seguro non só axudará a valorar a fiabilidade da entidade, senón que evitará pór en risco os datos persoais e os aforros do usuario. Os bancos e calquera outro tipo de empresa que manexe información sensible dos consumidores, como unha tenda en liña, debe pór en marcha unha serie de medidas para garantir que a información achegada polo cliente está encriptada e non pode ser interceptada e interpretada por un terceiro.

Así, antes de operar cun banco virtual, hai que cerciorarse de que a páxina web é segura comprobando que a dirección URL comeza por https:// e que está acompañada dun cadeado verde. Tamén se pode comprobar se a web conta con algún certificado dixital. Ademais, no caso dos bancos, é importante valorar os niveis de autenticación que esixe aos seus clientes. O habitual para garantir a seguridade dos fondos dos usuarios é que a entidade aplique un primeiro nivel para acceder aos produtos (nome de usuario e contrasinal) e un segundo nivel para operar con eles (cartón de coordenadas, códigos recibidos por mensaxe de texto, clave de firma, etc.).

6. Que opinan do banco o resto dos clientes?

Aínda que a opinión dos demais non debería condicionar a decisión, cando se trata de xestionar os aforros non está de máis pescudar o que pensa o resto dos usuarios sobre un banco. Iso si, hai que saber filtrar as opinións e ser conscientes de que, polo xeral, os consumidores son máis propensos a deixar unha opinión cando están insatisfeitos que cando a experiencia foi positiva.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións