Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Como evitar descubertos

Algunhas contas bancarias permiten eliminar as molestas comisións e intereses para os descubertos, pero moi poucas son gratuítas

img_carteravacia

Máis gastos dos orzados, pouca liquidez na conta ou o atraso no cobro do salario son algunhas das situacións que poden provocar que quedemos en números vermellos. Deixar unha conta en descuberto pode saír moi caro, sobre todo se se mantén en negativo durante moitas semanas. O banco carga de forma automática unha comisión cun valor medio do 4% sobre o saldo en descuberto, cun mínimo de 23 euros. No entanto, como se debulla nesta reportaxe, a través dalgunhas contas pódense anular estas molestas comisións e dispor da aceptación do banco para os descubertos.

Superar o límite da conta

Img carteravacia articulo
Imaxe: David Playford

Pode parecer unha situación sen moita importancia nin consecuencias dificilmente subsanables, pero pasarse do límite real da conta pode crear infinitud de problemas. E non só os derivados do abono de comisións e intereses, senón tamén os tan só administrativos ata conseguir saldar a débeda.

Hai que revisar os movementos cada certo tempo dunha maneira exhaustiva e ver todos os gastos efectuados

É conveniente ter as contas ao día para que sigan operativas e non custen máis aló das comisións habituais polo seu mantemento e administración. Para iso, hai que revisar os movementos cada certo tempo dunha maneira exhaustiva e ver todos os gastos efectuados. Se non se procede deste xeito e tense algunha débeda descoñecida, córrese o risco de que esta se agrande e as comisións sexan cada vez máis elevadas. Nestes casos, a reposición do diñeiro pódese converter nun problema grave para os titulares deste produto. De todos os xeitos, hai que impedir chegar a esta situación que afectaría o orzamento familiar, ao ter que facer fronte a uns gastos non contemplados.

Protección ante os descubertos

Para evitar pagar se a conta está en números vermellos, hai varias estratexias que, ademais, poden ser moi útiles para o cliente na súa relación co banco ou caixa de aforros. Algunhas pasan pola aceptación por parte da entidade, e hai contas que importan estas características.

No entanto, aínda que son moitas as contas que aceptan descubertos, son minoría as que o fan de forma gratuíta. Estas contas baséanse no modelo de abonar un interese preferente: permítese o descuberto, a cambio de abonar un interese en mellores condicións. É o caso concreto da Conta Platinum de CatalunyaCaixa, que acepta os descubertos dos seus clientes por un importe máximo de 2.000 euros, aínda que aplica un interese preferente que está en torno ao 8%.

Existen contas que aceptan descubertos, pero teñen como requisito indispensable para a súa aceptación a domiciliación da nómina

Pero, pódense atopar modelos que permitan esta operación bancaria sen ningún custo económico para os seus titulares? Non hai moitos e todos pasan por domiciliar a nómina como requisito indispensable para a súa aceptación. Unha destas propostas formalízase a través de Cóntaa Nómina de Bankinter, que permite ter descubertos ata polo valor máximo dunha nómina, sen penalizacións nin comisións. Outra alternativa dentro desta estratexia comercial está representada por Cóntaa Nómina de Unicaja, que acepta tamén dispor dun descuberto na súa conta, pero neste caso de ata 300 euros, que se cancelará coa seguinte nómina recibida.

Outros produtos destas características, aínda mantendo unha serie de vantaxes cara aos seus subscritores, non contemplan este servizo para tapar os números vermellos. Pero incorporan adiantos de nómina sen intereses ou a concesión de créditos preferentes, nos casos que os seus clientes teñan un problema de liquidez na súa conta.

Outras formas de non ter números vermellos

Hai outras formas alternativas para evitar o problema de ter unha conta ao descuberto, e da que os usuarios bancarios poden sacar proveito cando están en números vermellos.

Unha delas pasa por dispor de dúas contas nunha mesma entidade para, desta forma, de quedar sen saldo nunha, facer un traspaso desde a outra para repor os fondos necesarios.

A outra estratexia para minimizar os efectos desta molesta situación entre os clientes bancarios, máis agresiva se cabe, reside en demandar un pequeno crédito para acabar co descuberto na conta, que sería ao redor de 100 ou 200 euros aproximadamente. Por el aplicaríase un interese próximo ao 10% (entre 10 a 20 euros por este concepto), pero, en calquera caso, sempre menor ao que podería custar o pago de comisións e intereses por ter a conta en negativo.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións