Como reclamar ao seguro unha morte por coronavirus

O 50 % dos españois conta cun seguro de vida, segundo datos da Asociación Empresarial do Seguro (UNESPA). Pero estes produtos non só ofrécense en pólizas específicas, senón que hai seguros de vida vinculados a hipotecas, préstamos ou cartóns de crédito. Como responden todos eles en caso dun falecemento por coronavirus ? Nas seguintes liñas lembramos que é importante estudar con detalle a nosa póliza para coñecer se exclúe de maneira expresa as pandemias e se temos unha copia completa do noso seguro. Se non estamos conformes, pódese reclamar, aínda que convén saber tamén que algunhas aseguradoras decidiron non aplicar a exclusión de pandemias nas circunstancias actuais.

Cobre o seguro unha morte por coronavirus?

Pandemias, conflitos bélicos e situacións de similar índole poden estar excluídas dos seguros de vida. No caso do coronavirus, a maioría dos seguros de vida deberían cubrir o falecemento, pois a covid-19 “non anula per se” o beneficio que brinda un seguro de vida aos familiares do falecido, segundo explica Urtzi González, avogado do despacho Sanahuja Miranda.

funeral y seguro Imaxe: carolynabooth

Con todo, hai ocasións nas que poden denegar o cobro do seguro:

Se a túa póliza exclúe a pandemia. Case todas as pólizas exclúen as pandemias, as crises militares, etc. No entanto, convén saber que a maioría das aseguradoras decidiron non aplicar a exclusión de pandemia e cobren os casos de falecemento por mor da covid-19.
A existencia de enfermidades preexistentes á contratación do seguro que eran un factor de risco para o falecemento por covid-19. Isto “podería ser unha causa para que a aseguradora anule a cobertura”, aclara o avogado. En concreto, hai enfermidades como hipertensión ou diabetes que multiplican o risco de falecemento en caso de coronavirus, e poida que a seguro esgrima a súa existencia para non pagar.
Se existen límites temporais: se hai un período de carencia no que o seguro non está activado.
Se alegan forza maior. Habería que mirar caso por caso segundo o que se expoña na póliza, indica González.

En que casos podo reclamar ao seguro?

Se un familiar faleceu por covid-19 e o seguro non quere facerse cargo, debes saber que, aínda que no teu caso o seguro alegue que as pandemias están excluídas, podes defenderche e reclamar:

A cobertura do falecemento por pandemia debe estar excluída expresamente. Debes cerciorarte de que en realidade a pandemia está excluída, e ten que estalo “de maneira expresa e ben visible no contrato”, afirma Urtzi González.
Debes ter unha copia completa do contrato. A pesar de que unha pandemia estea excluída de modo expreso, “teñen que darche unha copia completa con todas as condicións”, advirte o avogado experto en seguros.

Como reclamar ao seguro unha morte por covid-19

Reclamar ante o seguro por un falecemento por covid-19 é sinxelo “e calquera asegurado pode facelo”. Con todo, convén ter en conta antes algunhas premisas:

Nunca por teléfono. Xamais se debe reclamar nin realizar unha xestión importante por teléfono nin nunha conversación na oficina, pois “as palabras lévallas o vento e xuridicamente non serve para nada”, sostén o avogado.
Todo por escrito. Todo o que se envíe (e recíbase da aseguradora) debe deixar unha pegada por escrito. Non importa que sexa un burofax, unha carta certificada ou un correo electrónico. É imprescindible que quede constancia tanto do que a asegurado firma, reclama ou solicita, como das respostas que recibe da aseguradora.

Ademais, podes reclamar de varias maneiras:

Particularmente. Calquera persoa pode dirixirse á súa entidade aseguradora e reclamar, expondo as razóns que lle levan a solicitar que se faga efectivo o pago do seguro.
Contar cun avogado. Un profesional ten os fundamentos xurídicos para poder reclamar con maior efectividade. Isto supón ter maiores posibilidades de obter unha resposta positiva.

seguro y covid-19 Imaxe: delphinmedia

Como elixir un bo seguro

Se queres subscribir un seguro, debes prestar atención. Como calquera contrato, e máis aínda un seguro e nas circunstancias actuais, debes ter coidado con algúns aspectos, tal e como aconsella Urtzi González:

Ler detalladamente. “Sempre, sempre” ler todo e analizar con detalle.
Solicitar información. Pregunta cantas veces desexes e, sen présas, solicita toda a información que estimes oportuna. É importante, pois “non están obrigados, como as entidades bancarias” e debes liquidar todas as túas dúbidas antes de asinar. Despois, non poderás alegar que non che informaron ben.
Revisar todas as exclusións. Tes dereito a revisar, ler e dedicar todo o tempo que desexes ao contrato e coñecer que inclúe e que exclúe, con toda claridade.
Requirir unha copia completa. É fundamental que contes cunha copia completa de todas as condicións do produto que contrataches.
Non ter présa e non asinar se non estás seguro. Podes tomarche o tempo que creas oportuno. E, se non estás convencido, non tes por que rubricar o contrato.

Por que non cobren estas mortes os seguros?

Non todas as aseguradoras exclúen as mortes derivadas de pandemia, aínda que adoita ser a tónica habitual. Por que? Tanto estas situacións como as guerras, etc. son crises que se saldan cun potencial elevadísimo número de mortes e as aseguradoras non poderían facerse cargo.

As compañías, para cubrir unha continxencia, realizan cálculos en base a datos sobre as mortes anuais por accidentes de tráfico, por cancro, etc. E non adoita haber cálculos realizados para unha pandemia global, “algo que non adoita ocorrer, polo menos ata o momento”, como sinala Urtzi González, avogado de Sanahuja Miranda.