Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Como refinanciar unha débeda?

Refinanciar unha débeda debe ser a última das opcións, polo que é vital saber como e cando facelo

img_scissors 8931521280

O refinanciamento dunha débeda implica abonar cotas mensuais máis baixas, pero tamén alongar o prazo de devolución. Noutras palabras, non é moi conveniente, pois hai que pagar máis diñeiro e a débeda crece. Por iso, refinanciar a débeda debe ser a última opción, pero se non hai máis remedio, como facelo con seguridade? Neste artigo ofrécense cinco craves para conseguilo.

Refinanciardeuda listg

Convén refinanciar unha débeda?

Refinanciar a débeda é un proceso non moi sinxelo que require da achega de solucións inmediatas para pagala e non en caer en penalizacións. A Asociación de Usuarios de Bancos, Caixas e Seguros advirte de que “se xa nos enfrontamos a un prazo de devolución longo, non será unha boa opción”. Non quedará outra, indican, que “conseguir algunha mellora adicional, como unha redución dos intereses a pagar, unha carencia a baixo tipo de interese ou mesmo unha quita da débeda”.

As entidades de financiamento, pola contra, manteñen que é unha boa ocasión para lograr un aforro mensual nas cotas. Así o pon de manifesto refinanciaciondedeudas.com ao constatar que “este sistema dá lugar, en moitos casos, a unha nova hipoteca cun prazo de amortización máis amplo”.

En calquera caso, hai que facer fronte a unha serie de incógnitas que poden presentarse na fase de negociación. Estas son o cinco craves que hai que ter en conta ao refinanciar unha débeda.

1. Mellorar a operación

Haberá que cerciorarse de que en realidade o usuario sairá beneficiado da operación e comprobar que o seu nivel de endebedamento non se elevará de forma perigosa para os seus intereses. A mellor solución será facer cálculos sobre como quedaría o novo escenario e constatar cal será o importe das novas cotas mensuais e baixo que condicións de contratación.

2. Falta de alternativas

O refinanciamento da débeda só é recomendable cando fallen outras opcións máis vantaxosas para o cliente, entre elas, a negociación directa co banco emisor do produto. Nela hai que expor con toda claridade que non se pode asumir o compromiso e habería que modificar algunhas das súas principais condicións: prazos de devolución, importes das cotas, etc.

3. Redución das cotas

Se non se consegue este obxectivo, non servirá para nada o interese por este produto. A primeira formulación nesta clase de operacións irá encamiñado a un menor esforzo económico para satisfacer os importes prestados polos bancos ou intermediarios financeiros. Sen este requisito non poderá asinarse o novo contrato, aínda que aparezan outras melloras menores na súa importancia, xa que os usuarios terán de novo o mesmo problema que antes.

Refinanciarprincipal

4. Desconfiar dalgunhas condicións

Para non ser vítima de ningunha sorpresa, non haberá outra solución que analizar con detemento o contrato, por se incluíse algunha condición non moi beneficiosa para os intereses dos seus demandantes. Unha das máis habituais é facer titular da débeda, non a unha entidade bancaria, senón a un prestamista. O máis seguro é que impoña un tipo de interese moi elevado, aínda que sexa alongando os créditos.

5. Conseguir unha cota mensual estable

Tampouco hai que cegarse cunhas cotas máis suaves durante os primeiros anos na súa devolución. Haberá que deterse a analizar como será a súa evolución ao longo da vida do préstamo, e moi especial no caso das hipotecas. Non en balde, neste período pode producirse o efecto contrario: que suban ou, polo menos, que se manteñan baixo os mesmos parámetros do anterior modelo de financiamento.

Cal é a estratexia do refinanciamento?

Cambiar as condicións das débedas contratadas supón unhas variacións nos prazos, pagos e en todo o proceso que levan estas operacións. Un dos principais elementos que notarán os usuarios é que disporán de maior tempo para amortizar as débedas contraídas nas liñas de crédito subscritas. Desta forma, non haberá tantas urxencias para finiquitar estes produtos financeiros, cun alivio na súa situación persoal do que adoecían antes de realizar esta pauta de comportamento.

Como consecuencia, as cotas mensuais serán menos esixentes. Pero non por iso haberá que abonar ao final menos diñeiro, senón todo o contrario, xa que o período de devolución alóngase e tamén a débeda.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións