Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Conseguir un crédito á marxe dos bancos

Empresas, comercios e institucións financeiras proporcionan créditos en función da finalidade que se dea ao diñeiro

Img billetes Imaxe: Pete

A decisión dos bancos e caixas de aforro de denegar a un particular o acceso a un crédito pode levarlle a pensar en contratalo a través de empresas prestamistas, que os conceden con maior facilidade, pero cuns intereses abusivos. Por iso, os usuarios buscan outras alternativas para conseguir a cantidade desexada: liñas de crédito oficiais, cooperativas de crédito, préstamos entre particulares e, mesmo, dotarse de liquidez a través dos seus familiares máis próximos. Tamén é posible contratar un préstamo para pequenas cantidades a curto e medio prazo a través dos cartóns de crédito ou recorrer aos créditos que ofrecen aos seus clientes os grandes centros comerciais.

Financiamento comercial

Falta de avais, non cumprir cos requisitos programados, carecer do poder adquisitivo suficiente para responder del ou estar en situación de desemprego son algunhas das causas para que un banco non conceda un préstamo. Ante a negativa deste a pesar da necesidade de dotarse de liquidez por un imprevisto familiar ou laboral, realizar unha reforma no fogar ou pór en marcha un pequeno negocio, as posibilidades son reducidas, pero hainas. Certas empresas, comercios e institucións financeiras conceden créditos, aínda que sempre en función da finalidade que se prevexa para o diñeiro adiantado.

Os créditos de centros comerciais permiten ao cliente dispor de máis liquidez durante o mes

Os grandes centros comerciais brindan aos clientes créditos de compra a través dos seus cartóns: permiten fraccionar o pago mediante un abono mensual ou outro especial, por medio dunha cota fixa, para facer fronte ás súas compras durante varios anos. É unha solución puntual que evita ao cliente un desembolso grande no momento de realizar a compra e procúralle dispor de máis liquidez durante o mes. Outra posibilidade ao alcance da maioría de usuarios é utilizar os créditos dos cartóns. Permiten aos seus titulares un pequeno financiamento, cuxo importe varía en función da gama do cartón contratado. Máis ou menos, oscila entre 2.500 e 10.000 euros. O inconveniente é que implica pagar uns intereses moi elevados (entre 12% e 24% nominal anual).

Empresas de crédito

En ocasións, algunhas persoas ven abocadas a recorrer a prestamistas para satisfacer as súas necesidades de liquidez. Aínda que é unha fonte fácil de ingresos, convén ter en conta que os prestamistas privados non están suxeitos a regulación nin control por parte do Banco de España nin por ningunha outra entidade. Ademais, cobran un tipo de interese moito máis alto que calquera produto financeiro (na maioría dos casos, por encima do 30%). E este non é o seu único problema: cabe a posibilidade real de que poidan quedar co ben que se poña en garantía por algún incumprimento nos prazos do abono (piso, coche…).

Cooperativas de crédito

En especial para o mundo rural, cabe a posibilidade de obter financiamento a través das cooperativas de crédito. O seu obxectivo principal é a prestación de servizos financeiros para este segmento social, pero a súa finalidade está moi delimitada, xa que só poden financiar as actividades agrícolas, gandeiras ou forestais.

Noutros casos, as cooperativas de crédito non agrarias, promovidas por asociacións profesionais, están enfocadas a actividades laborais ou industriais referidas a a expansión ou implantación dun negocio ou pequena industria. En calquera caso, están vedadas as necesidades relacionadas co consumo ou a compra dunha vivenda, coche ou motocicleta. Para algún destes fins pódese dispor de hipotecas especiais comercializadas por caixas rurais e cooperativas de crédito tras os convenios asinados con institucións públicas e privadas (colexios profesionais, asociacións, administracións públicas, etc.). Brindan condicións especiais e preferentes, como tipos de interese máis baixos.

Crédito institucional

Emprendedores, autónomos e pequenos e medianos empresarios teñen a posibilidade de acudir aos créditos oficiais que concede o Instituto de Crédito Oficial (ICO). Pódense obter en mellores condicións de contratación que a través das vías de financiamento tradicionais.

No Instituto de Crédito Oficial pódense solicitar préstamos de ata 200.000 euros

O ICO dispón de diversas liñas de mediación, cuxo obxectivo é promover os proxectos de autónomos e pemes, á vez que facilitan o acceso ao crédito a cidadáns e familias. Esta opción proponse en formato de préstamos con longos prazos de amortización, tipos de interese preferente (máis baratos que a través das liñas tradicionais) e unha tramitación máis áxil, a través dos principais bancos e caixas implantados en España. As entidades encárganse de analizar os proxectos para despois aprobar ou non a concesión.

En canto ao importe total ao que se pode acceder, depende de cada caso, pero pódense solicitar operacións de ata 200.000 euros. É unha das fórmulas máis favorables para sufragar os gastos de proxectos empresariais, creación de novas empresas e, nalgúns casos puntuais, para emendar diversos problemas, como os derivados de efectos climatolóxicos adversos.

Préstamos entre familiares ou particulares

Hai fórmulas menos convencionais de obter diñeiro, pero que proporcionan aos usuarios maior seguridade e mellores condicións ao devolver o capital prestado. Unha delas é o crédito entre familiares, unha modalidade en auxe debido á limitación de préstamos, que está regulada pola lei. Convén redactar un contrato escrito entre ambas as partes, onde estea detallado todo o proceso: cantidade adiantada, nome do destinatario e emisor e, por último, o tipo de interese que se aplica. Unha vez formalizado este documento deberá presentarse na Axencia Tributaria, que será a encargada de dar validez ao mesmo.

Tamén se pode optar polos créditos entre particulares, que é posible contratar a través de páxinas web especializadas neste tipo de transaccións económicas. Nelas, o demandante ten que indicar a cantidade que necesita, o destino, prazo de devolución e interese máximo que está disposto a pagar. Outros usuarios lanzan as súas propostas de financiamiento e, se ambas as partes chegan a un acordo, conseguiuse a operación. Nestes casos obtense un crédito con intereses máis baixos que nunha entidade e o prestamista conseguiría obter maior rendemento para o seu diñeiro, con intereses por encima dos propostos para os depósitos ou outros produtos da renda fixa.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións