Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

Conseguir un seguro gratis

Os cartóns de crédito ou a compra dun vehículo levan asociada una póliza gratuíta, pero en ocasións a súa vixencia é limitada ou non cobre todos os supostos
Por Laura Caorsi 30 de Marzo de 2010
Img manos
Imagen: Jeremy Brown

Prosperan os seguros baratos, alcanzables e, mesmo, gratuítos. Os cartóns de crédito, a compra de vehículos, a adquisición dunha vivenda ou a asistencia a eventos sociais e deportivos levan asociados distintos seguros que protexen ao consumidor fronte a situacións concretas. Miles de compañías e millóns de persoas contratan pólizas paira facer fronte ás máis diversas continxencias patrimoniais, económicas, legais e persoais. Pero descoñecen que, en ocasións, outras pólizas cóbrenlles ao sacar diñeiro dun caixeiro ou ao sufrir una agresión nun partido de Primeira ou Segunda División. A coñecida frase “máis vale previr que curar” non só é un refrán popular, senón tamén una convicción poderosa. Durante 2009, os ingresos por curmás de seguros aumentaron un 1,2% respecto ao ano anterior e situáronse en 59.884 millóns de euros. A crise non interferiu na contratación de pólizas, pero os consumidores están máis atentos aos prezos, as ofertas e as posibilidades de aforrar.

Prima obrigatoria

Nun contrato de seguro, o cobro dunha curmá obriga ao asegurador a indemnizar ao tomador cun capital, una renda ou outras prestacións convidas cando se produce o evento cuxo risco se cobre. Así o establece a lei. Paira constituírse como talles, as pólizas necesitan o pago dun diñeiro. Con todo, algunhas se promocionan como “pólizas gratis” porque o custo da curmá é reducido e abónase xunto co prezo do obxecto ou servizo que se adquire. Na súa maioría, o cliente sabe que a súa compra se asocia a un seguro, pero tamén pode ocorrer que algunhas persoas gocen dunha ou máis coberturas sen saber que as teñen e que pagaron por elas.

  • Os cartóns de crédito son o mellor expoñente destes casos. Os seguros máis habituais cos que se asocian protexen contra roubos ao sacar diñeiro dun caixeiro automático e cobren ao titular durante as viaxes que realiza, si abonounos con cartón. Neste último suposto -máis aló das diferenzas entre as entidades que as expiden-, os seguros cobren as cancelacións e os atrasos dos voos, os gastos de hospitalización e enfermidade ou as avarías nos coches de aluguer. Estas pólizas non son gratuítas, xa que a curmá abónase co custo anual do mantemento do cartón. No entanto, o usuario non debe pagar un diñeiro extra por elas, nin contratalas aparte.

  • A compra de vehículos -en xeral, motocicletas e turismos- é outro ramo onde os seguros gratuítos son a estrela. O seu auxe é tan rechamante como recente. Diversas marcas e concesionarios deseñan promocións de compra nas que, polo mesmo prezo de mercado, contrátanse pólizas a todo risco ou de responsabilidade civil coa adquisición do vehículo. Non hai truco na oferta. Con todo, hai condicións. A principal é que a duración da póliza gratuíta é limitada. Ao cabo dun ano, cando toque renovala, o titular do coche ou a moto deberá correr cos gastos. Ademais, estas promocións non son válidas paira todo o mundo. En xeral, esíxese que o beneficiario sexa maior de 25 anos e teña, como mínimo, una antigüidade de dous anos no carné.

  • A adquisición dunha vivenda, cando se realiza mediante hipoteca, compleméntase en ocasións cun seguro de desemprego gratuíto. Do mesmo xeito que ocorre cos automóbiles, a gratuidade e a cobertura teñen un prazo finito, xa que aínda que estas pólizas asumen as cotas de amortización do préstamo hipotecario no caso de que o titular quede sen traballo ou sufra una incapacidade temporal, non o fan de maneira indefinida: o tope fíxase a miúdo en 18 meses que, ademais, só poden ser consecutivos até un máximo de seis. Doutra banda, ao cabo dun ou dous anos, segundo os casos, se o cliente quere conservar o seguro, deberá pagar a curmá que corresponda.

  • A asistencia a eventos sociais e deportivos, así como a presenza física en determinados recintos, leva aparellada con frecuencia una cobertura gratuíta de accidentes. Nesta liña, a póliza máis nova e coñecida é a vinculada ao fútbol. O denominado Seguro Afección cobre a todas as persoas que acoden a un partido de Primeira ou Segunda División en caso de accidente, agresión dun grupo violento ou infarto. Este seguro obtense ao pagar a entrada, polo que é fundamental conservala paira reclamar a indemnización. Tamén determinados locais de lecer, salas de festa e centros comerciais contan con seguros multirriesgos que protexen ao edificio e aos seus ocupantes en caso de sinistro.

Iniciativas ante a crise

Ás pólizas gratuítas habituais súmanse outras que xurdiron coa crise. As cifras da Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras e Fondos de Pensións (ICEA) e da Dirección Xeral do Seguro (DGS) demostran que o desastre económico e a destrución masiva do emprego aínda non minguaron a contratación de seguros, aínda que a recesión empuxa a cancelar (ou non renovar) as pólizas xa contratadas. Por esta razón, algunhas compañías lanzaron ao mercado seguros gratuítos paira os clientes que están en paro .

Aínda que hai certas diferenzas entre as aseguradoras, proporciónase como base un “plus” de tranquilidade ás persoas que teñen un contrato coas firmas. Bríndanlles a posibilidade de cubrirlles o custo da póliza se perden o seu traballo. É dicir, manter vixentes os seguros que tiñan contratados, sen que abonen o seu custo.

Algunhas aseguradoras brindan aos seus clientes a posibilidade de cubrir o custo da póliza se quedan en paro

Estes programas puntuais -que nalgúns casos esténdense durante un ano e noutros, durante dous-, concéntranse nos seguros de automóbiles, motocicletas e traballadores autónomos que sufran una incapacidade temporal. Tamén hai compañías que non só asumen estas pólizas en particular, senón todas. As condicións? No momento de contratar o seguro, o cliente debe ter traballo. Paira beneficiarse do resto de vantaxes, debe levar en paro, polo menos, os tres meses anteriores ao vencimiento da póliza e ha de comprometerse a continuar coa aseguradora.