Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Constancio Larguía, conselleiro da plataforma en liña de préstamos Weemba

A banca está xa máis disposta a financiar a empresas e particulares

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Xoves, 09deXuñode2011

Obter un crédito é aínda misión imposible para numerosos fogares españois. O paro, a menguante solvencia das familias e a escasa predisposición das entidades financeiras a concedelos explican as baixas cifras de autorizacións de hipotecas e outros préstamos. O crédito hipotecario reduciuse un 3% en marzo respecto ao mesmo período de 2010, o que representa o noveno mes consecutivo de descensos, segundo datos da Asociación Hipotecaria Española (AHE). Para combater o problema do acceso ao crédito, desenvolveuse Weemba, un proxecto liderado por profesionais con sólidas traxectorias no mundo financeiro. É un novo portal en liña de préstamos, no que persoas e empresas publican a súa solicitude de financiamento para que a estuden unha ou máis entidades rexistradas na plataforma. Constancio Larguía, o seu conselleiro delegado, asegura que desta maneira facilítase o contacto entre partes e multiplícanse as posibilidades de obter financiamento porque un mesmo proxecto poden analizalo varios bancos á vez. Larguía opina que se dan os pasos necesarios para que as entidades financeiras sanéense e reactívese o crédito. Na súa opinión, é palpable que as entidades están máis abertas a financiar a empresas e particulares.

A que se dedica Weemba?

A plataforma de préstamos Weemba introduce un novo concepto: é o solicitante do préstamo quen dá a coñecer a súa necesidade de financiamento, de maneira simultánea, ao conxunto de entidades que operan na plataforma. Despois, os bancos elixen, entre todos os proxectos publicados, aqueles que son do seu interese comercial. Weemba, que comezou a operar en España e Arxentina en outubro do pasado ano, non actúa como intermediario, xa que non presta diñeiro, non cualifica o risco nin participa nas negociacións entre o solicitante e a entidade.

Como xurdiu a idea de creala?

En abril de 2008, en plena crise financeira e de débeda mundial, vimos que había unha oportunidade no mercado do crédito. Preguntámonos de que maneira, coas dinámicas de Internet, podiamos ser partícipes dunha redefinición da industria cando a crise chegase ao seu fin.

No caso de Weemba.es, contactamos con tres novos a quen coñecemos na nosa etapa en Patagon (a antiga denominación de Openbank, banco en liña do grupo Santander). Cando nós chegamos no ano 2000, eles traballaban en Openbank. Despois tomaron distintos camiños no sector financeiro e, a principios de 2010, deixaron as súas respectivas empresas para sumarse ao proxecto.

Con cantas entidades traballan?

Na actualidade, hai 28 entidades financeiras rexistradas no Banco de España (bancos, caixas, cooperativas e establecementos financeiros de crédito) que operan de maneira activa na plataforma. Estas entidades traballan tanto desde os seus servizos centrais como desde sucursais, ou a través da súa rede de axentes bancarios.

Que cantidade de solicitudes de crédito teñen?

“Publicáronse preto de 1.500 proxectos de préstamo”

Hai rexistrados uns 5.500 usuarios, que publicaron preto de 1.500 proxectos de préstamo.

Canto cobran aos usuarios que conseguen un crédito a través de vostedes?

Weemba é, e sempre será, gratuíto para as persoas e empresas que publican unha solicitude de préstamo a través da plataforma, con independencia da consecución do mesmo.

Sabe a que tipo de interese pecháronse algunhas das operacións?

Non actuamos como intermediarios, polo que descoñecemos as condicións finais coas que os usuarios conseguen os seus préstamos.

En calquera caso, se temos en conta que en moitos casos foron contactados por cinco ou máis entidades, optarían polo financiamento con mellores condicións económicas. Por este motivo, pensamos que é moi probable que o tipo de interese medio conseguido polos nosos usuarios sexa inferior á media do mercado.

Como funcionan este tipo de plataformas noutros países?

“É moi probable que o tipo de interese conseguido sexa inferior á media do mercado”

Non hai ningunha outra con servizo similar, nin en España nin noutros países. A nosa operativa ten tres aspectos que a distinguen do resto: móstrase a demanda de financiamento, e non a oferta. É o solicitante quen di o que necesita, e non a entidade financeira quen brinda o seu produto. Non hai intermediación entre o solicitante e a entidade.

Non cualificamos, nin filtramos ou seleccionamos as solicitudes publicadas na plataforma. Utilízanse dinámicas de rede social segura. Hai privacidade da información ata que o usuario autoriza, de modo expreso, o acceso dunha entidade financeira aos seus datos de contacto e outra información que subise á plataforma.

Como valora a situación do mercado de crédito en España?

Empeza a saír dunha etapa moi dura na que se rexistrou unha enorme contracción do crédito, con graves consecuencias na economía do país e no seu tecido empresarial.

Somos optimistas respecto diso e pensamos que, aínda que máis amodo do que nos gustaría, danse os pasos necesarios para que as entidades financeiras póidanse sanear e o crédito poida reactivarse. Esperamos que a nosa plataforma axude a facer máis eficiente o proceso de procura de financiamento e achegue un granito de area nesta recuperación económica.

Pode dar unha definición de quen é, nestes momentos, un cliente solvente? Que requisitos debe cumprir?

Nestes meses, vemos que as entidades se especializan cada vez máis. Segundo a súa política de riscos, cada entidade define ao seu cliente obxectivo dunha maneira moi distinta.

Isto implica que a solvencia non se mide de igual forma en todas as entidades: aínda que, de modo xenérico, ser solvente é ter capacidade de devolución do préstamo solicitado, o certo é que as garantías que busca cada entidade son tamén diferentes. Algunhas entidades só están interesadas en prestar a clientes con elevados ingresos e outras valoran sobre todo que teñan unha vivenda en propiedade.

As entidades están máis abertas agora a financiar empresas e particulares?

Sen dúbida. Nos dous últimos meses, detectamos que o interese por ofrecer financiamento aumenta. Todos os préstamos hipotecarios publicados recibiron, de media, dous contactos de entidades financeiras interesadas en estudar a operación.

Nas últimas semanas, varios banqueiros afirmaron que o crédito seguirá contraído durante varios anos. Comparte esta opinión?

“A reactivación económica deberá apoiarse na do mercado crediticio”

É posible que o crédito non flúa en condicións óptimas nos próximos meses, ou mesmo en anos, pero creo que o peor xa pasou e que o cambio de ciclo comezou. Aínda que é moi probable que se tarden moitos anos en volver a situacións como as dos últimos anos do boom inmobiliario, tamén considero que co saneamento do sistema financeiro o mercado crediticio normalizarase.

Cre que se as entidades fosen menos remisas a dar préstamos reactivaríase a economía?

A reactivación do mercado crediticio é un dos factores nos que deberá apoiarse a reactivación económica. Nos últimos anos, pechouse a billa do crédito a pemes, moitas veces de maneira indiscriminada, algo que provocou peches e perda de postos de traballo. Por iso, podemos ser unha alternativa para todas estas empresas, xa que con publicar unha soa vez a súa solicitude de préstamo teñen acceso a moitas entidades ao mesmo tempo. Con iso optimizan a súa procura de financiamento e aumentan as súas probabilidades de conseguila.

Que fallos ou problemas detecta na banca actual?

Á parte dos derivados do sector inmobiliario, penso que, en liñas xerais, a crise afectou de maneira moi negativa á súa capacidade de innovar e de tratar de buscar solucións que permitan optimizar a súa rede de vendas e a captación de clientes. Isto provoca que os procesos de implementación dunha nova canle complementaria, como o noso, atrásense por aspectos burocráticos.

Pero ao final, a banca sempre se adaptou aos cambios, ocasionados ou non por crises. Estou convencido de que tamén o fará nesta ocasión.


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións