Contratar unha conta en liña é unha modalidade moi xeneralizada en España. Tanto, que parece non afectarlle a crise. A súa rendibilidade sitúase entre medio punto e un por encima da remuneración das contas tradicionais. A maioría de bancos e caixas de aforros dispoñen deste tipo de produtos que se poden subscribir a través de Internet, case sempre sen comisións de mantemento nin administración. Ademais, poden cancelarse en calquera momento, sen penalización.
Gañan terreo
Pódense consultar en calquera momento e lugar con tan só dispor de conexión a Internet, a maioría non cobra comisións, é posible cancelalas sen penalización e, como guinda, son máis rendibles que as convencionais. Estes datos favorecen que en España estea moi xeneralizada a contratación de contas a través da Rede. A maioría de bancos e caixas de aforros traballa con estes produtos, que gañan terreo ás contas clásicas.
A súa remuneración oscila entre 1,25% e 2,10%. Este é o aspecto que máis interesa aos seus subscritores e decide a súa contratación. En xeral, é entre medio punto e un punto maior que a das contas tradicionais. Algunhas entidades superan este listón e chegan ata un 3% ou un 4%, pero só para incrementos mensuais de saldo de ata 50.000 euros (4%) ou para os primeiros meses (3%), é dicir, é unha fórmula destinada só a novos clientes.
Algunhas entidades ofrecen ata un 4% de interese, pero só para incrementos elevados de saldo ou novos clientes
Non é un produto homoxéneo, carece dun denominador común. Fóra das características citadas, o resto de prestacións difiren dunhas entidades a outras: mentres algunhas permiten domiciliar todos os recibos, outras optan por non admitir cargos, abonos ou facturas; certos bancos e caixas brindan aos seus subscritores a posibilidade de conseguir talonarios de cheques e o acceso gratuíto a cartóns de crédito e débito ou a outro tipo de servizos financeiros; en certos casos, contémplanse bonificacións de ata un 25% nas entradas de concertos e espectáculos, ou un seguro de accidentes gratuíto.
Destinatarios específicos
Calquera usuario pode subscribir unha conta por Internet, aínda que algunhas moi específicas diríxense só a un grupo determinado. É o caso das contas destinadas a menores de idade e novas, ou as contas vivenda en liña para quen planean comprar unha casa.
Non están tan desenvolvidas como o resto de contas en liña, pero as ofertas son periódicas. Os seus acenos de identidade son as mesmas que as do resto destes produtos, pero non admiten domiciliacións de recibos, nómina ou pensión, nin levan asociadas cartóns nin talonarios.
Cuenta@com (Ibercaja): permite unha total dispoñibilidade do diñeiro depositado e a cancelación sen penalización en calquera momento. Non aplica comisións. A remuneración para saldos de entre 0,01 e 75.000 euros é do 1,2% TAE, mentres que para os tramos superiores elévase ata o 1,7%.
Conta NX (Caixanova): para clientes de entre 16 e 30 anos.
Super Conta CLNET (Caixa Laboral): pódese dispor dos saldos para investimentos en fondos, de aforro prazo ou compravenda de valores.
e-conta (Caixa Vital): proporciona maior rendibilidade que as tradicionais, con remuneración crecente por tramos de saldo e un tipo de interese referenciado ao Euribor. Sen gastos nin comisións, permite liquidez total e non se esixen saldos mínimos.
conta-e” (Kutxa): sen comisións, permite domiciliar todos os recibos.
Conta Superior (Caixa Madrid): é un produto á vista de maior remuneración para importes procedentes doutras entidades (ata un saldo máximo de 600.000 euros), con total liquidez e dispoñibilidade. Realízanse abonos mensuais de intereses na propia conta. Sen comisións de administración ou mantemento, non admite cargos, nin domiciliación destes nin de recibos.
E-conta (Caixa Ávila): a súa rendibilidade é do 1,5% TAE (1,49% nominal). Os cargos e abonos realízanse a través dunha conta á vista tradicional, asociada a esta, que non admite domiciliacións de nómina, pensión ou desemprego, nin cartóns asociados á mesma.
Conta e-duero (Caixa Douro): proporciona aos seus subscritores o 1,50% TAE de rendibilidade, sen comisións nin gastos de contratación.
e-conta total (Caixa Catalunya): ten unha rendibilidade crecente por tramos de saldo medio e un seguro de accidentes gratuíto valorado en 10.000 euros. Tamén dá dereito a dispor dun talonario de cheques, a canalizar a través desta conta a operatoria de cartóns de crédito e débito, así como ao acceso aos servizos de “Liña Total” para clientes. Como “gancho” para a súa subscrición, proporciona ata un 25% de desconto nas entradas de concertos e espectáculos.
cuentacero.com (A Caixa): está exenta de comisións e dispón de servizos gratuítos na cota do cartón de débito, 20 recibos domiciliados ao mes e transferencias ou traspasos pola súa “Liña Aberta” ou caixeiros, cun máximo de dous ao mes.
Conta UniVia (Unicaja): proporciona unha das rendibilidades máis altas do mercado interbancario, un 4% TAE para incrementos mensuais de saldo de ata 50.000 euros. Para o resto de importes, está referenciada ao Euribor -0,30 (0,23% TAE). Sen comisións, permite unha total dispoñibilidade do capital.
Conta Internet (A Caixa de Canarias): dirixida a persoas que non teñan necesidade de domiciliacións, talonarios de cheques ou vinculacións con outros produtos. Destaca por unha elevada rendibilidade, con liquidación mensual de intereses na propia conta e liquidez inmediata. Non aplica comisións de mantemento nin administración.
e-aforro (Caixa Canarias): a súa rendibilidade é do 1,25% TAE. Non admite domiciliacións, cartóns asociados ou petición de cheques.
Conta Laranxa (Ing Direct): proporciona unha rendibilidade dun 3% TAE, aínda que só durante o catro primeiros meses. Despois, baixa ao 1,49%. Sen prazos fixos, esta conta non ten gastos nin comisións. Tamén se caracteriza porque non cobra por ningún dos seus servizos: operacións, mantemento, transferencias ou ingreso de cheques.
Conta Aforro (Un-e): permite obter ata o 1,71% TAE, aínda que a cantidade depositada debe ser superior a 20.000 euros.
Self Bank: eleva a súa rendibilidade ata o 2,1% TAE, sen comisións nin ofertas temporais. Proporciona un cartón VISA de forma gratuíta.
