Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Contratar produtos vinculados a un préstamo paira rebaixar o seu interese, serve?

É útil contratar produtos ao banco paira rebaixar os intereses dun préstamo? Contámosche que facer paira saber si é una boa alternativa

prestamo calcular interes Imaxe: Oleg Magni

Desde hai uns anos, algunhas entidades ofrecen préstamos persoais a particulares que non teñen por que ser clientes do banco. Una vantaxe para que os usuarios poidan elixir a mellor oferta sen necesidade de cambiarse de entidade. Iso si, aínda que non sempre é requisito ser cliente, os bancos dan a posibilidade de vincularnos con eles a través da contratación de diferentes produtos, a cambio dunha rebaixa no interese do préstamo. Aínda que a priori pode parecer una boa alternativa paira conseguir un mellor prezo, non sempre é así. Hai que ter en conta tres parámetros antes de decidir.

Como funciona a vinculación dos préstamos?

Una entidade ofrécenos un préstamo que podemos contratar sen ser clientes cun interese do 10 % e dános a posibilidade de rebaixalo 1,5 puntos porcentuais, si contratamos un seguro de pagos. Así, teriamos un crédito cun custo do 8,5 %.

No entanto, hai que ter en conta o custo anual de contratar o seguro durante todos os anos que esteamos a devolver o crédito e que este custo sexa máis baixo que a rebaixa que nos dá o banco para que sexa una boa opción.

Que ter en conta paira contratar una vinculación?

Son tres as variables que debemos analizar paira saber si é recomendable contratar a vinculación dun préstamo ou non:

  • 1. O custo da vinculación, é dicir, canto pagaremos en total por contratala. Non é o mesmo que nos pidan domiciliar a nómina nunha conta sen comisións que contratar un seguro que ten un custo anual.
  • 2. Que rebaixa conseguiremos por vincularnos. Polo xeral, mentres máis caro sexa o produto (un seguro, por exemplo), máis rebaixa conseguiremos no préstamo. En cambio, si é un produto gratuíto (como abrirnos una conta nómina), a rebaixa adoita ser menor, aínda que de igual modo debe compensar ter que cambiarnos de banco.
  • 3. Avaliar si interésanos o produto vinculado; non só a rebaixa económica que poderemos lograr, senón si é un produto financeiro que nos interesa. Por exemplo, si pídennos contratar un plan de pensións e ingresar un mínimo de diñeiro, hai que ter en conta que, aínda que a rebaixa no préstamo sexa grande, este diñeiro non o poderemos recuperar até a xubilación ou en circunstancias excepcionais e trátase dun produto de investimento, polo que é importante analizar si queremos este produto ou non.

union prestamo
Imaxe: Anna Shvets

Como calcular que opción é máis barata?

A forma máis fácil de comparar si salgue a conta ou non vincularse é calculando o custo total do crédito. Así, segundo a cantidade e o prazo que elixamos, primeiro deberemos simular o custo do préstamo sen rebaixa e sen a contía dos produtos vinculados. A continuación, estimaremos o custo total do préstamo coa rebaixa e sumarémoslle o prezo dos produtos vinculados durante todos os anos que esteamos a devolver o crédito.

Paira velo de maneira máis clara, un exemplo. Imaxinemos que queremos pedir 10.000 euros paira devolver en cinco anos. Cun préstamo sen vinculación, obteremos un interese de, por exemplo, o 10 % e pagaremos en total 12.748 euros. En cambio, contratando un seguro de 100 euros anuais, o interese que abonaremos será do 8,5 %. Neste caso, o total será de 12.310 euros máis os 500 euros do seguro polo cinco anos. Así, sairía un total de 12.810 euros. Neste caso, aínda que por pouca diferenza, o préstamo sen vinculación sería máis barato.

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións