Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Contrato un plan de pensións se me falta pouco para a xubilación?

Se a xubilación está próxima, pódese contratar un plan de pensións con achegas máis cuantiosas ou decantarse por modelos agresivos que melloren a rendibilidade

Segundo un recente estudo realizado por ING, un 55% dos españois están preocupados pola súa situación económica na xubilación. Pero moitos non teñen contratado un plan de pensións que poida mellorar os seus dourados anos. Esta situación agrávase nos casos en que quedan poucos anos para chegar á xubilación. Aínda que, tal e como testemuña o citado informe, máis da metade dos españois cre que o mellor momento para subscribir un plan é antes de cumprir os 45 anos, son moitas as persoas que exceden esta idade sen telo subscrito e dubidan se será oportuno formalizalo xa. É certo que canto antes se empezo a aforrar mellor irá na xubilación, pero se non se fixo, pódense aplicar diferentes estratexias, como se indica nestas liñas. As solucións van desde incrementar as achegas a decantarse por modelos máis agresivos que poidan mellorar a rendibilidade destes produtos.

Como contratar un plan de pensións se case son xubilado

Img ancianos articulo
Imaxe: roblisameehan

Os traballadores a quen queden poucos anos para xubilarse e non conten cun plan de pensións poden contratalo aínda. Resultaralles beneficioso, sempre que cumpran con algúns dos requisitos, non só monetarios, senón tamén fiscais e tendentes ao aforro:

  • Adiantarse o máis posible á súa xubilación e, aínda que con 50 ou 55 anos pode ser xa un pouco tarde, sempre se está a tempo de mellorar a xubilación, por mínima que sexa a mellora. En calquera caso, o que non ten sentido é subscribilo cando se está a tres, dous ou un ano de xubilarse, pois as achegas na xubilación serán mínimas e apenas o notarían nos seus anos de retiro.

  • Se se contrata moi pouco tempo antes de xubilarse, pódese liquidar o desfasamento con fortes achegas, máis elevadas do normal, que axuden a crear unha bolsa de aforro o máis contundente posible para cando deixen de traballar .

  • Debido á prema de tempo que queda, deberán aforrar todos os gastos posibles na contratación deste produto. Esta estratexia pasa necesariamente pola eliminación das comisións ou, no peor do casos, coas máis baixas do mercado.

  • Se queren rendibilizar os poucos anos que quedan de traballo, non terán máis remedio que acudir a plans de pensións máis agresivos, mesmo de renda variable se os mercados así o indican, para que a súa pensión estea complementada o mellor posible, aínda que asumindo maiores riscos para incentivar a rendibilidade do plan de pensións.

  • Tamén terán en conta que, a pesar da tardanza en formalizalos, vailles a supor unha serie de vantaxes fiscais para pagar menos diñeiro durante os anos que lles resten ata chegar á xubilación. Todas as achegas que o partícipe realice durante o ano reduciranse na súa base impoñible, aínda que cuns máximos establecidos; no caso dos maiores de 50 anos, poderán achegar ata un máximo anual de 12.500 euros, cunha dedución que se eleva ata o 50%.

Alternativas aos plans de pensións

Unha importante bolsa de aforro na conta será a mellor maneira para chegar nas mellores condicións ao novo estado como xubilado. Pero non todos os maiores poderán desenvolvela e terán que optar por outros modelos para dotarse dunha pensión adicional para os próximos anos. Boa parte destes desexos poden formalizarse a través doutros produtos que non sexan plans de pensións.

Un dos máis indicados sería depositar os seus aforros nos fondos de investimento máis agresivos durante os últimos anos da súa vida laboral para conseguir unha bolsa de aforro que conte cunha rendibilidade anual entre o 3% e o 8% aproximadamente.

Se desexan uns intereses máis estables, aínda que non tan cuantiosos, a formulación tería que provir de fondos procedentes de renda fixa ou xestión alternativa. Se pola contra desexan mellores marxes de rendibilidade, a solución pasaría irremediablemente pola renda variable. No entanto, a elección deste modelo de aforro leva maiores riscos xa que os fondos -do mesmo xeito que os plans de pensións- non garanten ningunha rendibilidade, en especial os de renda variable. É por iso polo que os seus demandantes terían que porse en mans dun experto nestes mercados financeiros para que lles indicase a estratexia nos anos seguintes ata a súa xubilación.

E se quedo en paro?

Aínda que cos plans de pensións só poderíanse recuperar as achegas ao chegar á idade de xubilación, este escenario foi modificado de modo substancial por parte do Goberno, que ha decido cambiar a normativa que regula este produto para a xubilación. Un dos sectores que poderán beneficiarse desta nova medida son os traballadores que queden en paro, que ata hai pouco tempo non podían recuperar os seus aforros nos momentos de maior necesidade económica.

Agora xa poderán facelo, pero cumprindo cunha serie de requisitos: atoparse en situación de desemprego, non ter dereito ás prestacións por desemprego, ou esgotalas, e estar rexistrados como demandantes de emprego no servizo público. Tamén os traballadores por conta propia que cesasen na súa actividade poderán rescatar os seus aforros dos plans de pensións se cumpren cos citados requirimentos.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións