Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Controlar o gasto do cartón

É un medio de pago moi cómodo pero a súa utilización indiscriminada pode provocar o endebedamento do seu titular

As vacacións son un dos momentos en que máis uso se fai do diñeiro de plástico. É un medio de pago que permite facer fronte sen problema a todos os gastos que xurdan nos días de asueto. Pero unha utilización indiscriminada pode provocar o endebedamento do seu titular, xa que o pago con cartón de crédito leva unha serie de intereses e comisións de elevada contía. Convén non abusar deste xeito de pago, indicado tan só para liquidar os imprevistos que poidan presentarse durante as xornadas de descanso.

A comodidade págase cara

Semana Santa, Nadal, verán… as vacacións son os períodos en que máis “se tira” de cartón para abonar pagos. Aínda que a súa comodidade e rapidez é incuestionable, o seu uso indiscriminado xera non poucos problemas. Un dos principais é o incremento do grao de endebedamento do seu titular. Tras gastar sen prestar a suficiente atención, nos meses posteriores a liquidez da conta diminuiría de modo notable. A iso haberá que sumar a asunción de cargos nos que se inclúen intereses e comisións que poden elevar o orzamento inicial das vacacións ata nun 10%.

Facer un uso racional do diñeiro de plástico implica un exercicio de autodisciplina orzamentaria

Para evitar estas consecuencias, hai que facer un uso racional do diñeiro de plástico, o que implica un exercicio de autodisciplina orzamentaria. Convén ter moi claro que gastos débense abonar con este medio de pago, e suprimir os que non sexan imprescindibles. Aínda que é común pensar que se trata dun diñeiro fácil, o certo é que se terá que devolver con intereses que poden danar de modo moi serio o orzamento doméstico mensual.

O porqué

Usar o cartón de crédito con máis asiduidade da debida é un fenómeno común que ten explicación nunha serie de factores:

  • Un efecto psicolóxico que induce aos usuarios a gastar diñeiro con máis facilidade e lixeireza nas vacacións. Non se repara en que ou ben o rebaixan da conta corrente, ou haberá que repolo nos meses seguintes baixo unhas condicións establecidas pola entidade.

  • É frecuente que as entidades emisoras incorporen descontos nas compras realizadas con este medio de pago. O obxectivo é incentivar o consumo e, de feito, o usuario aprovéitaas para facer compras imprevistas.

  • Bancos e caixas inclúen promocións e sorteos para que o usuario utilice máis o seu cartón. E faino, aínda a risco de facer compras ou operacións innecesarias, que aumentarán o seu endebedamento.

  • É fácil crer que as cantidades adiantadas son un anticipo que ofrece o banco ou caixa de aforros. Pola contra, este adianto é un crédito ao que haberá de facer fronte cada mes, e con intereses nada despreciables.

Para evitar gastos excesivos que fagan perigar a economía doméstica, hai que ter sempre presentes unhas sinxelas normas:

  • Levar sempre diñeiro en metálico (mesmo no estranxeiro) e, se é posible, facer todos os pagos a través desta modalidade. Así será máis fácil non gastar por encima das posibilidades reais.

  • Utilizar os cartóns de crédito para casos excepcionais. Nunca se deben combinar varios “plásticos” á vez, xa que pode inducir a realizar un gasto maior do orzado.

  • Deben servir para afrontar calquera imprevisto que poida aparecer durante as vacacións. Non é conveniente utilizalas para pequenos desembolsos, xa que se se fan con certa reiteración poden desembocar nunha débeda non prevista.

  • Hai que utilizar cartóns de débito para facer as reservas de hotel ou transporte. Con elas non se asumen débedas nin comisións.

  • Non é prudente pasar os límites do cartón de crédito. Penalízase con fortes comisións.

  • Hai que contar cos gastos fixos e xornais que se terán que asumir á volta da viaxe (créditos, facturas domésticas, impostos, etc.).

Un uso racional

Se se desexa facer uso do cartón de débito ou crédito, convén non perder de vista algúns detalles:

  • É preferible utilizar un cartón de débito á de crédito xa que non xerará intereses nin débedas.

  • Para sacar diñeiro, hai que utilizar caixeiros da mesma rede: conséguese eliminar comisións a partir de 2,50 euros por cada retirada de efectivo.

  • Os caixeiros da mesma rede non inclúen comisións por disposición de efectivo para as operacións realizadas cos cartóns de débito, mentres que para as de crédito están estipuladas entre o 3% e 4%.

  • Nas operacións a crédito, esta comisión devéñase no momento da disposición de efectivo e liquídase nos primeiros días hábiles do mes seguinte. En operacións a débito, devéñase e liquida no momento da disposición de efectivo.

  • Outras comisións que se deberán abonar son as de operacións no estranxeiro, cun 3% sobre o importe da operación. As consultas de saldo nun caixeiro de diferente rede custan ao redor de 0,30 euros.

Modalidades de pago

Se durante as vacacións óptase por utilizar os cartóns para pagar o hotel, as compras ou unha cea nun afamado restaurante da cidade de destino, haberá que pensar en como se abonará. Hai varias modalidades de pago en función do tipo de cartón que se utilice:

  • Pago inmediato: os importes de todas as operacións que se realicen con este cartón (compras ou retirada de efectivo) cargaranse no acto na conta corrente. Non supón ningún tipo de endebedamento e é a opción máis recomendable.

  • Pago fin de mes: o importe disposto durante o mes cargarase na conta corrente a principios do mes seguinte.

  • Pago aprazado: consiste en pagar unha cota ou unha porcentaxe fixa ao mes, sempre cun mínimo establecido que dependerá do tipo de cartón. É a fórmula máis perigosa, e só debe aplicarse en gastos excepcionais, non previstos ou ante a ausencia de liquidez neses momentos determinados. Esta elección supón abonar o diñeiro adiantado por medio dunha porcentaxe constante cada mes, cun mínimo de 30 euros, ou ben a través dunha cantidade fixa ao mes do saldo disposto no cartón, cun mínimo do 5%.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións