Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Créditos ao consumo máis flexibles

Os créditos ao consumo máis baratos roldan o 5%, aínda que paira beneficiarse deste interese as entidades esixen vincularse contratando numerosos produtos máis, como cartóns, seguros e domiciliar a nómina e varios recibos

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 24deAbrilde2007

Son moitas as familias que na actualidade deciden irse de viaxe ou facer unhas reformas na súa vivenda contratando un préstamo persoal… O elevado ritmo de consumo dos fogares españois, que vén crecendo a taxas do 4% nos últimos cinco anos, fai que moitas persoas aposten pola filosofía de vivir coma unha bala, en moitas ocasións ao límite das súas posibilidades. Neste escenario adquire un papel moi importante o financiamento ao consumo, que creceu a taxas superiores aos dous díxitos nos últimos tres anos. Só en 2006, as entidades financeiras concederon préstamos por valor de 81.000 millóns de euros, o que supón un 14,7% máis que no ano anterior. Agora que o negocio hipotecario comeza a desacelerarse, son moitas as entidades que anunciaron que prestarán máis atención ao seu negocio de préstamos ao consumo. Polo xeral, aínda que os tipos de interese subiron, bancos e caixas están a pór máis facilidades na concesión deste tipo de créditos persoais. Prolongar os períodos de financiamento ou introducir prazos de carencia son algunhas das facilidades que inclúen moitos dos novos préstamos.

Un produto que interesa

/imgs/2007/04/credito.jpg

O mercado de crédito ao consumo (créditos que permiten financiar bens de consumo como vehículos, viaxes, electrodomésticos…) viuse impulsado durante os últimos anos por unha contorna de conxuntura económica favorable, baixos tipos de interese e o gran dinamismo do gasto en consumo dos fogares. Na actualidade, aínda que os tipos de interese subiron e, en xeral, os préstamos son algo máis caros, a desaceleración que sofre o negocio hipotecario está a mover a moitas entidades financeiras a mellorar as condicións dos seus produtos de financiamento ao consumo. Philippe Fevre, responsable de produtos de activo de Citibank España, asegura que o segmento de préstamos persoais é hoxe día uno dos máis interesantes paira as entidades. “Cada vez máis xente financia as súas viaxes, as súas reformas no fogar, caprichos tecnolóxicos como televisións de plasma… É una actitude que vai gañando terreo en España”, asegura. Salvador Maldonado, director de relacións externas e estudos de Banco Cetelem, cre, ademais, que o consumo seguirá ‘forte’, polo que espera que este negocio siga ofrecendo resultados interesantes tamén en 2007. “Estimamos que o crédito ao consumo creza a taxas de entre o 14% e o 14,5% en 2007”, engade Maldonado.

Desde a consultora DBK, con todo, auguran incrementos do investimento da orde do 13% e 12% paira 2007 e 2008, respectivamente, o que permitiría alcanzar no próximo ano una cifra de ao redor de 102.250 millóns de euros en financiamento ao consumo.

As condicións

Con este escenario de subida de tipos, consumo alto e desaceleración económica, as entidades están a esforzarse en introducir peculiaridades aos seus préstamos ao consumo. Queren incluír vantaxes exclusivas que fagan os seus produtos flexibles, de modo que se adecuen ás necesidades dos clientes. Un informe do Banco de España afirma que polo menos dez entidades relaxaron no cuarto trimestre de 2006 as condicións aplicadas aos seus préstamos ao consumo dos fogares, mentres que, pola contra, endureceron os criterios de aprobación de novas hipotecas.

Desde a consultora DBK aseguran que a moderación do consumo privado e a subida dos tipos de interese configuran un escenario a curto e medio prazo no que é previsible una leve desaceleración do ritmo de crecemento do investimento novo en crédito ao consumo. “Con todo, a crecente necesidade de liquidez por parte das familias compensará o impacto da subida de tipos de interese na demanda de créditos ao consumo, provocando una maior presión nas entidades paira flexibilizar as condicións de devolución dos préstamos”, engaden.

Uno dos requisitos que máis está a cambiar, a favor do cliente, é o do prazo. Salvador Maldonado, de banco Cetelem, corrobora este feito: “estamos a ampliar os prazos, lanzando novos produtos, aumentando as canles de contratación…”, sinala. Paira facer máis cómoda a cota mensual, son moitas as entidades que ofrecen créditos a prazos de até dez anos, como Banco Finantia Sofinloc, A Caixa, Oficina Directa de Banco Pastor. Inversis Banco, por exemplo, conta co Crédito Consumo, que permite financiar até 100.000 euros a un prazo de amortización máximo de até doce anos. A vantaxe destes longos períodos radica en que as cotas mensuais que se deben pagar son máis baixas. No entanto, o cliente debe saber que estará a pagar intereses durante máis tempo, co que o préstamo lle sairá máis caro. Por exemplo, un crédito de 12.000 euros pode pagarse con cotas de 548,76 euros en 24 meses ou letras de 294,73 euros nun período de 48 meses. A diferenza é significativa, pero o período no que se están pagando intereses tamén o é (xusto o dobre).

Algunhas entidades presentan mesmo períodos de carencia. Esta vantaxe permite que as cotas mensuais sexan aínda moito máis baixas, xa que a carencia implica pagar só intereses e non capital. A Caixa, BBVA ou Caixa Madrid permiten contratar os seus préstamos ao consumo con períodos de carencia de até tres anos. O inconveniente desta vantaxe está en que pasado o período de carencia, a cota mensual increméntase notablemente, posto que o cliente debe comezar a pagar o capital solicitado.

Estes aspectos contrastan co panorama do crédito ao consumo de hai cinco anos, cando os préstamos apenas se concedían con carencia e os prazos máximos de financiamento situábanse en cinco ou seis anos, como moito. Salvador Maldonado asegura que o alongamento dos prazos dáse, sobre todo, nos créditos paira financiar automóbiles.

Ademais, do mesmo xeito que ocorre coas hipotecas, a tendencia en préstamos ao consumo céntrase en financiar cantidades cada vez máis elevadas. Na actualidade, as entidades permiten solicitar desde 600 e até 100.000 euros, o que supón una nova vantaxe paira os clientes que necesiten elevados importes paira facer fronte aos seus bens.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 3]
  • Ir á páxina seguinte: Comisións »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións