Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Créditos caros: principais razóns

Diferentes comisións ou a obrigación de contratar produtos coa entidade emisora fan que un préstamo salga máis caro

É primordial fixarse nos tipos de interese que aplican os préstamos, pero convén lembrar que hai outros criterios que poden encarecelos aínda máis, como as comisións, os prazos de permanencia ou a esixencia de contratar outros produtos financeiros coa entidade, entre outros. Por iso, no momento de elixir un crédito, hai que detectar todos os aspectos que poden elevar os gastos orzados para facerlle fronte.

Analizar as condicións do crédito antes de contratar

Img monedas art2
Imaxe: Miroslav Sári?ka

Un crédito supón un esforzo económico. Para conseguir un ben material, os seus subscritores deben pagar unha cota mensual durante o prazo no que se contrate, algo que resta liquidez. Todos os bancos e caixas de aforro brindan préstamos, pero hai que contar cos intereses que aplicará a entidade financeira, que deben devolverse de maneira puntual. Ademais, no seu proceso de formalización, pode encarecerse: prazos máis alongados, comisións ou revisións…

Unha amortización anticipada pode ter unha penalización de entre un 0,5% e un 2%

Unha mala formalización ou elección do préstamo pode levar que o desembolso económico sexa maior do que se pensaba no momento de solicitalo. Pero, como se consegue contratar o crédito máis adecuado? Debe analizarse todo, desde os prazos ata as cotas contempladas cada ano, sen esquecerse das posibles penalizacións.

Unha amortización anticipada pode resultar prexudicial para os intereses dos usuarios se non saben elixir o prazo adecuado para o seu financiamento, xa que pode estar penalizada con entre un 0,5% e un 2%. E non é o único que se penaliza: esixir un préstamo por máis diñeiro do necesario leva moitos inconvenientes para a súa amortización. Hai que contratar o importe xusto ou, como moito, unha pequena cantidade adicional para afrontar os posibles problemas burocráticos ou administrativos que poidan xurdir.

Conceptos que encarecen un crédito

  1. En primeiro lugar, o interese que aplican as entidades financeiras, unha ampla pinza que pode oscilar entre un 6% e un 11%. Para un importe de 10.000 euros, os intereses oscilarán entre 600 e 1.100 euros para os distintos modelos de financiamento, unha diferenza media de 500 euros, en función das esixencias de cada entidade de crédito. É, por tanto, un parámetro indispensable.

  2. É básico fixarse nas comisións, algo que pode encarecelo entre un 1% e un 3%. As de estudo, apertura, amortización e cancelación parcial ou total son as máis habituais. Hai que coñecer as do préstamo desexado e canto custará este ao final.

  3. O prazo é outro criterio que encarece esta vía de financiamento. Os tipos de intereses serán iguais en prazos longos, pero ao incrementarse o número de cotas, serán superiores tamén os intereses que haxa que pagar todos os anos, aínda que o desembolso mensual sexa máis reducido.

  4. Hai que comprobar se a subscrición do crédito leva a obrigación de contratar outra serie de produtos financeiros. Seguros de fogar, vida ou automóbil, plans de pensións ou, mesmo, cartóns de crédito elevan de modo considerable o desembolso final.

  5. Unha cota variable pode tamén encarecer o crédito solicitado, xa que recollerá as subidas do Euribor. Se pola contra o usuario decántase por unha constante, saberá en todo momento canto pagará cada mes, sen sorpresas.

  6. Cando o importe do préstamo é superior a certa cantidade (ao redor de 30.000 euros), formalizarase ante notario. Os gastos de intervención notarial son do 0,3% do importe solicitado. Isto tamén repercutirá na factura que se debe pagar.

Como abaratar o crédito?

Os usuarios bancarios, no entanto, dispoñen dalgunhas ferramentas para abaratar as condicións da súa vía de financiamento, aínda que pasan de maneira irremediable por unha maior relación coa súa entidade.

Domiciliar a nómina ou pensión, contratar un seguro para o fogar, subscribir un plan de pensións ou aceptar as condicións dunha conta especial son algunhas das fórmulas ideadas polos bancos e caixas de aforro para alixeirar a cota total dos créditos. Se se cumpren as condicións que esixen as entidades, as rebaixas poden alcanzar ata o 2% como máximo.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións