Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Créditos para mozos emprendedores

Pódese obter un financiamento medio de ata 40.000 euros cun prazo de amortización de entre cinco e oito anos

img_emprendedores

Crear un negocio propio non é tarefa fácil, en especial cando se trata da primeira empresa ou se as condicións económicas son adversas, como sucede na actualidade. A situación tórnase aínda máis grave cando a idea parte dos máis novos que, por regra xeral, non contan con recursos propios e dependen das vías de financiamento que proporcionan as entidades financeiras. Para que os emprendedores poidan facer fronte aos gastos de constitución dunha sociedade, de inicio da actividade, etc., non son poucas as caixas de aforro que incrementaron os créditos destinados a financiar os primeiros anos dun negocio con condicións máis beneficiosas que os préstamos destinados para adquirir bens ou outro tipo de inmobles. O importe máximo destes préstamos non supera os 40.000 euros, cun prazo de amortización de entre cinco e oito anos e un tipo de interese referenciado ao índice europeo máis un 2,5% ou 3,5%. A maioría inclúe un período de carencia, aínda que é moi curto, e oscila entre seis meses e un ano como máximo.

Para acceder ás múltiples propostas das entidades para financiar a creación dunha empresa por parte de mozas hai que cumprir unha serie de requisitos: ser menor de 35 anos, ter un proxecto viable e carecer de recursos propios. Unha das alternativas é a oferta de Caixa Astur, destinada a aquelas persoas que finalizasen os seus estudos universitarios ou de Formación Profesional e queiran desenvolver unha actividade emprendedora. Sen avais, proporciona un préstamo de ata 30.000 euros, cun interese do Euribor a seis meses máis un 0,50% e un prazo de ata de cinco anos, máis un opcional de carencia. Tamén contempla unha comisión de apertura e estudo do 1%, cun máximo de 150 euros. Os menores intereses e a exención de contar cun aval diferencian a este produto doutros similares, como o confeccionado pola Kutxa. “Credigazte Autoemprego” está destinado a menores de 35 anos que conten un proxecto para desenvolver. Mediante este préstamo os solicitantes poderán dispor dun financiamento sen comisións de apertura, con opción de ata dous anos de carencia e cun tipo de interese subvencionado. Está destinado á creación de empresas encadradas en calquera tipo de actividade primaria, industrial, profesional e de servizos por parte de mozos, excepto as relacionadas co xogo, bares e similares. Para acceder a esta liña de crédito hai que residir en Guipúzcoa ou, no seu caso, nun territorio no que a entidade dispoña de oficinas. O prazo máximo de amortización é de oito anos, por un importe cuxa contía límite está establecida en 150.000 euros.

Os requisitos: ser menor de 35 anos, ter un proxecto viable e non dispor de recursos propios

Para menores de 30 anos que queiran montar un negocio e busquen financiamento, Caixa España conta co “Crediprofesional Novo”, cun tipo de interese fixo durante todo o período e un prazo máximo de amortización de ata seis anos. Nesta ocasión, o importe máximo que se anticipa é de 20.000 euros, coa posibilidade de cancelación ou amortización anticipada. Unha variante á que se acolleron as dúas principais caixas aragonesas para comercializar este produto crediticio é o denominado “Establecemento Profesional”. Así, a Caixa de Aforros da Inmaculada conta cunha liña de financiamento de ata 30.000 euros, con cinco anos de amortización, máis un de carencia. No caso de Ibercaja , o crédito concédese a quen cursasen os seus estudos na Universidade de Zaragoza. O importe máximo que se presta é de 30.000 euros, cun prazo de amortización que non pode pasar o seis anos -cun de carencia-, e aplica un interese referenciado ao índice europeo máis un 3,50%, ao que habería que engadir outro 1,50% como comisión de apertura. En ambos os casos débese acreditar finalizar os estudos universitarios, un xustificante do investimento que se vai a realizar, así como unha memoria sobre a actividade que se pretende desenvolver.

Tamén para apoiar o inicio dunha actividade empresarial ou profesional, a Caixa de Aforros do Mediterráneo dispón do “Préstamo Emprendedores”, cuxo tipo de interese é do Euribor máis un 2,5%, por un importe máximo de ata 30.000 euros para un prazo de amortización de oito anos, con seis meses de carencia. Aplica, ademais, unha comisión de apertura do 1,5% e de amortización anticipada e cancelación do 3%. Bancaja ofrece aos mozos emprendedores o “Crédito Primeira Empresa”, destinado a financiar a creación dunha empresa por parte dun titular da “Conta Nova”. O prazo para amortizar o crédito é dun máximo de sete anos e o interese que se aplica coincidirá co do Euribor a un ano máis 2,5 puntos. Ten unha comisión de apertura do 1,75%. Caixa Selecta desenvolveu “O teu Crédito Empresa”, cuxa finalidade é o investimento de novos empresarios na súa empresa ou na constitución dunha nova. Requírese un proxecto de viabilidade para xustificar o investimento, ou ben algún documento que acredite que o mozo é propietario ou socio da empresa na que vai investir. A caixa ofrece un financiamento máximo que alcanza ata o 80% do investimento (30.000 euros), e aplica un tipo de interese referenciado ao Euribor a un ano máis dous puntos porcentuais, a un prazo máximo de 10 anos.

Baixo o nome de Préstamo “Emprendedor”, Caixa Catalunya adianta ata 40.000 euros, sen comisións de estudo, apertura e amortización anticipada ou cancelación, e un prazo de amortización de ata sete anos. A súa principal achega con respecto a outros produtos de similares prestacións é que durante o primeiro ano só se abonan os intereses. Ademais, permite asegurase o pago de cotas coa garantía de protección de pagos a través dunha póliza.

Microcréditos empresariais

Para axudar a financiar as empresas dos máis novos hai outra fórmula: os pequenos créditos ou microcréditos, máis beneficiosos para os intereses dos solicitantes, pero tamén menos numerosos en canto á súa oferta. Estes préstamos ofrecen importes de menor contía, pero as súas condicións son mellores. Caixa Douro conta con dous microcréditos para emprendedores. O primeiro concede un importe de ata 18.000 euros cun prazo de amortización de ata seis anos -cun prazo de carencia de ata tres meses-, e aplica un tipo de interese ligado ao Euribor máis 0,25%. O máis interesante desta proposta, á parte do tipo de interese, é a exención de comisións de apertura, de cancelación anticipada ou de amortización parcial anticipada. O outro crédito está destinado a financiar novos proxectos empresariais “con carácter innovador”. Ofrece ata 60.000 euros, cun prazo de carencia en función da operación e as súas condicións económicas son exactamente iguais ás da anterior proposta.

Os microcréditos ofrecen financiamento de menor contía, pero as súas condicións son máis vantaxosas

Persoas físicas que, carecendo de garantías e historial crediticio, teñan necesidade de financiamento para emprender un proxecto de autoemprego, ben como profesionais ou a través da creación dunha microempresa, poden beneficiarse dos créditos de Caixa Canarias. Os negocios deben reunir os seguintes requisitos: contar con menos de 10 empregados, un volume de negocio anual inferior a 1.000.000 de euros ou dispor dun balance xeral anual inferior a 1,4 millóns de euros, e non estar participado en máis dun 25% por unha gran empresa. O importe concedido é de ata o 95% do proxecto de investimento cun importe máximo de 18.000 euros, e un prazo de amortización de ata seis anos, incluíndo un de carencia. Ten un tipo de interese fixo durante todo o prazo da operación do 4,85% nominal anual e comisións -asumidas pola Obra Social- de apertura e de estudo do 1,80% e 0,20%, respectivamente.

DIFERENZAS COS PRÉSTAMOS A EMPRENDEDORES SENIORS

A diferenza dos préstamos que se conceden aos emprendedores seniors, a contía máxima do préstamo destinado aos mozos raramente supera os 30.000 euros, ademais de que neste caso deben cumprir unha serie de requisitos para a súa concesión, como realizar estudos universitarios, un xustificante do investimento ou presentar unha memoria sobre a actividade a desenvolver.

Por contra, algúns produtos destinados a emprendedores incipientes inclúen mellores condicións de financiamento, ben a través de tipos de interese máis baixos ou por medio doutros instrumentos que abaratan ou suavizan economicamente o produto (ampliación do tempo de carencia, menores comisións, sen necesidade de avais, etc.).

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións