Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Crowdlending: cinco craves do préstamo entre particulares

Os préstamos P2P, que pon en contacto a persoas que necesitan diñeiro con outras que están dispostas a prestalo, son xa unha alternativa aos créditos bancarios

Img crowdlending Imaxe: Rocío Lara

O financiamento entre particulares a través de plataformas de crowdlending xa é unha alternativa real aos créditos bancarios tradicionais. Os préstamos P2P teñen unha serie de particularidades que os distingue do resto de produtos de financiamento bancarios, así que antes de solicitalos é importante coñecer como funcionan e saber cales son os seus proles e os seus contras. A continuación móstranse as claves para entender que é o crowdlending e que vantaxes achega aos prestatarios e os investidores.

Img crowdlending listg
Imaxe: Rocío Lara

Aínda que as plataformas de financiamento entre particulares levan varios anos operando en España, moitas persoas aínda non coñecen como funciona este método. Para axudar a comprender mellor como son os préstamos P2P, a continuación repásanse as súas principais características divididas en cinco apartados:

1. Un crowdfunding para préstamos

O crowdlending é unha modalidade de crowdfunding baseado na concesión de créditos entre persoas (físicas ou xurídicas) necesitadas de financiamento e particulares ou sociedades dispostos a prestarlles diñeiro para obter rendibilidade. As chamadas plataformas P2P son as que pon en contacto a prestatarios con investidores, publicando os préstamos solicitados e xestionando tanto a tramitación das peticións como as achegas de capital para os créditos.

O seu funcionamento é moi sinxelo. O futuro prestatario ten que rexistrarse na páxina web para tramitar a solicitude e debe enviar os documentos requiridos para demostrar a súa solvencia. Os administradores da plataforma avalían o seu perfil e asignan un tipo de interese determinado ao seu préstamo. Se ao solicitante parécelle adecuada a oferta, publícase o proxecto no portal da plataforma e os investidores teñen varios días para achegar o capital pedido. Cando se alcanza o importe do crédito, este ingrésase na conta do prestatario.

2. Préstamos vantaxosos para prestatarios e investidores

Os créditos entre particulares son unha opción de financiamento moi beneficioso tanto para os solicitantes de financiamento como polas persoas que desexan obter rendibilidade. Por unha banda, os préstamos P2P non teñen gastos de vinculación, o que ao prestatario suponlle un aforro de diñeiro importante. E por outro, a rendibilidade ofrecida aos investidores é moito máis elevada que a que brindan produtos bancarios como os depósitos e, ademais, as plataformas permiten investir en varios proxectos para diversificar o risco.

3. Intereses

Para determinar o tipo de interese aplicado sobre os seus créditos, os administradores das plataformas de crowdlending utilizan un sistema de scoring (propio ou alleo) que asigna unha cualificación crediticia a cada proxecto. Canto maior sexa o nivel de risco do solicitante, máis elevado será o tipo de interese aplicado sobre o seu préstamo. En xeral, o tipo de interese mínimo rolda o 6% TAE, mentres que o máximo pode superar o 30% TAE (no caso dos préstamos P2P con garantía persoal dirixidos a particulares).

4. Leis

España tardou varios anos en regular a actividade das plataformas de préstamos P2P. Na actualidade, a norma que deben seguir estas plataformas é a Lei 5/2015, de 27 de abril, de fomento do financiamento empresarial, en cuxo Título V se establece o seu réxime xurídico. A normativa regula canto diñeiro pódese conseguir a través deste método de financiamento ou canto se pode investir. Ademais, dispón que a actividade das plataformas debe estar autorizada e supervisada tanto polo Banco de España como pola Comisión Nacional do Mercado de Valores.

5. Dous tipos de investidores: os acreditados e o non acreditados

A Lei 5/2015 diferenza a dous tipos de investidores: os acreditados e o non acreditados. Os primeiros poden investir a cantidade de diñeiro que desexen en calquera plataforma, mentres que os segundos non poden facelo máis de 3.000 euros nun proxecto nin máis de 10.000 euros ao ano na mesma plataforma. Desta maneira, preténdese protexer ao pequeno investidor que non dispón de moito patrimonio.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións