Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Depositar o diñeiro nun banco ou en varios

Convén informarse do prazo, o risco, a necesidade de diversificar e a fiscalidade de cada investimento

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 28deXaneirode2009
Img pilas monedas Imaxe: Sophie

Diversificar o aforro

/imgs/2009/01/pilas-moedas.art.jpgO español, polo xeral, é pouco esixente e confía demasiado no seu banco de sempre, sen mostrar una postura crítica ante as entidades e os seus produtos á hora de investir. Pero, tendo en conta a inxente oferta bancaria actual, non está de máis exporse si convén depositar o diñeiro nunha soa entidade bancaria ou en varias, e ter sempre en conta que produtos son idóneos e informarse dos prazos, o risco, a necesidade de diversificar e a fiscalidade de cada investimento.

As dúas opcións teñen vantaxes e inconvenientes paira o usuario. Si a cantidade que se desexa ingresar nunha banco ou caixa supera os 100.000 euros, as asociacións bancarias recomendan repartila en varios bancos, xa que o Fondo de Garantía de Depósitos cobre esta cantidade como máximo por persoa e entidade. Esta recomendación, como indican desde a Asociación de Usuarios de bancos, Caixas e Seguros (ADICAE), xorde por mor de que en outubro de 2008, tras a onda de quebras financeiras, aumentásese a cobertura destes fondos de 20.000 a 100.000 euros. Pero paira quen non vexa clara a opción de diversificar o seu aforro, a outra alternativa é aumentar o número de titulares das contas, xa que o Fondo de Garantía cobre até 100.000 euros por titular e conta.

Aínda tendo isto en conta, o mellor, en palabras de Salvadora Cerdeira, presidente da Asociación Nacional de Asesores Financeiros (ANAF), é dispersar o diñeiro en varios bancos, “sempre que se teñan depósitos bancarios nas distintas modalidades de imposicións”. Si o investimento realízase en produtos que conteñan valores bolsistas ou outros produtos, como fondos de investimento, produtos estruturados, seguros, etc., as garantías non as ofrecen os bancos, porque simplemente convértense en intermediarios.

Diversificar o aforro é máis seguro e permite escoller as mellores ofertas de cada entidade

Hai dúas vantaxes na dispersión, segundo sinala o experto:

  • A seguridade, seguindo a máxima da dispersión do risco.
  • Posibilidade de escoller entre as mellores ofertas debido á competencia: a falta de liquidez das entidades bancarias pola escaseza de crédito interbancario, obrígalles a facer fronte ás amortizacións das titulizaciones hipotecarias. Por iso, hai boas ofertas de depósitos no mercado a tipos de interese moi por encima do interbancario, débeda pública, ou bonos, entre outros.

No aspecto fiscal, non existe ningunha repercusión directa na diversificación do investimento (o que si diferencia o tratamento fiscal é o tipo de produto contratado, xa que, por exemplo, hai produtos, como as hipotecas pola vivenda que desgravan ante Facenda). Téñase o aforro nun só banco ou en dez, aplícanse impostos aos rendementos que están sometidos ás retencións correspondentes, e cada entidade enviará a información fiscal ao final de cada exercicio ao seu cliente paira ser incorporada na súa declaración do IRPF. O único que pode afectar o tratamento fiscal é ter que declarar máis posicións na Declaración da Renda, pero non en canto á porcentaxe, xa que se suman todas as cantidades que se teñen investidas.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións