Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Depósitos a un mes: as súas ganancias reais

Pódense obter maiores ingresos que con outros produtos de aforro, pero durante prazos de tempo moi curtos

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Venres, 07deAbrilde2006

Os depósitos son un dos produtos que máis se publicitan en todos os medios porque ‘ofrecen ganancias seguras, fáciles de conseguir e sen pór en risco o diñeiro do aforrador’. E aínda que non é un produto novo, posto que leva varias décadas funcionando, nos últimos anos as entidades que operan por Internet volveron a promocionar os depósitos ofrecendo elevadas rendibilidades, moi por encima dos tipos de interese e da inflación española (que a febreiro se situaba no 4% en taxa interanual). Na actualidade estes depósitos de alta rendibilidade ofrecen un 6%, un 8% e até un 10%. Agora ben, todos son vantaxes? que di a letra pequena? Neste tipo de contratos o aforrador debe ter moi en conta que son depósitos que se contratan a prazos moi curtos, habitualmente un mes e que o interese que ofrecen adoita ser un tipo de interese TAE. Por tanto, antes de asinar é importante que se avalíen os posibles beneficios a través dunhas simples operacións, porque pasado o prazo dun mes as entidades non adoitan permitir renovar os depósitos a ese interese tan elevado.

Como funcionan?

Os depósitos a prazo ou imposicións a prazo fixo (IPF) constitúen o produto máis clásico de investimento. O seu principal atractivo é a súa seguridade, trátase dun produto sen risco que permite obter ganancias sen perder nin un céntimo do capital investido. Luís Martín Jadraque, da área de Investimentos de Deutsche Bank, afirma que, precisamente polo seu carácter conservador, os depósitos son un dos produtos máis contratados en España. “A peche de 2004, máis dun 12,5% da poboación española tiña subscrito un depósito a prazo”, afirma. “A clientela percibe aos depósitos bancarios como una investimento sinxelo e seguro. Este feito poida que sexa a base do éxito que tiveron entre o público”, comenta Juan Ramón Quintás, presidente da Confederación Española de Caixas de Aforro (CECA).

/imgs/2006/12/depositos1.jpg

Concretamente, os depósitos a prazo son un produto financeiro que se instrumenta a través dun contrato: nel estipúlase que o cliente se compromete a manter na entidade até a súa vencimiento o importe do depósito. A cambio recibe una retribución, máis elevada que nas contas correntes e acorde coa contía da imposición efectuada. Ao concluír o período pactado, o banco ou caixa devolve ao cliente o aforro depositado e os intereses correspondentes. Os intereses do depósito liquídanse nunha conta corrente que o cliente debeu abrir previamente na entidade en cuestión.

As entidades invisten os saldos dos depósitos a prazo en títulos do Tesouro a moi curto prazo. Normalmente, ‘repos’ (activos con pacto de recompra) e ‘colas de Débeda’ (emisións a longo prazo ás que lles resta pouco tempo paira o seu vencimiento).

Até a década dos 90, os depósitos eran produtos que ofrecían rendibilidades a medio prazo (uns 6 meses de media) algo por encima da inflación, pero que non eran moi relevantes (en torno ao 3,5-4% de interese TAE). No entanto, co nacemento da banca on-line, os depósitos a prazo cobraron máis interese. A finais dos 90, co obxectivo de gañar clientes, as entidades que operan por Internet lanzáronse a ofrecer depósitos con altas rendibilidades, de até o 10% TAE. A novidade é que eran produtos a prazos moi curtos, xeralmente dun mes. É dicir, os aforradores podían gozar das rechamantes rendibilidades prometidas, pero só durante un mes. Pasado ese mes, o aforro deixa de remunerarse a ese tipo de interese elevado. Nalgúns casos, a rendibilidade que se ofrece a partir de entón equivale ao interese que dea a conta corrente na que se liquidan os intereses (as contas “on-line” dan un interese que rolda o 2% TAE).

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións