Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

Depósitos ao 3%, como obtelos?

Contratar depósitos crecentes, negociar co banco ou vincular a achega a un activo financeiro permite obter maior rendibilidade dos aforros
Por José Ignacio Recio 20 de Novembro de 2013
Img deposito hd
Imagen: Marcelo Moura

Aínda quedan depósitos que renden un 3%, aínda que os camiños para conseguilos son diversos. Están confeccionados con todo tipo de tácticas comerciais, desde as ofertas puntuais para novos clientes, aos depósitos crecentes para negociar de forma directa co banco. A continuación, no seguinte artigo, sinálanse diversas estratexias para obter que o capital depositado no banco renda máis.

Conseguir rendibilidade por encima da media

A guerra dos bancos por captar os aforros dos clientes, aínda que non chega aos niveis de hai varios anos cando proporcionaban uns intereses moi atractivos, brinda aínda oportunidades para obter rendibilidade por encima da media, xa que hai tipos de interese de ata o 3%.

Os camiños para obtelos son diversos e responden a distintas estratexias comerciais. Hai ofertas puntuais, crecentes, para novos clientes que contraten depósitos, aínda que o seu interese máximo é válido por un tempo limitado. Tamén se pode negociar co banco, unha das manobras máis efectivas para conseguir máis rendibilidade. Aínda que non se anuncia de maneira pública, pódese visitar a sucursal bancaria e decatarse das ofertas existentes. Moitos deles están destinados a clientes preferentes.

Moitos destes depósitos ao 3% contemplan un mínimo de contratación superior a 50.000 euros

De calquera modo, se por algo se caracteriza esta clase de imposicións a prazo é porque requiren dun maior esforzo económico para contratalas, xa que moitas contemplan un mínimo de contratación superior a 50.000 euros. Os períodos de permanencia, doutra banda, non son demasiados elevados e pódense depositar os aforros para un tempo máximo de entre 12 e 15 meses. Aínda que, polo xeral, non se esixe ningún cumprimento especial, é máis que aconsellable analizar todos os depósitos de alta rendibilidade, xa que en certos modelos é obrigatoria unha vinculación coa entidade para acceder á rendibilidade máxima.

Superar estas marxes de rendibilidade é unha misión imposible para os usuarios bancarios, e se desexan máis, deberán asociar os depósitos a un activo financeiro, sobre todo da renda variable. O malo desta estratexia é que o risco é moito maior nestes casos que no resto de modelos apuntados.

Depósitos negociables, crecentes…

A mellor maneira de optar a un tipo de interese do 3% é acudir aos depósitos crecentes e vinculados, pero tamén negociando de maneira directa co banco para que as condicións sexan mellores á media que propoñen estes produtos, establecida entre o 1,5% e o 2%. A actual oferta bancaria expón todas estas modalidades baixo deseños diferentes entre si.

O Banco Espírito Santo conta co Depósito Cristiano Ronaldo ao 3% T.A.E., para un prazo de permanencia de 12 meses e que conta cun importe mínimo de contratación de 50.000 euros.

O depósito Platino Plus de Caixa Geral a 12 meses ofrece a mesma rendibilidade para un depósito mínimo máis alcanzable, de 12.000 euros. É un deseño de aforro destinado para novos clientes ou para novas achegas que funciona como un modelo tradicional.

Para un prazo de tempo maior está o Depósito Renovación de Activobank, sen límite nas súas imposicións. Neste caso, a rendibilidade depende das vinculacións que se poidan ter, e se se combina coa contratación dun fondo, conséguese o 3%.

O Depósito Bankia a 25 meses iguala o tipo de interese das anteriores propostas, aínda que para achegas máis esixentes, desde 50.000 euros.

Outro modelo de aforro que pode chegar a estes niveis de rendibilidade nestes momentos é o Depósito Liberbank a 13 meses, para unha imposición mínima a partir de 25.000 euros e que está confeccionado en exclusiva para diñeiro novo.

Unha alternativa, se se desexa mellorar as condicións, pasa por contratar o Depósito Caixa 3, a 11 meses, polo cal os titulares poden percibir o 3% T.A.E., para importes desde 50.000 euros. En caso de cancelación anticipada, o tipo de interese aplicado será do 1% nominal.

Algúns modelos ofrecen chegar a estes niveis de rendibilidade, pero se se asocian con outros produtos bancarios

Outros modelos bancarios ofrecen chegar a estes niveis de rendibilidade, pero sempre que se asocien con outros produtos bancarios. É o caso do Depósito Tandem, de CatalunyaCaixa. A seis meses, xera un tipo de interese do 3%, aínda que para iso esixe a contratación doutros produtos coa entidade. Resulta moi accesible xa que se pode subscribir a partir de 1.000 euros, con liquidación de intereses de forma trimestral.

A seguinte táctica para igualar estas rendibilidades consiste en seleccionar imposicións crecentes, nas que se consegue un tipo de interese máis atractivo, pero válido só para un período de tempo moi limitado, duns cuantos meses. É o caso do Depósito Libre a 15 meses, de Novagalicia Banco, que eleva de maneira progresiva a súa rendibilidade ata alcanzar ao 3,5% nominal anual durante o último trimestre.

Negociar co banco, a mellor estratexia

Unha das mellores estratexias para obter unha boa remuneración a través dun depósito a prazo é negocialo de forma directa co banco ou caixa, desde a mesma sucursal.

  • Unha negociación directa e franca co banco pode conseguir elevar nunhas décimas os intereses que xeran estes produtos de aforro.

  • O coñecemento do cliente é un puntal fundamental na negociación. Desde a entidade coñecen as súas necesidades e historial como cliente, e poden recompensarlle se as achegas son máis esixentes.

  • É a canle de contratación máis adecuado para os clientes preferentes, que disporán de maiores ferramentas para mellorar as súas condicións.

  • Pódese negociar non só os intereses que proporcionan as imposicións, senón tamén os prazos de permanencia, ou mesmo as penalizacións que houbese pola súa cancelación anticipada.

  • Aos bos clientes será máis sinxelo que lles proporcionen estas propostas especiais para mellorar o seu patrimonio.