Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Depósitos benvida: captar pasivo doutras entidades

Ofrecen tipos de interese superiores aos dos depósitos tradicionais, aínda que para períodos de tempo moi limitados

Img porcentaje Imaxe: ralphunden

Os bancos e caixas de aforro necesitan captar pasivo doutras entidades, e a última estratexia para conseguilo son os depósitos de benvida, produtos comercializados pola gran maioría de entidades financeiras. As súas condicións, aparentemente beneficiosas para os seus contratantes, actúan en realidade como “gancho” para atraer o diñeiro do usuario, e aínda que é certo que proporcionan unha rendibilidade maior que a que ofrecen outros depósitos, fano por un período de tempo limitado.

Este tipo de depósitos está destinado ao diñeiro procedente doutras entidades, aínda que algúns bancos e caixas permiten esta posibilidade aos clientes que ingresen unha determinada cantidade (ao redor de 2.000 ou 3.000 euros). Pero débese ter en conta que non se considera aumento de saldo o capital procedente de reintegros, traspasos internos, vencementos e cancelacións de produtos contratados coa propia entidade financeira. Examinados detalladamente, detéctase, ademais, que a alta rendibilidade ofrecida polos “depósitos benvida” é para un período determinado, mentres que para o resto de vida do produto, os intereses son normais, en consonancia cos que ofrecen o resto dos depósitos. A pretendida bondade da súa maior rendibilidade é, pois, nimia xa que afecta a espazos de tempo insuficientes para as expectativas do usuario, a non ser que este atópese en trámites para cambiar de caixa ou banco, nese caso pode resultar unha opción interesante.

Presenza dos depósitos benvida na oferta bancaria

A maior parte da oferta de depósitos “benvida” atópase na banca “en liña”, aínda que cada vez son máis as entidades tradicionais que se suman a esta estratexia. Mentres uns bancos e caixas comercialízano baixo o nome de benvida “”, outros apostan por resaltar a referencia do tipo de interese como fórmula para atraer ao futuro cliente:

  • Caixa do Penedés publicítao baixo o nome de Depósito “7” precisamente porque garante un 7% TAE a nove meses, polo traspaso de calquera fondo de investimento a esta entidade. O importe máximo do depósito será o montante do fondo traspasado. Unha vantaxe deste produto de aforro é que se o titular necesita o diñeiro antes, poderao cancelar cando queira e obterá a rendibilidade polos días que o mantivo.
  • Caixa Canarias ofréceo baixo a modalidade de e-depósitos (por Internet), nos que chega a proporcionar un 6% de rendibilidade. Esta oferta é exclusiva para diñeiro procedente doutras entidades ou ingresos en efectivo. O ingreso mínimo é de 3.000 euros e un máximo de 100.000 euros. Para poder contratar o depósito “é necesario que se produza un incremento do saldo depositado nas contas do titular desde o día de inicio da promoción que supere polo menos nun 80% o importe que se desexa contratar”, segundo explican desde a entidade insular.
  • “Depósito 3 en 1” é a aposta que realiza Caixa Douro. Asegura unha determinada rendibilidade para cada tramo de vida do depósito, que oscila entre o 5,25% e o 6% e cuxo límite máximo de contratación é de 200.000 euros, con mínimo de 6.000.

    Se un cliente está en trámites para cambiar de entidade financeira estes depósitos poden ser unha opción interesante

  • Ibercaja dispón no mercado do “Depósito benvida”, que ofrece un interese do 5,15% TAE a nove meses a través dunha nominal inicial do 3,065% máis outro nominal bonificado equivalente ao 1,986% por operar en Ibercaja Directo. Pódese contratar desde 1.000 a 50.000 euros, e destaca porque non contempla ningunha penalización por cancelación anticipada. Tamén se distingue porque non é renovable.
  • Baixo a denominación de Depósito “Vital 6”, Caixa Vital tamén decidiu abordar a comercialización deste tipo de produtos, ofrecendo aos seus subscritores un 5,10% TAE (tipo nominal: 5,036%) para un prazo máximo de seis meses, desde 3.000 a 60.000 euros.
  • Unha das entidades que máis incidiu en potenciar esta modalidade depositaria é Bankinter, que cada determinado tempo decide renovar a súa oferta. Nestes momentos está en funcionamento o “Depósito ao 7,5% + BonoClip” que brinda a posibilidade de facerse cliente contratando dous produtos totalmente diferenciados: por unha banda, un depósito ao 7,5% TAE (7,30% Nominal) e, por outro, un BonoClip garantido. O pago de intereses deste depósito estará condicionado á contratación do segundo dos produtos ofertados. Pódese investir desde un mínimo de 25.000 euros ata un máximo de 250.000, destinándose o 80% do investimento ao depósito, e o 20% restante ao bono garantido. Neste caso o prazo de permanencia neste produto financeiro é de 90 días.
  • Outra proposta similar é a que vén desenvolvendo a filial de Intenet do BBVA, Un-e, que comercializa o “Depósito 16” a un prazo de nove meses, no que ofrece o 16% de rendibilidade, un dos máis altos do mercado bancario, aínda que soamente durante o primeiro mes. Para o resto do período (oito meses) está referenciado ao Euribor -0,15 puntos. Esta oferta para novos clientes está limitada ata os 60.000 euros.
  • Outra entidade “en liña”, en leste caso Banco Popular-e, comercializa o “Depósito Triplo”, polo cal se pode obter unha rendibilidade do 6%, pero soamente en tres meses, aínda que coa vantaxe adicional que non contempla comisións de administración nin de mantemento.
  • Barclays e Citibank tampouco quixeron quedar atrás na guerra pola captación de pasivo, e lanzaron senllos depósitos ao 10% TAE o primeiro mes para novos clientes ou para aqueles que aumenten o seu saldo. Para os novos clientes o ingreso mínimo é de 3.000 euros, e o depósito ofrecerá devandito TAE ata os primeiros 40.000 euros.
  • Openbank dá a posibilidade de contratar un “Depósito Benvida” para novos clientes cun 11% TAE (10,48% nominal), aínda que para un só mes, sen gastos nin comisións, e con dispoñibilidade total.

Atentos ás condicións!

Estes depósitos tan especiais caracterízanse por utilizar unhas campañas agresivas na súa promoción, nas que se resaltan a alta rendibilidade que proporcionan aos seus subscritores, do 10%, 12%, e mesmo o 16%. Pero, en moitos casos, a publicidade maquilla ou disimula as condicións reais, que veñen expresadas tan só na letra pequena do contrato. Nela detállase que tal rendibilidade só se aplica durante un período de tempo moi reducido, que pode chegar mesmo ao mes, mentres que para o resto de vida do produto a rendibilidade ofertada é sensiblemente inferior.

Noutros casos trátase de depósitos cun só mes de validez, e sen posibilidade de renovación. E nalgunhas ocasións, unicamente admiten a posibilidade de subscribilos aos clientes da entidade a cambio de realizar ingresos mensuais por encima dunha cantidade indicada. De todas as maneiras, a mellor estratexia antes de subscribir esta clase de depósitos é ler detidamente as condicións e, en caso de dúbida, consultar coa entidade emisora.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións