Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Depósitos con interese anticipado

Os intereses abónanse no momento de formalizar o contrato, pero non hai posibilidade de cancelación

Os depósitos con interese anticipado abonan este en o momento da imposición e polo prazo contratado, pero o importe é menor que nos depósitos correntes e non hai posibilidade de cancelación nin de recuperar de maneira anticipada o diñeiro investido. Por iso, aínda que brindan liquidez inmediata, convén sopesar se se prefire a anticipación no cobro dos beneficios ou na disposición do capital.

Resultados inmediatos

A crise e a consecuente falta de emprego e liquidez na economía doméstica han determinado unha maior demanda de produtos de investimento máis flexibles, que brinden resultados inmediatos. Moitos pequenos investidores han cancelado os seus produtos financeiros contratados, co fin de obter liquidez. No caso dos plans de pensións, supón que só en 2009 máis de 41.000 desempregados realizaron rescates anticipados polo triplo do importe recuperado en anos anteriores.

Na batalla por gañar clientes que libran as entidades financeiras desde o comezo do desastre, os devaluados fondos de investimento que brillaron en épocas de bonanza, deron paso aos depósitos a prazo como os produtos preferidos polos pequenos aforradores. Ao investir prefírense rendibilidades máis moderadas e capital garantido. Aínda que os tipos de interese marcan mínimos históricos, as entidades bancarias compiten entre si coa mellora das condicións dos seus depósitos para gañar clientes. Entre elas, destaca a anticipación das ganancias.

Interese anticipado

Estes depósitos non se benefician dunha posible revisión dos tipos ou intereses crecentes

Un depósito con interese anticipado é un tipo de imposición a prazo, co capital garantido por completo, que ten a particularidade de abonar os intereses no momento de formalizar a imposición. Na actualidade, varias entidades dispoñen deste tipo de produtos, que teñen un interese bastante menor que a media do mercado de depósitos para o mesmo prazo.

Mentres que esta media a máis de 12 meses varía entre un 3,5% e un 4,5% TAE, os produtos de interese anticipado dispoñibles no mercado non superan os 2,5 puntos porcentuais de ganancia media desde 5.000 euros, por 15 meses e con renovación automática ao vencemento ao tipo vixente.

A principal vantaxe destes depósitos é que o cliente conta co diñeiro ao instante, sen necesidade de esperar o cumprimento do cronograma de pagos, ben periódicos ou ao vencemento do depósito. No entanto, a necesidade de diñeiro inmediato non debe animar a esquecer unha variable de peso en épocas de crises: a facultade de cancelar o depósito para contar co capital en caso de necesidade, aínda que esta decisión implique perdas.

Ata o vencemento

Teñen un interese bastante menor que a media do mercado de depósitos para o mesmo prazo

A posibilidade de recuperar o diñeiro investido nunha imposición a prazo é unha facultade do cliente, en determinadas condicións. Isto non ocorre cos depósitos de interese anticipado e é un dos factores que se deben sopesar antes de contratalos. Este produto tampouco se beneficia dunha posible revisión dos tipos, se a houbese, ou de intereses crecentes.

Aínda que non hai unha norma específica para fixar as comisións que se poden cobrar nunha cancelación anticipada, o Banco de España conta cunha recomendación mínima, segundo a cal, a entidade non pode cobrar máis que o interese obtido, en caso de retirar o diñeiro antes do estipulado. As penalizacións por cancelación anticipada -en caso de haber- poderían aplicarse da seguinte maneira:

  • Redución do tipo de interese pago.

  • Retención dunha porcentaxe do interese pago.

  • Comisión sobre o capital cancelado, que pode calcularse segundo o tempo que reste ao depósito para o seu vencemento ou de modo fixo.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións