Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Depósitos de bancos nacionalizados: están a salvo?

Os aforros en bancos nacionalizados están protexidos até 100.000 euros por titular e conta, pero agora todas as pautas de xestión destas entidades proceden de Bruxelas

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 20deNovembrode2012

Até hai pouco, a rendibilidade era case o único criterio que un cliente miraba antes de subscribir un depósito bancario. Con todo, a crise cambiou as prioridades á hora de xestionar os aforros. Agora, preguntar pola solvencia e fiabilidade da entidade que custodiará o capital é básico, sobre todo, ante o crecente número de bancos e caixas nacionalizados en España, que se traduce na inxección de capital en dez grupos financeiros. De entrada, coa solicitude do rescate bancario que anunciou o Goberno en xuño, a política comercial de todas depende case de maneira total dos técnicos de Bruxelas. Pero, que repercusións ten paira o cliente depositar os seus aforros nun banco nacionalizado? Convén subscribir un dos seus depósitos de alta rendibilidade, cuxo interese pode superar incluso o 4% a un ano? A continuación abórdanse cinco aspectos importantes dos bancos nacionalizados que o cliente non debe esquecer.

1. Aforro seguro, pero non máis seguro

Img billetes art
Imaxe: Images_of_Money

Na actualidade, dez entidades recibiron diñeiro público a través de diversas fórmulas en España: Bankia, Banca Cívica, Banco de Valencia, Banco Mare Nostrum, Caixa España-Caixa Douro, Cajasur, Caixa de Aforros do Mediterráneo, CatalunyaCaixa, Novagalicia Banco e Unnim. A crise puxo en evidencia a debilidade de todas estas entidades, que necesitaron da axuda do Estado paira garantir a súa viabilidade.

De entrada, o capital depositado nas entidades non corre perigo, pero non está garantido ao 100%

Nalgúns casos, estas entidades xa foron poxadas ou compradas por grupos máis grandes: Unnim pertence a BBVA e CAM a Banco Sabadell. Pero, en todos, coa inxección de capital público buscouse dar continuidade aos proxectos. Por iso, de entrada o capital depositado nas entidades non corre perigo. En calquera caso, non está garantido ao 100%.

O aforro depositado en bancos españois rexistrados como talles no Banco de España está protexido até 100.000 euros por titular e entidade, polo Fondo de Garantía de Depósitos. Respecto dos bancos nacionalizados non se pode dicir que o aforro corra perigo. Pero tampouco que está máis protexido. O mecanismo de protección mantense: é o mesmo que antes de que se comezase a inxectar diñeiro á banca.

2. Posibles liquidacións

A pesar de que o desexable é que todas as entidades sigan adiante, apoiadas polo financiamento público que recibiron, non hai que descartar que se produza algunha liquidación. O propio ministro de Economía, Luís de Guindos, sinalou esta posibilidade. Nese caso, poríase en funcionamento o Fondo de Garantía de Depósitos, pero que só cobre o diñeiro en contas e depósitos.

As accións, os fondos de investimento e de pensións teñen os seus correspondentes mecanismos de protección xa que, polo xeral, os bancos só actúan como intermediarios, pero en realidade o diñeiro está depositado noutras entidades. Os peor parados serán os titulares con produtos de renda fixa ou híbridos como débeda subordinada, bonos ou pagarés, vehículos que non están protexidos nin garantidos por ningún organismo.

3. Diferenzas entre os nacionalizados puros e os poxados

O desable paira calquera Estado que pon diñeiro nunha entidade financeira é recuperar o seu investimento canto antes. Paira conseguilo, o máis eficaz é pór en marcha una poxa e colocar a entidade nacionalizada nun grupo máis grande.

Cando isto ocorre, a entidade nacionalizada pode deixar de considerarse como tal, xa que pasa a estar integrada nun novo grupo financeiro. Nestes casos (Caixa Castela a Mancha, absorbida por Cajastur; Unnim, integrada en BBVA; ou CAM, adquirida por Banco Sabadell) é o novo grupo financeiro o que asume a xestión da entidade que recibiu diñeiro público.

Antes de subscribir una imposición a prazo dun banco nacionalizado, convén evitar a vinculación

Con todo, o resto de entidades que aínda non foron poxadas presentan una característica especial: co rescate á banca que solicitou o Goberno antes do verán, a xestión está agora en mans de Bruxelas. O equipo xestor español apenas pode dar un paso sen que a Unión Europea dea o visto e prace. As decisións máis polémicas, como a súa participación no denominado banco malo dependen ao 100% do criterio dos socios europeos.

4. Alta rendibilidade, con letra pequena

O feito de que algunhas das entidades citadas dean hoxe depósitos de alta rendibilidade (con tipos moi por encima da media do mercado) xustifícase pola súa maior necesidade de captar liquidez. En principio, paira o pequeno aforrador pode ser una boa oportunidade paira lograr ganancias extra.

CatalunyaCaixa ou Bankia brindan depósitos con rendibilidades de até o 4%. A CAM, coa garantía de Banco Sabadell, comercializa un depósito a 18 meses ao 4,5% cun investimento mínimo de 6.000 euros. O mesmo aforro, pero a un prazo de 12 meses, proporciona un rendemento do 4,25%. Estes tipos superan en máis de catro veces o actual prezo do diñeiro, que se sitúa no 0,75% en Europa. Por iso, apostar por eles pode ser una oportunidade única paira rendibilizar ao máximo o aforro.

En calquera caso, antes de subscribir una imposición a prazo dun banco nacionalizado, convén evitar a vinculación, é dicir, que o banco non solicite a contratación doutros produtos e domiciliación de nómina e recibos. Ademais, un consello básico na actualidade é aplicar a pauta da diversificación: non convén ter máis de 100.000 euros en ningunha entidade.

5. Mellor depósitos que pagarés

Ao abordar una relación financeira cun banco nacionalizado, é recomendable dar prioridade ao investimento en depósitos bancarios antes que en pagarés .

O depósito si está protexido polo Fondo de Garantía de Depósitos, pero o capital investido en pagarés (un instrumento de renda fixa que se asemella co depósito, pero que non funciona igual) non está garantido por ningún instrumento. En caso de quebra, disolución ou liquidación da entidade, todo o capital investido en pagarés podería perderse.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións