Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Depósitos: mellor agasallos que diñeiro?

Os depósitos con pago en especie ofrecen agasallos para facer máis atractivos os depósitos, pero o aforrador non sempre sae gañando

No canto de recibir os intereses en forma de diñeiro, os bancos deseñaron os depósitos con pago en especie que permiten elixir entre unha ampla gama de agasallos como recompensa aos aforros. As propostas son moi suxestivas, pero non encaixan en todos os perfís dos aforradores. Neste artigo, debúllase como son os depósitos de pago en especie, que se debe ter en conta e cal é o tratamento fiscal destes produtos bancarios.

Imaxe: Andy Mangold

Depósitos con agasallos, como son?

É preferible optar por un agasallo fronte á remuneración en metálico dun depósito a prazo? Esta é a disxuntiva á que se enfrontan boa parte dos aforradores nestes momentos, coa baixa rendibilidade que ofrecen estes produtos bancarios de renda fixa. A decisión do Banco Central Europeo (BCE) de abaratar o prezo do diñeiro, levando os tipos de interese ata un histórico 0%, propiciou unha escasa demanda dos usuarios por contratar as imposicións tradicionais e que vexan na retribución en especie un aliciente para formalizalos. Pero, en realidade merece a pena formalizalos?

A retribución en especie non presenta ningunha diferenza apreciable con respecto aos restantes depósitos. Dispón dun prazo de permanencia que sempre hai que cumprir, case sempre por encima de 12 meses, e, a pesar do que poida pensarse, desde importes moi alcanzables para todas as familias, a partir de 1.000 euros en diante.

No entanto, o obsequio disponse no preciso momento en que se asina o contrato, sen ter que esperar ao seu vencemento para gozalo. Na maioría das ocasións elixirano os propios clientes entre unha extensa selección de bens materiais.

Imaxe: windy55

Que ofrecen os depósitos aos aforradores?

As propostas que ofrecen as entidades para captar o activo dos seus clientes son de toda natureza: enxoval do fogar, aparellos audiovisuais, equipos informáticos, etc. En calquera caso, son os modelos máis recentes do mercado e serven de reclamo para que sexan aceptados polos usuarios. O único requisito para conseguilos é formalizar algún dos produtos de aforro.

Pero para determinar a rendibilidade desta retribución en especie, non hai máis que valorar o prezo do artigo e comprobar se a operación é máis rendible. Porque poida que sexa máis barato comprándoo a prezo de mercado e destinar os aforros a unha imposición con pago en metálico ou a outros modelos de investimento.

Depósitos en especie

Esta clase de produtos tiveron a súa época dourada hai tan só uns anos, onde era habitual que os bancos presentasen algún depósito con estas características. Esta estratexia reduciuse como consecuencia da baixada dos intereses dos seus produtos e reflíctese en propostas menos espectaculares que están amoldadas ás novas marxes comerciais cos que se manexan as entidades para lanzar estas promocións.

Desde este escenario xeral, Bankia incorporou á súa oferta de aforro un produto que mantén esta peculiaridade para importes superiores a 2.100 euros. O propio titular será quen seleccione o agasallo que desexa entre unha extensa lista.

Caixa España-Caixa Douro achega un depósito en especie aínda máis alcanzable porque pode formalizarse desde 1.000 euros. É un modelo de aforro flexible, xa que pode escollerse a cantidade e o prazo máis adecuado ás preferencias do usuario e que, en calquera caso, pode cancelarse de maneira anticipada.

Tratamento fiscal desta retribución

Aínda que sexan agasallos, e non diñeiro en metálico, tribútanse coma se dunha imposición convencional tratásese, sen ningunha diferenza por medio. Por tanto, non hai forma de librarse do seu tratamento fiscal, que será o mesmo que noutros depósitos e estará suxeito ao correspondente pago de impostos, sexa cal fose a natureza do obsequio conseguido a través desta estratexia comercial.

En todos os casos, o seu valor integrarase na base impoñible do aforro, e baixo os mesmos porcentaxes que nos restantes depósitos comercializados polas entidades financeiras. Ou o que é o mesmo, tributarán ao 19% para os tramos de ata 6.000 euros e cun máximo que alcanza o 23%, e cuxa operación afectará a tantos depósitos que sexan subscritos, coa obtención de varios agasallos por medio de diferentes promocións.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións