Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.
Depósitos promocionais, non sempre son como aparentan
A súa rendibilidade supera o 3% e teñen condicións excepcionais, pero o seu prazo de permanencia non supera o
- Autor: Por José Ignacio Recio
- Data de publicación: Sábado, 13deFebreirode2010
Imaxe: ralphundenSacan a súa artillaría pesada. Os bancos e caixas lanzan depósitos que brindan unha elevada rendibilidade, unha tentación da que é difícil abstraerse. Pero nada se regala. Os usuarios deben ter claro que é un reclamo para captar o diñeiro dos clientes da competencia. Os seus intereses oscilan entre o 1,75% e o 3,50%, pero algunhas condicións de contratación poden anular esta rendibilidade e o seu prazo máximo de permanencia, que en xeral non se renova, é inferior a 12 meses.
Para un investimento de 1.200 euros, un depósito mensual ao 3% TAE transfórmase nunha rendibilidade do 0,25% cada mes: uns intereses de 3,60 euros. Un depósito mensual tradicional ao 1,50% TAE rentaría 1,80 euros, a metade. Merece a pena cambiar de banco para ter máis intereses? Se estes recibísense de maneira indefinida, e a cantidade fose desorbitada, a resposta sería obvia. Pero a duración dos depósitos que xeran alta rendibilidade non é ilimitada, nin a bondade das súas condicións é tal.
O prazo máximo de permanencia en ningún caso supera os 12 meses e entre as vantaxes dos depósitos dirixidos a novos clientes ou ao diñeiro procedente doutras entidades destaca o feito de que a súa subscrición supón, no mellor dos casos, a exención de gastos e comisións de administración ou mantemento. Unha medida habitual en case todos os produtos bancarios actuais. O cambio de banco pode implicar máis inconvenientes que vantaxes se se atende a outros parámetros, polo que é preciso meditar antes de tomar unha decisión.
Os intereses dos depósitos promocionais son máis elevados que os devengados dos tradicionais, xa que se sitúan nunha franxa que oscila entre o 1,75% e o 3,50%. A actual conxuntura económica e a súa acollida por parte dos usuarios provocaron que os bancos e caixas involúcrense nunha “guerra” de ofertas para conseguir clientes. Todos aseguran contar co depósito que ten mellores condicións e maior rendibilidade. Para lograr que o seu sexa o máis rechamante, empregan denominacións con forte impacto e gran difusión publicitaria.
A pesar de ser un dos produtos que xera maior interese entre os usuarios, de gran liquidez e que permiten rescatar o diñeiro no momento requirido, teñen efectos negativos que poden anular a súa elevada rendibilidade.
Vantaxes
- Son sinónimo de seguridade para os usuarios, que non corren riscos.
- A rendibilidade é moi superior á dos depósitos tradicionais. Pode chegar a superar o 3%.
- Os bancos que desexan captar clientes procedentes doutras entidades son numerosos, polo que a oferta de depósitos é ampla.
- O importe mínimo está ao alcance da maioría dos aforradores. Nalgúns casos, é posible subscribilos desde 300 euros.
Inconvenientes
- O incremento da súa rendibilidade pódese diluír debido a prazos de contratación curtos en exceso.
- En xeral, é necesario abrir unha conta na entidade que comercializa o depósito.
- Entre as condicións contémplase, con frecuencia, a imposibilidade de renovación.
- Algúns produtos dispoñen dunha comisión por cancelación anticipada de ata o 4% sobre o capital.
A oferta
“Depósito Alt” de Caixanova : reporta aos seus titulares un interese do 2,50% a tres meses e pódese subscribir desde 600 euros e ata 200.000. Os intereses liquídanse ao vencemento. Dispón dunha comisión por cancelación anticipada do 4% sobre o capital, polo período que resta, cun límite máximo dos intereses devengados ata ese momento.
“Depósito Euro Vital 12”, de Caixa Vital: a súa rendibilidade é do 1,75% durante o seis primeiros meses e do 1,38% no seis restantes, xa que o seu prazo de permanencia é dun ano. Pódese contratar desde 3.000 a 60.000 euros e formalízase tamén a través de Internet.
“Depósito Máis e Máis 6 meses”, de Caixa Madrid: sen gastos nin comisións de administración ou mantemento, brinda liquidez inmediata. En caso de reembolso anticipado, aplicarase o 50% do tipo de interese.
“Depósito Benvida”, de Ibercaja : a rendibilidade é de ata un 3,5% TAE nun prazo de tres meses. Baséase nunha retribución básica do depósito do 1,50% TAE (1,4% nominal anual) e unha bonificación do 1,9% nominal anual. O importe de subscrición oscila entre 1.000 e 10.000 euros, con liquidación de intereses ao vencemento. Non contempla ningunha penalización por cancelación anticipada e non é renovable.
“Depósito Confianza”, de Caixa de Aforros do Mediterráneo Ten un prazo máximo de seis meses desde unha subscrición, a partir de 3.000 euros. Cabe a posibilidade dunha liquidación mensual ou ao vencemento e non se renova de modo automático.
“e-Depósitos”, de Caixa Canarias: poden subscribirse en dobre modalidade, a un ou tres meses, e reportan un TAE do 2,95% e 3,05%, respectivamente. A súa liquidación é mensual e a renovación, ao vencemento.
“A Caixa”: o seu depósito a 12 meses asegura un 3% TAE, sen comisións de mantemento, pero só pode contratarse en liña. Está destinado para capitais superiores a 1.000 euros.
“Depósito de Primeira”, dun-e : previsto para un prazo de tres meses, permite obter unha rendibilidade do 2,9% TIN anual. Pódese contratar a partir de calquera cantidade cun máximo establecido de 100.000 euros. A liquidación de intereses é a vencemento e abonaranse na “Conta Persoal” desta mesma entidade.
