Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

En tempos de crises, podo rescatar o meu diñeiro do plan de pensións?

Só pode rescatarse si o partícipe chegou á súa idade de xubilación, está en paro desde fai máis dun ano, ten una enfermidade grave ou é una persoa con discapacidade ou dependente

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 29deSetembrode2008

Coas débedas das familias polas nubes e una situación económica cada vez máis complicada, recuperar até o último céntimo investido en todo tipo de produtos financeiros é una práctica habitual. Ante a crise, moitos aforradores extraen o seu capital de depósitos a prazo, fondos de investimento, contas correntes… con obxecto de facer fronte ás súas necesidades de liquidez paira vivir o día a día. Con todo, un produto que aínda é intocable, por moitas que sexan as penurias, é o plan de pensións. Este vehículo financeiro só pode rescatarse en situacións especiais como xubilación do partícipe, invalidez laboral, paro de longa duración ou enfermidade grave.

Un produto intocable

/imgs/2008/08/comisións.articulo.jpgSi un aforrador ten contratado un plan de pensións e non cumpre con ningún dos citados supostos (xubilación, invalidez laboral, paro de longa duración ou enfermidade grave), por moi angustiada que sexa a súa situación financeira, non poderá recuperar o diñeiro do seu plan, nin aínda que faga fronte a comisións por penalización ou devolva a Facenda as deducións das cales se beneficiou. En fondos de investimento, contas, depósitos ou seguros de aforro, con todo, si pode dispor do capital cando se desexe, nalgúns casos tras o pago das correspondentes penalizacións.

Cando se pode recuperar un plan de pensións?

Os plans de pensións son un produto financeiro moi peculiar, con moitas vantaxes, pero tamén algún que outro inconveniente insalvable. Son un produto de aforro a longo prazo cunha fiscalidade imbatible polas súas achegas, que reducen a base impoñible do contribuínte. Son un bo instrumento paira recortar impostos de face á preparación da Declaración da Renda.

A fiscalidade dos plans de pensións é un dos seus puntos fortes, mentres que una das súas desvantaxes é a falta de liquidez

Aínda que a súa fiscalidade é un dos seus puntos fortes, una das desvantaxes é a súa falta de liquidez. O partícipe non pode recuperar o seu diñeiro cando o desexe, senón só si cumpre algún dos supostos contemplados por lei. En resumo, un plan de pensións só pode rescatarse en situacións moi concretas como a xubilación do partícipe ou en caso de paro de longa duración, morte, invalidez ou enfermidade grave.

Os plans de pensións en España están regulados polo Regulamento de Fondos e Plans de Pensións. Nesta lei establécense con todo detalle os supostos nos que pode recuperarse o diñeiro investido nun plan de pensións:

  • Xubilación do partícipe: é a principal causa que permite recuperar o plan de pensións e indica a esencia pola que se creou o produto, que é servir de aforro a longo prazo, paira complementar as pensións públicas de xubilación una vez chegada a idade de retiro da vida laboral. En España, a idade de xubilación está fixada en 65 anos, que será cando se poida recuperar. Si as especificaciones do plan preveno, poderá anticiparse a percepción da prestación correspondente a xubilación a partir dos 60 anos.

  • Enfermidade grave: en todos os casos considerados como una enfermidade grave, o partícipe tamén poderá rescatar o seu plan de pensións. Nestes supostos, a entidade financeira solicitará un xustificante médico que acredite o seu estado. Algúns plans de pensións tamén contemplan que se poden rescatar os aforros cando quen sofre una enfermidade grave é o cónxuxe do partícipe ou algún dos seus ascendientes ou descendentes que convivan ou dependan del. A entidade accederá a entregar o diñeiro sempre que o partícipe poida acreditar a enfermidade grave mediante certificado médico dos servizos competentes das entidades sanitarias da Seguridade Social ou entidades concertadas que atendan ao afectado.

    Segundo a lei, considérase enfermidade grave a calquera doenza ou lesión que incapacite de modo temporal paira a ocupación ou actividade habitual da persoa durante un período continuado mínimo de tres meses, e que requira intervención clínica de cirurxía maior ou tratamento nun centro hospitalario. Tamén se consideran as doenzas ou lesións con secuelas permanentes que limiten de modo parcial ou impidan por completo a ocupación ou actividade habitual da persoa afectada, ou incapaciten paira a realización de calquera ocupación ou actividade, requira ou non asistencia doutras persoas paira as actividades máis esenciais da vida humana.

  • Invalidez laboral do partícipe: si o aforrador sofre algún tipo de lesión e é capaz de demostrar cun documento público (obtido tras pasar un tribunal médico) que está incapacitado paira traballar, tamén poderá recuperar o diñeiro investido no seu plan de pensións.

  • Morte do partícipe: si o aforrador morre, os seus herdeiros legais poderán recuperar o diñeiro do seu plan de pensións sen ter que esperar máis tempo.

  • Desemprego de longa duración: si o partícipe perde o seu traballo e permanece en paro durante máis de 12 meses, pode reclamar o seu capital e a entidade debe entregarllo. Paira poder incluírse neste grupo, o partícipe non debe ter dereito ás prestacións por desemprego no seu nivel contributivo, ou habelas esgotado. Ademais, deberá estar inscrito no Servizo Público de Emprego Estatal ou organismo público competente como demandante de emprego no momento da solicitude.

    No caso dos traballadores por conta propia que estivesen integrados nun réxime da Seguridade Social como talles, poderán rescatar o diñeiro do seu plan de pensións sempre que figuren como demandantes de emprego de forma ininterrompida durante os 12 meses anteriores á solicitude.

  • Dependencia severa ou gran dependencia do partícipe regulada na Lei de Promoción da Autonomía Persoal e Atención ás Persoas en Situación de Dependencia. Todas as persoas que poidan acreditar que están en situación de dependencia nos graos anunciados (severa ou gran dependencia), poderán recuperar o diñeiro do seu plan de pensións.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións