Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Endebedamento e morosidade

Aínda que o nivel de endebedamento crece, o 90% das familias aforra debido a que as hipotecas se alargan no tempo paira manter cotas máis alcanzables

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Luns, 04deDecembrode2006

As familias españolas acusan nos últimos anos un endebedamento cada vez maior (creceu un 177% entre 1998 e 2005), motivado, no seu maior parte, polas avultadas hipotecas que soportan. Con todo, a falta de pagamentos entre os clientes dos bancos son moi reducidos, apenas chegan ao 0,7% do volume total de préstamos. A que se debe? Os expertos aseguran que o motivo principal é o cada vez máis dilatado prazo de amortización na compra da vivenda, que pode chegar a ser até de 50 anos. Doutra banda, a carestía do diñeiro e a elevada débeda familiar levan dificultades en moitos fogares paira seguir cos niveis habituais de consumo, aínda que se relaxaron as condicións paira obter un crédito aplicándose períodos de carencia nos préstamos hipotecarios ou con fórmulas como a hipoteca “recargable”. Ademais, comezaron a proliferar as empresas de refinanciamento de débedas, uno dos negocios con máis auxe na actual economía española. Un recurso que pode ser de utilidade paira quen se vexan “afogados” polas débedas nun momento dado. No entanto hai que advertir que este sector aínda non foi suficientemente regulado, polo que os propios asesores financeiros aconsellan prudencia.

Débeda familiar en cifras marca

/imgs/2006/12/eurosd.jpg

Datos da Fundación das Caixas de Aforros (Funcas) apuntan que a débeda dos fogares españois ha aumentado un 177% entre 1998 e 2005 e que este endebedamento creceu até chegar ao 131% da renda dispoñible bruta das familias. Os préstamos paira a compra dunha vivenda en 2005 eran os responsables do 93,36% da débeda familiar; en 2006 chegarán a ser do 94,28% da mesma. Tamén o Banco de España advertiu recentemente de que o endebedamento das familias españolas ha chegado a cifras marca: xa representa máis do 82% do PIB. Por primeira vez, a débeda dos fogares supera o 80% do PIB español e achégase aos 800.000 millóns de euros. A débeda dos fogares supera o 80% do PIB español e achégase aos 800.000 millóns de euros

Mentres, os tipos de interese continúan subindo. Os analistas auguran que o prezo do diñeiro fixarase en torno ao 4% a mediados do próximo ano e que este incremento terá un impacto significativo na carga financeira dos fogares. En España a inmensa maioría das hipotecas contrátase a interese variable. Ante este panorama, e a pesar dese endebedamento evidente, Funcas asegura que o 90% das familias aforra. A taxa de aforro da sociedade española mantense máis ou menos estable desde 1995. Uno dos seus informes desvela que unicamente o 10% das familias ten problemas paira poder chegar a fin de mes debido a que se endebeda por encima das súas posibilidades.

Baixa morosidade

A pesar de que os españois están empeñados “até as cellas” e deben moito diñeiro, a morosidade dos clientes das entidades bancarias é moi baixa. A razón é que o prezo das vivendas incrementouse nos últimos sete anos un 150%, pero o financiamento das mesmas alargouse nos prazos mantendo o custo mensual das cotas paira os titulares dos préstamos. Este aumento no prazo de amortización – que xa pode chegar a ser até de 50 anos- é una das principais explicacións.

Segundo a Asociación Hipotecaria Española (AHE), a partir de xuño de 2005 os valores aparentes da dudosidad do crédito aumentaron “inevitablemente”, pero non debido “a unha evolución negativa da calidade de pago dos prestatarios españois”, senón a un mero cambio contable “que clasifica como dubidoso todo o importe dun préstamo que incorra en atraso do seu pago como mínimo durante tres meses”. Antes da publicación da Circular 4/2004 do Banco de España, o prazo era de seis meses ou un ano de falta de pagamento. Por esta e outras razóns, esta modificación normativa fai moi difícil a comparación coas series anteriores á súa introdución. No entanto, o informe da AHE asegura que “independentemente do criterio utilizado paira confeccionar estas series, a dudosidad do crédito hipotecario, en xeral, segue comportándose dunha forma máis positiva que a do total do crédito ao sector privado” (paira calquera finalidade).

A taxa de créditos considerados “morosos” polas entidades financeiras a empresas e particulares sufriu un lixeiro ascenso en xullo, até o 0,659% do volume de préstamos, tras experimentar dous meses consecutivos de descensos e, precisamente, despois do mínimo histórico marcado en xuño, cando o índice de moura baixou ao 0,655%, segundo datos do Banco de España. Por tipos de entidades financeiras, os bancos ostentan a menor taxa de morosidade, seguidos das caixas de aforros e das cooperativas de crédito.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións