Enfermidades previas ao coronavirus, que cobre o seguro?

Patoloxías previas, eximen ao seguro?

Tes hipertensión ou insuficiencia cardíaca? Son algunhas patoloxías que unha aseguradora pode esgrimir como causa para non dar unha indemnización tras un falecemento, alegando que existían enfermidades previas non declaradas que agravan a evolución da covid-19 e poden provocar a morte. É legal aferrarse a esta situación?

Se a cuestión reviste importancia sempre, en plena pandemia, con decenas de miles de mortos, cobra especial relevancia. Algunhas compañías expoñen dificultades ao ter que dar cobertura a familiares de falecidos polo novo coronavirus, no caso de que tivesen patoloxías anteriores “coñecidas e non fosen declaradas no cuestionario de saúde”, explica a avogada Antonia Cortés.

Con todo, como sostén Fernando Sanahuja, avogado do despacho Sanahuja-Miranda, a aseguradora só pode actuar así “se existe un cuestionario de saúde e está asinado polo asegurado”. Ademais, non vale un cuestionario calquera, xa que, de habelo, o seguro só poderíase aferrar a patoloxías previas “se o cuestionario pregunta por elas en concreto e ti non contestaches”.

Imaxe: stevepb

Se non hai cuestionario, “non se poden alegar as patoloxías previas para tratar de non cubrir ao asegurado”, pois o asegurador debe ofrecer un cuestionario (segundo o artigo 10.3 da Lei do Contrato de Seguro). E é máis habitual do que poida parecer que este cuestionario non exista ou, de habelo, “non pregúntenche cuestións concretas. E nese caso, tampouco vale”, recalca o avogado.

Que pasa se non declaro unha enfermidade preexistente?

A listaxe de enfermidades preexistentes que poden agravar os efectos do coronavirus é moi extenso e inclúe desde cardiopatías ou inmunodeficiencias ata problemas como hipertensión e, mesmo, etapas vitais como o embarazo. Moitas delas son patoloxías moi comúns e que sofren moitas persoas.

Que pasa se as tes e non o declaras? Teoricamente, o seguro podería non indemnizarche, porque ocultaches un padecimiento previo. Con todo, “as cousas non son sempre como parecen”, xa que:

• Para empezar, “a túa patoloxía debía aparecer no cuestionario de maneira concreta e ti non declarala”, comenta Sanahuja. Se non é así, o seguro non pode alegar esa enfermidade.
• Ademais, no caso de que houbese un cuestionario xeral e preguntásennos por enfermidades, “nin se nos ocorreu pensar que se debía incluír como enfermidade unha hipertensión”, aclara o avogado. Son afeccións leves e moi comúns, que de cando en cando desembocan en accidentes importantes ou falecemento, polo que “non as consideramos como enfermidade”.

Estas dúas situacións non fan máis que evidenciar a necesidade de que nos seguros de vida cóntese cun cuestionario médico “ben elaborado e completo, como se reclama desde hai tempo”, apunta.

Imaxe: kimono

Podo reclamar se o seguro non quere facerse cargo?

Ante unha situación que consideramos inxusta e coa que non estamos de acordo, “sempre se pode —e débese— reclamar”, indica Cortés. Como facelo?

• En opinión de Fernando Sanahuja, o primeiro que hai que facer é “esgotar vía extraxudicial e tratar de chegar a un acordo”. A porcentaxe de éxito é moi elevado, aínda que é importante asesorarse ben e, no posible, contar cos servizos dun avogado. As reclamacións realizadas por expertos na materia, que saben ben como argumentar e canalizar a situación, “son máis tidas en conta e teñen máis posibilidades de chegar a bo porto”.
• Se non é posible lograr un acordo, haberá que explorar a vía xudicial.