165.959 intentos de estafa ao seguro en 2017, “case uno cada minuto”. É a cifra que arroxa o informe ‘ A fraude ao seguro español. Ano 2017 ‘ publicado por Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras (ICEA). En que ramos cométese máis fraude? Pódense evitar? Hai algunha penalización paira quen engane? Os intentos de estafa ao seguro do coche son os máis estendidos, seguidos polos de fogar . E, si, os pillos ás veces teñen sorte… pero coidado! Como apuntamos a continuación, se se demostra que un cliente estafou ao seguro, pode haber mesmo consecuencias penais.
Enganar ao seguro: crece a taxa de fraude
O 94 % da poboación española ten contratado algún tipo de seguro, sobre todo de automóbil (é obrigatorio circular con seguro), seguido das pólizas de fogar e de deceso. En todos eles, hai intentos de fraude de diversa consideración e contía, prácticas que prexudican a todos os asegurados , pois non se debe esquecer que “estafar ao seguro é un prexuízo económico paira todos”, explica Vicente Martínez, avogado de Voyadefenderte.com. Entre outras cousas, porque ten efectos directos sobre o prezo das pólizas. Convén destacar, con todo, que quen utilizan estes enganos paira obter un beneficio que non é lícito son una pequena minoría.
Pero que se considera fraude? Este tipo de estafa consiste en “realizar actos ou omisións conscientes que perseguen o engano paira obter un beneficio económico dun terceiro”. Os intentos de fraude ás aseguradoras varían en cantidade ao longo dos anos e, segundo conclúe o ‘ V Mapa Axa da Fraude en España ‘ de 2018, a taxa de fraude nacional crece: pasa de menos do 1 % en 2012 ao 1,73 % en 2017. Pero hai máis cifras. No noso país 2015 houbo 306.000 intentos de estafa a compañías aseguradoras, cun impacto de 550 millóns de euros, segundo datos da Asociación Empresarial do Seguro ( UNESPA ), e en 2017 “un intento de fraude por minuto”.
En que ámbitos do sector seguros prodúcense máis enganos? “Os casos de intento de estafa máis numerosos son os relacionados co sector do automóbil “, como sinala Eduardo González, desde UNESPA. Máis da metade (o 63,6 % dos casos) dáse neste ramo. A liña de diversos (fogar, comercio, comunidades, pemes e responsabilidade civil) ocupa o 29,4 % dos intentos de fraude e case un 6 % rexístrase nas pólizas de vida, accidentes e saúde, segundo solicita o informe de ICEA.
Como evitar estas prácticas? As aseguradoras destinan bastantes recursos á investigación destes casos, que lles fan aforrar moito diñeiro, e hai mesmo un Concurso sectorial de detección de fraudes, onde aparecen os casos de intentos de fraude evitados polo seguro, algúns sorprendentes.
Os intentos de engano máis frecuentes ao seguro
O sector de automóbil é un dos máis afectados . Entre os intentos de fraude destaca a simulación de roubo de vehículos (4 de cada 100 casos). Outras veces, aprovéitase a realidade dun sinistro paira introducir danos preexistentes. Neste último caso, en xeral, é unha fraude inferior a 600 euros.
“Se se demostra un delito de estafa, pódese penar con entre tres meses e seis anos de cárcere”
Ás veces, os asegurados tratan de. agravar os danos ou lesións corporais producidos nun accidente . A explicación do auxe desta fraude atópase en que as indemnizacións por esta causa son importantes. E os ramos de. seguro de vida e o de fogar tampouco se libran: neste apartado téntanse “coar” danos extra nos casos dun accidente eléctrico, se hai danos por auga ou os derivados dun roubo.
Segundo os expertos, nos últimos anos aumentaron os intentos de fraude de pequeno importe e, ademais, apareceron novas formas de estafa, como as falsas intoxicacións alimentarias ou as relacionadas cos móbiles . Por exemplo, segundo o informe de Axa, “nas semanas previas ao lanzamento de dous novos modelos, producíronse os repuntes de declaracións máis importantes do ano”.
Enganar ao seguro: se hai delito de estafa podemos ir a prisión
Finxir una lesión nunha perna e estar, mentres, traballando no campo ou tentar que nos paguen golpes e avarías previas do coche cando temos un contratempo, son accións reprobables desde un punto de vista moral. Pero, ademais, tentar estafar a unha aseguradora pode ter consecuencias de maior calado . Cales?
Se se chegase a probar a fraude, en primeiro lugar tería lugar a rescisión inmediata da póliza. Esta acción acompáñase, polo xeral, da inclusión do tomador do seguro nunha base de datos que se comparte con outras aseguradoras. Deste xeito, todas estarían advertidas da condición de defraudador do asegurado no caso de que pretendese contratar un produto con elas.
Por suposto, estafar á aseguradora implica tamén perder todo o dereito ás indemnizacións. E, ademais, pode haber consecuencias máis graves de tipo penal . Se se demostrase que existe un delito de estafa, punible, segundo a gravidade pode mesmo chegar a ser castigado con prisión. As penas que se establecen nestes casos son de entre tres meses e seis anos.
