Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Están protexidos os meus aforros co Fondo de Garantía de Depósitos?

Os aforros están apoiados polo Fondo de Garantía de Depósitos, pero se o diñeiro deste esgótase, o Estado é o responsable último de garantilos

Img dinero billetes Imaxe: Fang Guo

Os recentes rescates da CAM e Unnim, financiados polo Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), xunto coa próxima adxudicación do Banco de Valencia e Catalunya Caixa, deixarán case sen recursos ao Fondo. Ante unha eventual quebra dunha entidade, moitos aforradores pregúntanse se poderán recuperar os seus depósitos. O FGD garánteos no caso de que un banco non poida facer fronte ás obrigacións, cun límite máximo de 100.000 euros. Pero se non conta con diñeiro, o Estado será o responsable último e respondería por el.

Que é o Fondo de Garantía de Depósitos?

Img dinero billetes articulo
Imaxe: Fang Guo

É un fondo que garante os depósitos dos aforradores no caso de que un banco non poida facer fronte ás obrigacións, cun límite máximo de 100.000 euros por titular e entidade. O Fondo ten por obxecto tamén realizar actuacións que reforcen a solvencia e funcionamento dunha entidade de crédito en dificultades.

O Goberno creou o Fondo de Garantía de Depósitos das Entidades de Crédito en outubro do pasado ano, un único fondo para todas as entidades de crédito, con independencia da súa natureza, que mantén as funcións básicas do tres fondos de garantía anteriores (de establecementos bancarios, de caixas de aforro e cooperativas).

Á marxe da cobertura dos depósitos, a función de reforzar a solvencia de entidades en dificultades levou ao Fondo a facer fronte ás perdas netas nos procesos de recapitalización de entidades a través do FROB (Fondo de Reestruturación Ordenada Bancaria). Eses custos deixaron ao FGD case sen recursos, aínda que cabe resaltar que a dotación anterior non cubría sequera o 0,5% do total de fondos que os españois depositaron nos bancos.

Están asegurados os depósitos dos aforradores?

O problema versa agora ao redor de quen achegará os recursos necesarios para celebrar as poxas de entidades aínda pendentes, como a de Banco de Valencia ou Catalunya Caixa. O FGD financiou os rescates de CAM e Unnim, polo que apenas conta xa con fondos, e a banca pretende que entren de novo en xogo o FROB e as axudas públicas, a pesar de que iso elevaría o montante de débeda pública.

Por iso, os aforradores pregúntanse que pasará cos seus depósitos no caso de que unha entidade crebe, se o fondo que debe aseguralos non dispón do diñeiro necesario.

En primeiro lugar, os depósitos dos aforradores están asegurados polo FGD ata eses 100.000 euros por depositante (xa sexa persoa física ou xurídica) e entidade. Agora ben, no caso de que non dispoña de diñeiro, o FGD está apoiado polo Estado, que é o responsable último de garantir os depósitos e de recapitalizar entidades con problemas, polo que se o diñeiro do Fondo esgótase, o Estado respondería por el.

Podería producirse un “corralito”?

De acordo á escaseza de recursos con que conta o FGD, en caso de quebra dunha entidade bancaria, entraría en xogo a garantía do Estado para cubrir ata 100.000 euros por depósito e titular. Pero dada a situación das finanzas públicas (en canto a déficit e débeda), moitos aforradores temen que poida darse unha situación similar ao coñecido “corralito” arxentino (restricións á libre disposición de fondos, bloqueos nas contas correntes).
Resulta de extrema complexidade dar unha resposta á probabilidade de producirse un “corralito”.

Ante a caída dunha gran entidade, o FGD non tería fondos suficientes. Con todo, esta é unha posibilidade remota. Desde o inicio da crise non ocorreu ningunha quebra (nin sequera a CAM), xa que o Estado, a través do Banco de España, inxectou o diñeiro que precisaban as entidades. E en última instancia, segundo diversos expertos, unha quebra do Estado por non poder pagar a débeda soberana, do mesmo xeito que un “corralito” ou a volta á peseta, conta con escasas probabilidades de suceder.

Como se financia o FGD?

O fondo constitúese con achegas anuais das entidades financeiras -bancos, caixas e cooperativas de crédito- rexistradas no Banco de España e vinculadas aos depósitos que captase. En caso de necesidade, as entidades deberán realizar derramas (contribucións extraordinarias). Ademais, o Fondo pode nutrirse de achegas extraordinarias do Banco de España e recorrer ao endebedamento.

En decembro do pasado ano, o Executivo decidiu ampliar as cotas das entidades ao FGD. Pasouse do anterior límite legal do dous por mil dos seus depósitos, ata o tres por mil, e incrementouse a contribución real ao dous por mil (uns 1.600 millóns de euros ao ano). É dicir, de cada 1.000 euros que os depositantes deixen na entidade, esta deberá achegar un máximo de tres euros para provisionar o Fondo.

As achegas fanse en función da natureza das entidades e do seu tamaño, pero ata agora, as cotas reducíronse ata o 0,6 por mil para os bancos, o 1 por mil para as caixas e o 0,8 por mil para as cooperativas. En todo caso, esas achegas suspenderanse cando o fondo patrimonial non comprometido en operacións propias do obxecto dos fondos iguale ou supere o 1% dos depósitos das entidades adscritas a eles.

Que cobre a garantía do FGD?

  • O diñeiro que hai nas contas dos clientes da entidade, así como os certificados de depósito nominativos.
  • Os valores negociables e instrumentos financeiros que fosen confiados á entidade de crédito para o seu depósito ou rexistro, ou para a realización dalgún servizo de investimento.

  • Con todo, os fondos de garantía non cobren as perdas de valor dun investimento, nin as famosas participacións preferentes, unha situación que a Asociación de Bancos, Caixas e Seguros (Adicae) cualificou de corralito “”.

  • O FGD debe pagar no tres meses seguintes a que se rexistren os casos indicados.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións