Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Financiamento para autónomos e profesionais

As entidades financian aos profesionais con ata 50.000 euros cun prazo medio de amortización de entre 5 e 15 anos

Bancos e caixas brindan préstamos aos autónomos e profesionais para financiar as súas empresas a medio e longo prazo. Cabe a posibilidade de pactar o tipo de interese -fixo ou variable- e acceder a unha liña de crédito que pode alcanzar 50.000 euros e que contempla un prazo de amortización medio que oscila entre 5 e 15 anos. Estas liñas de crédito poden servir tanto para a adquisición ou aluguer dun local, como para a compra de maquinaria, mobiliario ou equipamento informático.

Créditos para profesionais

Img fontaneria art
Imaxe: Bruce Reyes-Chow

Un dos maiores problemas que teñen os autónomos e profesionais é atopar financiamento para desenvolver as súas actividades, sobre todo, en momentos de crises como o actual. Necesitan mellorar as súas contas financeiras, nuns casos para sufragar os seus gastos laborais, e noutros para investir en mobiliario, maquinaria, equipos informáticos ou todo aquilo que teña que ver co desenvolvemento do seu negocio ou actividade profesional. Non é fácil atopar propostas axustadas destinadas a este obxectivo tan preciso, aínda que desde hai algúns anos as entidades volveron as súas miradas cara a estes profesionais e xa contemplan algúns produtos máis especializados e precisos.

Admiten garantías persoais, hipotecarias ou mixtas, cun límite que alcanza gran parte ou a case totalidade do investimento

Os adiantos económicos para estes profesionais son máis elevados que os proporcionados para outros clientes; superan case sempre os 25.000 euros e poden chegar mesmo a 50.000 euros. En calquera caso, son produtos financeiros moi flexibles en canto ás súas condicións de contratación: importe, prazo, período de carencia, forma de amortización…

Poden subscribirse cun tipo de interese fixo ou ben variable. Tamén se caracterizan porque admiten garantías persoais, hipotecarias ou mixtas, cun límite que alcanza gran parte ou a case totalidade do investimento. Están concibidos baixo a denominación de créditos para autónomos, pero tamén atenden a outras denominacións máis xenéricas como “para o investimento”, “protección do negocio” ou “profesionais”.

A oferta, aínda que non é moi ampla, é suficiente para que os traballadores por conta propia e pequenos empresarios poidan recorrer ao mercado do diñeiro para liquidar calquera necesidade de índole económica.

Características para autónomos

Ao ser un produto financeiro específico, destaca por unha serie de variables que o diferencian doutras propostas de financiamento máis convencionais:

  1. Son produtos máis flexibles cuxo límite, polo xeral, alcanza a unha gran parte ou á totalidade do investimento.
  2. Están destinados a clientes ben definidos: traballadores autónomos, profesionais e propietarios de pequenos negocios.

  3. Brindan un financiamento superior á doutros créditos, en numerosas ocasións, por importes de ata 50.000 euros e con prazos de amortización que oscilan entre 5 e 15 anos.

  4. Serven tanto para a adquisición de inmobles como para sufragar maquinaria, mobiliario, equipamento informático, etc., ou as necesidades puntuais de cada negocio.

  5. Para que as entidades de crédito acéptenos, os profesionais necesitan presentar un proxecto ou unha actividade profesional solventes ou en desenvolvemento.

Créditos fiscais para autónomos

Aínda que a maioría destes produtos financeiros están concibidos para dotar da liquidez necesaria para o bo funcionamento dos seus respectivos negocios ou actividades profesionais, tampouco se poden esquecer outras necesidades.

Tamén hai créditos para financiar ao autónomo no cumprimento das súas obrigacións fiscais

Para autónomos e profesionais, tamén hai vías de financiamento que lles permiten cumprir cos seus deberes fiscais, con Facenda . Para iso, desenvolvéronse fontes de financiamento aínda máis específicas. É o caso do “Préstamo Pago de Impostos”, posto en marcha por Banesto.

Neste caso concreto, non leva intereses e pódese devolver nun prazo estimado de tres meses. Conta cunha amortización mensual ou a vencemento e unha comisión de apertura bastante elevada, do 3%. Esta última é o principal inconveniente deste produto financeiro.

Unha oferta variada para autónomos e profesionais

As fontes de financiamento posibles destes grupos son moi variadas e de diversa índole.

  • O Banco Pastor, para empezar, xerou o Préstamo Investimento para a adquisición de inmobles, maquinaria, mobiliario, elementos de transporte ou informática, entre outros, en condicións preferentes. Esta vía de financiamento especializado permite o financiamento a medio e longo prazo dos investimentos empresariais, coa posibilidade de pactar un tipo de interese fixo ou variable.
  • Caixa Laboral, co seu Préstamo Profesional, brinda a posibilidade de financiamento integral en condicións especiais para os autónomos e negocios. Ten un prazo máximo para devolvelo de sete anos (12 no caso de bens inmobles) e o importe máis elevado que se pode solicitar é o da compra que se financiará.
  • Outra modalidade é a que proporciona BBK a través do seu Préstamo Equipamento, que é outro produto de financiamento para estes grupos, constituído nunha póliza de préstamo con intervención de fedatario público. Permite aos clientes a adquisición de elementos produtivos (activo fixo) destinados a realizar a súa actividade empresarial: maquinaria, mobiliario, vehículos industriais, equipos informáticos, etc. Entre as súas vantaxes, destaca a flexibilidade acorde ás necesidades do cliente: importe, prazo, período de carencia, forma de amortización, etc., así como o tipo de interese fixo ou variable, axustado ás condicións de mercado. O importe depende da finalidade e a tasación do inmoble, mentres que os prazos de amortización están deseñados a medida dos seus destinatarios.
  • BBVA lanzou ao mercado o denominado PIDE Autónomos, polo que os traballadores a conta propia poden dispor de financiamento -de maneira total ou parcial- durante un prazo de tempo determinado. É un importe preconcedido que oscila entre 5.000 e 24.000 euros, mentres que o prazo máximo de amortización por disposición é de 8 anos para importes maiores de 12.000 euros e de 5 anos para cantidades por baixo de 12.000 euros.
  • O Banco Santander conta co Préstamo Protección, destinado ao financiamento de empresas e autónomos. Supón un único contrato baixo un préstamo persoal e cunha cobertura que protexe das subidas dos tipos de interese e permite beneficiarse tamén das baixadas. Inclúe un tipo fixo para o primeiro ano que, en caso de subidas, actúa como tipo máximo para seguintes revisións. Ademais, en cada revisión anual, os seus titulares poderán beneficiarse das baixadas de tipos cando estes caian por baixo dun determinado nivel. Está dirixido a persoas físicas e xurídicas con actividade empresarial (autónomos e empresas) que prefiren financiarse a tipos variables e, á vez, valoran a protección fronte a subidas de tipos. O importe mínimo deste préstamo sitúase en 50.000 euros e o prazo de amortización é de dúas a cinco anos.
  • A Caixa de Aforros da Inmaculada conta co Crédito Profesional, un financiamento especial para traballadores autónomos e profesionais. Este produto admite a posibilidade de elixir entre tipo de interese fixo ou variable. Está destinada para múltiples finalidades: primeiro establecemento de negocio, instalacións, reformas, sistemas de seguridade, vehículos comerciais, outros bens, etc.
  • O Préstamo para investidores é a proposta de Cajamar, que xera a flexibilidade necesaria para adecuar o financiamento de cada proxecto de investimento ás necesidades destes colectivos e á realidade do seu negocio. O seu prazo máximo é de ata seis anos en caso de garantía persoal e de 15 anos, en caso de garantía hipotecaria. Admite garantías persoais, hipotecarias ou mixtas, cun límite que alcanza ata o 80% do investimento.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións