Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Fondos: ler os folletos antes de contratar un

Non ler con detalle os folletos informativos dos fondos de investimento pode carrexar desagradables sorpresas no futuro

Un 67% dos partícipes admite non ler con detalle os folletos informativos dos fondos de investimento que subscriben, unha situación que se agrava ao constatarse que un 33% non entende a información periódica que recibe dos seus fondos. Ambos son datos do Observatorio Inverco, que analiza o grao de coñecemento dos partícipes sobre os fondos e os seus xestores. Que situacións poden darse? Nesta reportaxe analízanse con detalle e dáse resposta a dúbidas comúns a numerosos investidores, como o porqué dunha baixada pronunciada na rendibilidade ou por que non se percibe un dividendo, entre outras cuestións.

Contratar fondos sen ter demasiada información

Img acciones ar
Imaxe: Piotr Lewandowski

Os fondos de investimento son un dos produtos financeiros preferidos polos usuarios bancarios, ante a caída de rendibilidade de depósitos, pagarés bancarios e outros similares, como consecuencia da rebaixa do diñeiro por parte do banco emisor europeo. Son moitos os aforradores que retomaron estes deseños para o aforro e o investimento e a entrada de clientes cara a eles agrándase cada mes. Pero, teñen estes unha certeza absoluta da bondade do que subscriben? Parece que non, a tenor dos últimos datos publicados pola enquisa do Observatorio Inverco, na que se analiza o grao de coñecemento dos partícipes sobre os fondos e os seus xestores. Un 67% admite que non leu con detalle os folletos informativos dos fondos de investimento. O dato agrávase ao constatar a falta de compresión dos mesmos, xa que un 33% dos usuarios non entende a información periódica que recibe dos seus fondos, na súa casa ou por correo electrónico.

En ocasións subscríbense produtos polo consello de amigos, familiares ou o banco, sen ler con atención os detalles do produto

Unha explicación a estes datos pode radicar en que moitos dos aforradores pasaron nos últimos anos de subscribir produtos claros e comprensibles, sinxelos na súa contratación (depósitos a prazo, débeda pública ou, mesmo, a compra de accións) a uns produtos que, aínda que non son demasiado complicados, hai que comprender moi ben para evitar futuras sorpresas sobre a súa evolución ou a rendibilidade xerada, entre outros aspectos. Nalgúns casos, os usuarios contrátanos só pola recomendación dalgún analista, de empregados do banco e, mesmo, de familiares ou amigos. Iso sen que os interesados lean os folletos explicativos.

Estes documentos debe remitilos a entidade financeira onde teña comercializado o produto. Se por calquera circunstancia non fose así, hai que requirir o seu envío ao banco e, unha vez recibido, hai que lelo con detalle, pois se xoga cos aforros colocados no fondo. Ante calquera dúbida ou aspecto que non se entenda, hai que solicitar os servizos do banco para que o aclaren e así saber con exactitude onde se teñen investidos os aforros.

Situacións que poden darse ao contratar un fondo

Moitas veces por desidia, outras por falta de cultura financeira e algunhas -as menos- porque non hai tempo para atender a estas cuestións, os folletos non se len. Pero o certo é que se se consultasen, poderían solucionarse moitos problemas que se expoñen aos aforradores que contrataron un fondo de investimento. Algúns dos escenarios que se lles poden presentar son os seguintes:

  • Por que tivo unha baixada tan pronunciada a rendibilidade do meu fondo de renda fixa?

    Deberá coñecer a composición deste produto e, sobre todo, se está vinculado a activos de risco que poden proceder de mercados emerxentes, subida de tipos interese ou cambios na evolución das divisas.

  • Non podo traspasar o meu fondo?

    Todos os fondos permiten esta operación. Con todo, algúns provenientes de SICAV , se non se cobre o número de partícipes totais, non permiten realizar un traspaso a outro fondo, aínda que si vendelos.

  • Por que non me reparten ningún dividendo?

    Os fondos que reparten esta remuneración entre os partícipes, que non son moitos, téñeno especificado nos seus folletos e tamén indican a súa frecuencia: mensual, trimestral ou anual.

  • Retivéronme máis comisións das habituais?

    Non é ningún engano por parte das xestoras, senón que cada fondo ten asignado estes pagos que poden consultarse nos documentos informativos. Aos habituais, como xestión ou de depósito, pódeselles engadir outros máis gravosos (distribución, subscrición…).

  • Onde teño investido o meu diñeiro?

    Se se inclinou por contratar un fondo sen coñecer ao detalle a súa composición, incorreuse nun grave erro. Aínda que se está a tempo de emendalo coa información sobre o fondo que lle remitirán desde a entidade, pois nela figurará con todo detalle onde están investidos os aforros.

  • Sei que teño un fondo de renda fixa, pero descoñezo as áreas xeográficas onde opera.

    É un grave erro subscribir un fondo de investimento sen obter previamente estes datos, pero poderá solucionarse a través da información das xestoras. Alí indícase se se optou por fondos europeos, globais ou emerxentes.

  • Si, mandáronme os folletos informativos, pero son ininteligibles para min…

    As persoas con pouca cultura financeira poden pedir axuda ao seu banco ou á xestora para que lle expliquen con claridade cal é o produto que contrataron ou que lle resolvan calquera outra dúbida sobre o mesmo.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións