Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Imposicións a prazo fixo: interesantes?

Ofrecen menos rendibilidade, pero máis seguridade paira o aforrador

Pequenos e grandes aforradores buscan sempre alternativas de investimento que lles ofrezan o menor risco e a maior rendibilidade. A combinación é complicada, polo que é aquí onde as imposicións a prazo fixo (IPF) cobran especial importancia. Trátase de produtos bancarios cuxo tipo de interese non adoita superar o 3% pero que, ao establecer una rendibilidade fixa, libran ao consumidor da posibilidade de perder diñeiro ao final do ano, como pode ocorrer na adquisición de accións de Bolsa. As vantaxes fiscais tamén son importantes, xa que se o depósito establécese por un prazo superior a dous anos, o interesado só tributa polo 70% dos intereses xerados (o 60% a partir do pasado 1 de xaneiro).

Características

Sacar proveito aos aforros é sempre a máxima perseguida polos consumidores. Con todo, non resulta fácil decidirse por un produto determinado, xa que as entidades bancarias ofrecen, en ocasións, golosas oportunidades. Ofertas que é necesario estudar con tranquilidade porque, a longo prazo, poden derivar en escasas vantaxes fiscais ou impedir ao cliente dispor do seu diñeiro por un período máis ou menos longo. Neste amplo abanico de posibilidades, enmárcanse as imposicións a prazo fixo (IPF), depósitos que ofrecen un interese máis elevado que o das contas correntes e de aforro, pero que, a cambio, obrigan ao cliente a comprometerse a non retirar os fondos da conta durante un período de tempo. Ambos os elementos, diñeiro e tempo, son establecidos ao comezo da operación polo interesado e a entidade bancaria, que devolve ao final o aforro depositado máis os intereses correspondentes.

Ademais destes elementos, ambas as partes deben formalizar no contrato outras condicións como a periodicidade no pago de intereses, conta de abono dos mesmos, vencimiento, prórroga e comisións, si houbéseas. “Nalgúns casos, o depósito se instrumenta nun caderno que se entrega ao cliente cando se efectúa a primeira imposición e constitúe o título nominativo da propiedade dos fondos”, sinalan desde a Asociación de Usuarios de Banca e Caixas de Aforros (Ausbanc).

Na actualidade, o tipo de interese ofrecido polas entidades rolda o 3%, negociable con cada una delas. No caso dos bancos on-line, cuxo servizos se tramitan a través de Internet, esta cifra pode elevarse ou superar o 4% e os clientes adoitan quedar exentos do pago de calquera comisión.

Segundo explica una portavoz da Asociación Española de Banca (AEB), as entidades virtuais poden permitirse estes tipos de interese máis elevados debido a que os gastos fixos que desembolsan a final de ano son menores que os das entidades tradicionais, “posto que contan con menos persoal ou oficinas e o investimento, por exemplo, en material de traballo, tamén é escasa”. Os bancos on-line destinan este aforro a aumentar o tipo de interese e a ofertar así produtos máis interesantes e atractivos que axuden a impulsar un negocio -o do sector financeiro en Internet- que aínda provoca certo rexeitamento entre os aforradores máis tradicionais.

Os índices de referencia máis utilizados á hora de establecer o tipo de interese son o Ibex-35 e o Eurostoxx 50, que se basea nas 50 empresas europeas con maior liquidez e capitalización bolsista.

O que debe saber das imposicións a prazo fixo

  • Investimento mínimo: Adoita oscilar entre 6.000 e 30.000 euros, aínda que este punto negóciase xeralmente sempre co banco, que dispón de diversas ofertas de acordo aos depósitos.
  • Prazo de vencimiento determinado: Obriga, polo xeral, a non retirar o diñeiro ata que se cumpra o tempo fixado paira o depósito, salvo que se recoñeza a posibilidade no contrato. Pode ser a 1 mes, 3, 6, 12, 24 e 36 meses, aínda que algunhas entidades ofrecen produtos a un día e a unha ou dúas semanas.
  • Remuneración: O tipo de interese supera ao ofrecido polas contas correntes e de aforro paira paliar o trastorno que pode supor non dispor do diñeiro.
  • Liquidación de intereses: Pode ser mensual, trimestral, semestral, anual ou ao vencimiento do prazo, segundo especifíquese no contrato.
  • Cancelación do depósito: Dispor do diñeiro antes da data prevista só será posible cando se expresou así no contrato. No entanto, é habitual que o banco aplique una comisión sobre os intereses xerados polo depósito se se opta pola retirada anticipada do mesmo.
  • Prórroga da imposición: Habitualmente, establécese una cláusula segundo a cal, una vez chegada a data de vencimiento, o depósito prorrogarase de maneira automática por un prazo igual ao anterior e cun mesmo tipo de interese, a non ser que o titular ou a entidade confirmen o contrario.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 3]
  • Ir á páxina seguinte: Remuneración »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións