Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Intereses ao 0%: boa ou mala noticia?

Si os bancos e caixas seguen reticentes a dar crédito, una baixada dos tipos ao 0% tería un efecto moi limitado

Se hai apenas nove meses un prestixioso economista, un xornalista financeiro ou un experto en negocios asegurase que o Banco Central Europeo ía baixar os tipos de interese até chegar, en maio de 2009, ao 1%, moitos lle tacharon de tolo, igual que se prognosticase a bancarrota de Lehman Brothers, a nacionalización de empresas en EEUU ou a intervención bancaria por parte dos estados ao longo e ancho do planeta. Hoxe en día é una realidade coa que convivimos, cunha gravidade que quizais ninguén imaxinou, da que poucos se libran e na que as predicións máis negativas foron excedidas con fartura. Até agora, as autoridades monetarias non puideron máis que atenuar os danos da crise e evitar que as economías se colapsen tomando decisións como aumentar a liquidez dos cidadáns por medio de medidas como a baixada dos tipos. En Estados Unidos xa se sitúan entre o 0% e o 0,25%, e nos círculos financeiros especúlase coa posibilidade de que isto mesmo suceda en Europa, pois o Banco Central non descartou novas baixadas. Que consecuencias tería esta decisión paira a economía doméstica dos españois?

Hipotecas

/imgs/2009/05/porcentaxe.art.jpgO outro gran sector sobre o que repercutiría a baixada dos intereses até o 0% sería no das hipotecas, aínda que neste sentido tamén hai que ter en conta diversos aspectos como cando se contratou, se se fixo a tipo fixo ou variable, e, sobre todo, se se asinou un chan de caída do Euribor. As familias que contrataron a súa hipoteca a tipo variable sufriron a subida do interese até o 4,5%, co paralelo ascenso do Euribor. Agora que caeron en picado, tamén se beneficiaron da baixada do índice europeo -aínda que en moitos casos fixérono a un ritmo inferior-. O lóxico é que se os tipos seguisen diminuíndo nos próximos meses até o 0%, tamén o debería facer a cota mensual que pagan os cidadáns paira comprar o seu piso. Con todo, algúns consumidores asinaron nos seus contratos un tope de caída dos tipos, segundo o cal, por moito que baixase o Euribor, os clientes non pasarían á baixa o límite fixado. Ou sexa que, aínda que os tipos ao 0% arrastrasen ao Euribor a cotas máis baixas, estas persoas non pagarían menos pola súa hipoteca.

Con intereses ao 0% habería que ter en conta cando se contratou a hipoteca, se se fixo a tipo fixo ou variable, e si asinouse un “chan”

Tamén hai que ter en conta a quen tentan conseguir un préstamo paira a compra de vivenda. Aínda que o Euribor tamén descendeu do 4,82% no mes de outubro ao 1,6% no que se sitúa en maio, quen se achegan ao banco a pedir una hipoteca non notan una baixada paralela nos intereses. Se no outono de 2008 había que pagar de media o 5,38%, en abril esta porcentaxe situábase no 3,91%. Así que a baixada non é nin moito menos equiparable. Do mesmo xeito que sucede cos créditos ao consumo, son estes novos clientes os que pagan o temor dos bancos a prestar diñeiro, é dicir, ante a posibilidade de que outros non abonen as súas cotas, quen agora asinen una hipoteca custean posible falta de pagamentos allea.

Así, tampouco parece que una nova baixada de tipos até o 0% puidese ter uns resultados espectaculares si non se lle unen outros factores. En xeral, serían as entidades financeiras, e non só as autoridades europeas, as que terían que “mover ficha” se o que se desexa é reactivar a economía. Pero bancos e caixas velan polos seus intereses económicos e néganse a correr riscos que consideran elevados, actitude que repercute en toda a economía, de maneira especial naqueles sectores que dependen en gran medida do financiamento, como os do automóbil ou a vivenda.

Paxinación dentro deste contido


RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións