Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Juan José Velasco, director do Instituto Aviva de Aforro e Pensións

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 07deDecembrode2011

Os españois confían en exceso en que a pensión pública será unha das súas principais fontes de financiamento durante a súa xubilación. Non resulta estraño que teñan este pensamento os maiores de 55 anos, xa que en España, ata agora, os xubilados recibiron en torno ao 80% do seu salario en activo en forma de pensión. Con todo, choca a actitude dos máis novos, que tamén confían cos ollos pechados en que o Estado lles resolva a súa xubilación. Estas son algunhas das principais conclusións do informe ‘Xeracións’, recentemente realizado polo Instituto Aviva de Aforro e Pensións. Juan José Velasco, o director do Instituto, afirma que, segundo o estudo, case 4 de cada 10 mozos entre 18 e 34 anos cren que necesitarán o 100% do seu salario mensual para ter un bo nivel de vida na súa xubilación, mentres 6 de cada 10 (61%) temen non ser capaces de aforrar suficiente diñeiro para sobrevivir durante esta etapa. Un 55% dos mozos cre que os seus principais ingresos na xubilación procederán dunha pensión pública, segundo comenta Velasco, quen estima que é fundamental fomentar a cultura do aforro privado, entre outros, con plans de pensións. Cre que o idóneo é empezar a aforrar cando unha persoa se incorpora ao mercado laboral.

Cales son as vantaxes de empezar a aforrar para a xubilación cando se é nova ou moi nova?

“O impacto sobre a economía individual é moito máis fácil de soportar canto antes comécese a aforrar”

Comezar a aforrar canto antes é o mellor modo de garantirse conseguir o obxectivo desexado. Isto é, manter o nivel de vida previo á xubilación, sen que isto supoña un impacto excesivo na nosa economía, xa que o esforzo do aforro dilúese entre un maior número de anos.

Aínda que cada persoa é diferente e as súas necesidades dependerán das súas expectativas, un estudo realizado pola nosa empresa pon de manifesto que en España, un cidadán medio que comeza a aforrar aos 30 anos ten que gardar ao redor dun 9% da súa renda dispoñible para manter o nivel de vida anterior á xubilación. Un cidadán medio que comeza a aforrar aos 40 anos ten que reservar preto dun 15% e un que comeza a aforrar aos 50 anos, un 28%. Estes datos deixan claro que o impacto sobre a economía individual é moito máis fácil de soportar canto antes comécese a aforrar.

Que idade é a idónea para comezar a aforrar para a xubilación cun plan de pensións?

O idóneo é empezar a aforrar de maneira privada para a xubilación ao mesmo tempo que unha persoa se incorpora ao mercado laboral.

Da poboación española, que porcentaxe de mozas estima que teñen plan de pensións ou outro instrumento de aforro para a xubilación?

No grupo de mozos entre 18 e 34 anos de idade, segundo o informe ‘Xeracións’ que publicamos en setembro, só a 23% conta con plans de pensións e un 18% ten algún produto de investimento.

Que opinan os mozos sobre as súas pensións futuras? Están preocupados?

“O idóneo é empezar a aforrar cando unha persoa se incorpora ao mercado laboral”

O 61% dos mozos entre 18 e 34 anos manifestaron sentirse preocupados polo feito de non poder contar na súa xubilación co diñeiro suficiente para manter un nivel de vida adecuado.

Ademais, ao preguntarlles sobre cales esperan que sexan as súas principais fontes de financiamento durante a etapa de xubilación, só o 51% declara que será a pensión de xubilación estatal. Unha 49% espera dispor doutro tipo de ingresos regulares e unha 37% conta con dispor de plans de pensións privados.

Que cantidade estiman que necesitarán para manter o seu nivel de vida tras a xubilación?

A través do estudo quixemos diferenciar dous conceptos: manter un bo nivel de vida, que é ao que todos debemos aspirar, ou “sobrevivir” tras a xubilación. Neste sentido, ao redor do 55% dos mozos entre 18 e 34 anos considera que necesitarán entre o 75% e o 100% dos seus ingresos cando cheguen á xubilación. Un 40% dos mozos manifestan necesitar o 100% para ter un bo nivel de vida.

Cales son os principais obstáculos que impiden aforrar aos mozos?

A maioría están máis preocupados por cubrir os seus gastos actuais que por exporse temas financeiros a longo prazo. Se atendemos ás prioridades que manifestan os mozos de face ao aforro, atopámonos con que o aforro para cubrir as consecuencias dun futuro incerto estaría presente no 70% dos mozos; aforrar para temas concretos, como reformas do fogar ou un coche, está presente nun 51% e adquirir unha vivenda, en case un 40%.

Cre que a crise modificou as actitudes respecto ao aforro ou a planificación financeira da “Xeración E” (mozas entre 18 e 34 anos)?

Os mozos manifestan a súa maior preocupación polo acceso ao mercado laboral e pola cobertura dos gastos actuais máis habituais, como a vivenda, o aluguer ou algún imprevisto.

Segundo o seu estudo, que faría un mozo con 10.000 euros?

Destinalo a pagar débedas. A segunda opción sería investir este diñeiro en depósitos ou contas bancarias, mentres que outras opcións máis minoritarias van desde a opción de gastar o diñeiro ou investilo nun plan de aforro de 5 a 10 anos, entre outras.

Este ano, ante a incerteza dos mercados, recomendaría investir nun plan de pensións ou é preferible optar por outro instrumento financeiro?

“Mesmo en situacións de máxima volatilidade dos mercados, é posible atopar un plan de pensións que se adapte ao noso perfil aforrador”

Os plans de pensións son instrumentos financeiros con diferentes modalidades de investimento en función do perfil de aversión ao risco que ten a persoa que os contrata. Hai plans de pensións que garanten un tipo de interese ao finalizar un prazo determinado, que son os máis adecuados para os perfís conservadores de cliente, e no outro extremo figuran os plans de pensións que invisten a totalidade dos seus fondos en renda variable, os máis adecuados para os perfís máis arriscados e que están dispostos a asumir os maiores riscos a cambio de obter rendibilidades maiores.

Entre un e outro extremo, existen plans de pensións que combinan diferentes opcións de investimento para adaptarse a cada cliente en función do risco que quere asumir. Por esta razón, mesmo en situacións de máxima volatilidade dos mercados, é posible atopar un plan de pensións que se adapte ao noso perfil aforrador. O importante é contar co asesoramento adecuado para coñecer en detalle as súas características e elixir o produto que máis se adapte ás necesidades de cada cliente.

Que cantidade, de media, pode ser necesaria aforrar durante a vida laboral para garantirse un bo retiro? Algúns estudos cífrana en 80.000 euros, está de acordo?

Sen ningunha dúbida, non hai unha cifra que poida aplicarse como norma xeral, xa que esta cantidade variará en función das necesidades de cada persoa. Se consideramos que o obxectivo do aforro é o mantemento do nivel de vida desexado, cada persoa definirá cal é ese nivel e, en función do mesmo, terá que aforrar durante a súa vida laboral.

Por esta razón, é importante que os cidadáns reflexionemos sobre cales serán as nosas necesidades durante a xubilación de face a aforrar o diñeiro necesario.

Cre que hai suficientes incentivos de aforro para apostar polos plans de pensións?

“É necesario atopar elementos concretos de incentivación fiscal do aforro a longo prazo en xeral”

Creo que é importante que se faga unha revisión dos instrumentos incentivadores do aforro a longo prazo, co obxectivo de que os cidadáns cambiemos paulatinamente a nosa actitude en materia de aforro a longo prazo. As reformas nos sistemas públicos de Seguridade Social, en xeral, e a recente reforma do sistema en España confirman que, de face a garantir a sustentabilidade do sistema a longo prazo, as pensións públicas serán menos xenerosas no futuro. Por iso, é moi importante que os cidadáns que necesiten aforrar estean motivados cara ao aforro con mecanismos de incentivación eficaces.

En particular, cremos que é necesario atopar elementos concretos de incentivación fiscal do aforro a longo prazo en xeral e non soamente para os plans de pensións.


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións