Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Medios paira aprazar pagos

A crise propicia a volta de sistemas de pago aprazado como o "fiado", os pagarés e as letras de cambio

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Mércores, 01deAbrilde2009

As compras a prazos convertéronse nun mecanismo habitual paira a compravenda. Lonxe quedou o tempo en que esta modalidade servía unicamente paira adquirir artigos onerosos como coches ou inmobles; hoxe en día, mediante o pago a prazos pódese comprar case calquera cousa. Por iso, cada vez son máis frecuentes casos como o do concello de Baracaldo (Biscaia), que facilita aos veciños o pago a prazos dos impostos municipais ou outros como o de Murcia, onde preto dun centenar de autoescolas permiten que os seus alumnos paguen a matrícula, as clases teóricas e prácticas a razón de 85 céntimos ao día.

"Fíase"

/imgs/2009/03/autoescola.art.jpg

En épocas de penuria económica a necesidade de pagar a prazos faise aínda máis necesaria, e son moitos os que recorren a modelos de pago se non desaparecidos, si en desuso. Un deles, un procedemento informal de otorgamiento de crédito sen ningún tipo de garantía nin recoñecemento por parte da lei, é o tradicional “fiado”, que segue vixente en comercios pequenos de barrio.

A supervivencia do seu uso (intensificado en épocas de crises) débese a que é tanto una transacción comercial como a expresión dun vínculo entre veciños, baseado integramente na confianza mutua entre vendedor (que se arrisca a non cobrar) e comprador (que pode deixar a conta da débeda en mans do comerciante).

Letras de cambio e pagarés

Outra modalidade paira comprar en prazos é a letra de cambio, un documento mercantil emitido polo Estado mediante o cal una persoa ou entidade (o librador) ordena a outra (o librado) o pago dunha suma de diñeiro nun determinado prazo.

Durante centos de anos (comezou a utilizarse na Idade Media) foi o principal instrumento financeiro, e continúa utilizándose paira transaccións entre empresas xa que una das súas características é que opera sen intervención bancaria. Actualmente existen comercios que permiten aos seus clientes pagar os produtos en varias letras, una por cota.

O fiado é tanto una transacción comercial como a expresión dun vínculo entre veciños que se basea na confianza mutua

A información que debe consignar a letra de cambio paira ser considerada válida inclúe os datos do librador, o librado e o avalista (a persoa que oficia de garante, aínda que non é obrigatorio que haxa una) a suma a pagar, a data de vencimiento e o lugar de pago (xeralmente, a dirección do comercio ou entidade que figura como librador). Desde o momento en que asina a letra, o librado convértese en “aceptante”, é dicir que asume un compromiso legal paira coa débeda contraída.

Hai diferentes tipos de letras, en función do día en que vence a obrigación. As máis utilizadas son as letras “a día fixo” (deben ser pagadas no día exacto que se indica no documento); tamén poden ser “a un prazo desde a data” ou “á vista” (vencen no momento da súa presentación ao pago, que deberá facerse dentro do ano seguinte ao seu libramiento). En caso de non cancelarse a débeda en data, a lei prevé procedementos paira o pago da obrigación e, eventualmente, habilita o inicio de accións legais, nas que o librado ten todas as de perder.

O pagarei é un documento que consiste na promesa pura e simple de pagar una determinada suma de diñeiro ao seu tenedor nun futuro determinado (xeralmente a curto prazo). As diferenzas coa letra de cambio radican en que non é emitido polo Estado senón por empresas e particulares, e quen o emite é o debedor e non o acredor. Polo demais, as figuras que interveñen (librador, librado, avalista), os datos a consignar e o procedemento en caso de non concretarse o pago son os mesmos que na letra de cambio.

A normativa que regula a utilización dos pagarés e letras de cambio é a Lei Cambiaria e do Cheque.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións