Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Microcréditos: rebaixa nos tipos de interese

Sen comisións, aplican un tipo de interese entre o 4% e 7%, por baixo do crédito ao consumo e permiten una financiamento de até 20.000 euros

Os microcréditos son pequenos préstamos realizados a sectores da poboación con poucos recursos, e que están fóra doutras canles de financiamento das entidades financeiras, como no caso dos préstamos de consumo. Non se esixe avais, nin garantías reais, senón que é suficiente contar co aval moral emitido por entidades ou asociacións sociais, a empresa na que se traballa, etc. Outro aspecto que a diferenza, é que posibilitan que moitas persoas sen recursos poidan financiar proxectos laborais pola súa conta que lles revertan uns ingresos. Pero tampouco na actualidade son exclusividade deste segmento da poboación, senón que tamén se utilizan paira apoiar aos emprendedores con poucos recursos. En xeral, están destinados a inmigrantes, emprendedores sen recursos, fogares monoparentais, mulleres, parados de longa duración, persoas con discapacidade ou en risco de exclusión. A fórmula consiste en conceder pequenas cantidades de diñeiro a persoas que teñen una idea de negocio viable pero non poden solicitar un crédito a unha entidade financeira porque non dispoñen de avais. Nestes momentos son moitos os bancos e caixas de aforro españolas que ofertan mircrocréditos -moitas entidades mesmo rebaixaron o seu tipo de interese- un produto que non contempla ningunha comisión, pero que require comparar as condicións dos distintos bancos paira determinar cal é que máis se achega ás necesidades de cada un. Entre os aspectos a ter en conta antes de decantarse por un ou outro se achan: o tipo de interese, o tempo límite de devolución, a máxima cantidade que se pode pedir e os papeis necesarios que se deben cumprimentar.

Rebaixa nos tipos de interese

Outra das novidades no campo concreto dos microcréditos provén de Caixa Douro que acaba de mellorar as condicións destes produtos, rebaixando o tipo de interese a Euribor máis 0,25% e a un prazo de seis anos. Trátase do ‘Microcrédito Emprendedor’, un produto dirixido a mozos menores de 35 anos con iniciativa empresarial. Finánciase un máximo de 60.000 euros por solicitante, cun interese de Euribor máis 0,25% e un período de devolución de seis anos. Paralelamente, a caixa ten no mercado outro minipréstamo paira persoas físicas con dificultades de acceso ao sistema financeiro convencional e que conten cun proxecto de investimento viable, que xere novas fontes de ingresos en forma de autoemprego. En concreto, ofrécense até 18.000 euros, tamén a Euribor máis 0,25%, e durante un prazo de seis anos. Está destinado á adquisición de bens materiais e inmateriais ou a creación de servizos xeradores de autoemprego.

Caixa Vital Kutxa é outra das entidades que ofrece a posibilidade de acollerse a esta opción, para o que dispón dunha liña de microcréditos destinada a axudar a persoas que non dispoñen de bens económicos e que, como consecuencia, atopan moitas dificultades paira acceder ao sistema financeiro tradicional. “Son pequenos préstamos, a baixos tipos de interese e a devolver até en cinco anos, destinados especialmente a facilitar o acceso ao autoemprego, pagar débedas contraídas no país de orixe (no caso de inmigrantes) ou atender outras necesidades”, explican desde a caixa vasca. A Obra Social de Kutxa (Caixa Guipúzcoa San Sebastián), pola súa banda, pretende con este produto facilitar aos colectivos en risco de exclusión social o dispor dun financiamento específico que lles permita resolver problemas de primeira necesidade, pagar as débedas contraídas no país de orixe dos inmigrantes ou acceder ao autoemprego. Esta opción vai dirixida a inmigrantes, persoas con discapacidade, minorías étnicas, persoas maiores de 40 anos, mulleres demandantes de emprego, persoas en rehabilitación por consumo de drogas ou alcol e ex-recluídas. Os microcréditos teñen una contía máxima de até 6.000 euros e un prazo máximo de devolución de tres anos, e o seu tipo interese é o referenciado ao TAE do ICO (Instituto de Crédito Oficial) paira esta clase de préstamos.

Precisamente, o Instituto de Crédito Oficial, neste caso en colaboración con Bancaza ten un acordo paira financiar, a través de microcréditos, os proxectos laborais ou empresariais paira pequenas e medianas empresas que, por carecer de garantías en historial crediticio, atopen dificultades paira acceder ás canles habituais de financiamento. Teñen un importe máis elevado que a media, dun máximo de 25.000 euros, en que o beneficiario pode financiar até o 95% do investimento que vaia realizar e a devolver en 5 anos, cun tipo de interese do 5,5%. Os préstamos han de ser solicitados por persoas físicas que acheguen e xustifiquen o financiamento paira un proxecto común levado a través de una microempresa. Así mesmo, debe tomar, polo menos, o 20% de capital social e ser, necesariamente, traballador da mesma. O financiamento que concede o ICO e Bancaja vai dirixido a todas as persoas aínda que terán una preferencia os maiores de 45 anos, os fogares monoparentais, inmigrantes, mulleres, discapacitados e persoas en paro de longa duración.

Paira persoas en risco de exclusión financeira

Os microcréditos de Caixa Segovia son “préstamos de pequena contía que se entrega a persoas vulnerables en risco de exclusión financeira, paira facilitarlles o acceso a unha actividade produtiva e paira cuxa concesión non se esixen nin garantías reais nin avalistas”, tal e como afirman desde esta caixa. Teñen dúas modalidades: una é a creación de empresa, e a outra é o investimento paira ampliar ou potenciar un negocio xa existente. Entre os seus beneficiarios atópanse: inmigrantes, discapacitados, novos, parados de longa duración, desempregados maiores de 45 anos, fogares monoparentais necesitados ou emprendedores, entre outros. A contía máxima é de 12.000 euros, cun tipo de interese do 4%, cun prazo de cinco anos, e cunha carencia optativa de seis meses a un ano. O destino do diñeiro é amplísimo, desde comprar as ferramentas necesarias paira establecerse como profesional, até adquirir un vehículo comercial ou reformar un local paira abrir un comercio, operacións que chegan a ser una misión imposible paira moitas persoas situadas en grupos desfavorecidos, ben por razóns económicas, sociais ou de procedencia, como pode ser o caso da poboación inmigrante.

Outra alternativa proporciónaa o microcrédito de ‘BBK solidaria’, que é un préstamo destinado a persoas en risco ou situación de exclusión social (pobreza, inmigrantes, etc.). Trátase de persoas que non dispoñen de bens económicos, polo que non poden acceder ao sistema financeiro tradicional. Desde esta entidade claran que o obxectivo deste financiamento é cubrir as distintas necesidades, por exemplo, situacións persoais ou de familia (mantemento da familia, viaxe de familiares paira inmigrantes, etc.), vivenda (aluguer, acondicionamento, fianzas, etc.), cancelación de débedas no país de orixe (con tipos de interese de usura), ou a posta en marcha de actividades económicas.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións