Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Necesito diñeiro, concederanme un crédito?

Antes de conceder un crédito, as entidades asegúranse de que o demandante poida devolver o importe adiantado

Un crédito non se concede a todo o mundo. Todo cliente bancario debe saber que non hai préstamos para todos, nin para todo. As entidades financeiras, antes de prestar capital, asegúranse de que o demandante non terá problemas para responder o importe adiantado. Na seguinte reportaxe explícase que outros aspectos, ademais da capacidade de resposta, valoran os bancos e caixas, como a situación laboral ou o historial crediticio do solicitante.

Créditos, nunca se conceden a insolventes

Imaxe: Svilen Milev

A demanda dun crédito persoal ou para o consumo é unha necesidade real para moitos fogares españois, ante a falta de liquidez e os problemas para chegar a fin de mes. Os efectos da crise (subida de impostos, alza de subministracións domésticas…) minguan cada día a capacidade de aforro de miles de españois, e son numerosos quen deben recorrer a un préstamo para facer fronte aos gastos cotiáns.

Aínda que se conceda o préstamo, a cantidade pode ser menor á solicitada porque o banco só cede o capital que o cliente poida devolver

A oferta de préstamos persoais e ao consumo é moi ampla, polo que parece sinxelo solicitar diñeiro e contratar un destes produtos. Con todo, nestes momentos, non se conceden a todo o mundo, nin sequera a todos os clientes da entidade. Antes de dar o seu diñeiro, o banco asegúrase de que o demandante non terá problemas para repor o importe adiantado. O primeiro que fará a entidade ante unha solicitude será comprobar a capacidade do cliente para facer fronte ao gasto que lle supón o crédito e o nivel de endebedamento ao que pode chegar.

Cada banco ou caixa aplica os seus propios criterios, pero hai unhas pautas comúns para todos. Entre outros, é frecuente que se esixa ao solicitante a existencia de ingresos regulares ou algún tipo de propiedade ao seu nome. Se non cumpre ningún destes requisitos, será mellor que se aforre a visita á entidade, xa que a súa petición será denegada.

Ademais, no caso de que concedan o préstamo, a cantidade pode non ser a solicitada, senón menor. O banco cederá o capital que estea seguro de que o cliente devolverá.

Que aspectos valora a entidade para conceder ou non un crédito

As condicións xerais para acceder a calquera tipo de préstamo resúmense en ser maior de idade e cumprir cunha capacidade económica suficiente como para devolver o adianto. Pero as entidades, para cubrirse as costas por unha posible falta de pagamento, elaboran un perfil de risco do cliente. Para obtelo, valoran os seguintes aspectos:

  1. Capacidade económica para facer fronte ao financiamento obtido, sen que supoña ningún risco para a entidade, e cuxos parámetros de concesión endurecéronse a consecuencia da chegada da crise económica. Para iso, a entidade analizará con todo detalle os seus ingresos regulares (rendas por traballo, por aluguer ou calquera outro tipo de achegas) para saber se pode prestarlle diñeiro, e en que cantidade.

  2. Situación laboral. Complementado esta información, solicitará tamén datos reais sobre a súa situación laboral, se traballa ou por se o contrario atópase en situación de desemprego . Se está en activo, será determinante o tipo de contrato que teña (fixo, temporal, prácticas ou outros) e os anos de antigüidade na empresa, para valorar a súa petición con todo rigor.

  3. Bens e activos que compoñen o seu patrimonio persoal ou familiar, se dispón de inmobles, investimentos, etc., que poidan avalar a súa petición de financiamento.

  4. Historial crediticio. Analízase se o cliente ten algún outro crédito, se se está pendente de pagar outros financiamentos e, moi importante, se se atopa en situación de morosidade .

Que documentos achegar ao banco

No caso de que se aprobe a solicitude, os demandantes dun crédito deben achegar ao banco ou caixa de aforros unha serie de documentos para formalizalo. Son os seguintes:

  • O Documento Nacional de Identidade e unha fotocopia do mesmo, así como o número da súa conta corrente onde recibir o importe demandado.

  • O historial laboral do usuario bancario, onde se reflicta a relación coas empresas nas que traballou (rendemento, antigüidade, tipo de contratos, etc.).

  • As últimas declaracións da renda. A finalidade de consultar a Declaración da Renda é ditaminar o patrimonio do demandante e se pode asumir estes préstamos de forma convincente.

  • Fotocopias das últimas nóminas. O habitual é que baste con presentar as dúas ou tres últimas. Tamén se deben achegar outros posibles ingresos regulares.

  • Contratos doutros financiamentos que teña o demandante coa mesma ou outras entidades financeiras.

  • Notificación dos bens e propiedades ao seu nome, no caso de que os tivese. Iso pode favorecer a concesión.

Outras vías de financiamento

Se un cliente solicita un crédito e denégase a súa solicitude, pode tentalo noutra entidade cuxos requisitos sexan máis flexibles. Como última solución, é posible (aínda que non aconsellable) optar por outras fórmulas de financiamento afastadas dos bancos e caixas de aforro.

A máis común é recorrer aos créditos rápidos, que entregan un adianto sen apenas esixir requisitos e ao instante. Case sempre para poder contratalos basta coa presentación do Documento Nacional de Identidade e os datos persoais máis básicos, ou coa demostración de posuír patrimonio. Pero estes préstamos aplican intereses moi elevados, que con toda seguridade superarán o 20%, algo que pode elevar de maneira notable a taxa de endebedamento dos seus demandantes.

Outras opcións máis razoables para buscar un financiamento rápido e efectivo son os préstamos entre familiares e amigos ou os adiantos de nómina.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións