Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Números vermellos

Os intereses das contas en descuberto son máis caros que os dun préstamo normal

Gastar por encima das posibilidades de cada un é una práctica bastante habitual en España.Comprar produtos a cargo dos ingresos dos próximos meses ou, mesmo, sen previsión de telos, fai que as contas correntes dos bancos entren en descuberto ou en números vermellos. Con todo, os usuarios non adoitan ser conscientes do custo que supoñen eses adeudos, sempre máis caros que calquera préstamo tradicional. Segundo establece a lei, a Taxa Anual Equivalente (TAE) nestes casos non debería superar o 10,62%. Esta porcentaxe é aplicado pola maioría das entidades bancarias á maior cantidade en descuberto, aínda que esta mantívose durante 12 horas. Outras poden chegar a cobrarlle até 30 euros só por avisarlle da delicada situación da súa conta.

Que son os números vermellos?

Os números vermellos prodúcense cando se recibe un cargo superior ao saldo que hai na conta corrente e, por tanto, non se ten o diñeiro suficiente paira abonalo. En ocasións aparecen porque a persoa non distribúe ben o seu diñeiro e ‘abusa’ do cartón de crédito; outras, porque cobra menos do que debe pagar e nalgúns casos porque responden a un descoido, sobre todo cando se mantén aberta una conta unicamente paira o pago dun determinado recibo. Tamén pode ocorrer que a transferencia coa que ha de abonar una cantidade atrasouse e apareza nas listaxes baixo este epígrafe.

Xa sexa por castigar en certa forma eses adeudos ou por aproveitar a oportunidade e gañar máis diñeiro, o certo é que as entidades bancarias cobran bastante caro os descubertos e acábanse convertendo nun bo negocio paira os bancos, sempre, no entanto, que o cliente acabe pagando a súa débeda, que é o que ocorre na maioría dos casos. Aínda que o importe por descuberto sexa baixo, o custo dunha conta corrente en números vermellos pode elevarse enormemente.

Vantaxes de ser un “bo cliente”

A Lei de Crédito ao Consumo 7/95 de 23 de marzo establece que “nos descubertos non se poderá aplicar un tipo de interese que de lugar a unha Taxa Anual Equivalente (TAE) superior a 2,5 veces o interese legal do diñeiro”. Segundo os datos cos que conta o Banco de España ningunha entidade financeira excede ese 10,62%.

Consultados os datos facilitados polo Banco de España en relación aos descubertos en conta corrente de 203 bancos e 57 caixas, todos ofrecen ese 10,62% excepto unha decena de entidades bancarias como é o caso de Patagon Bank, que establece un 9,76%, ou Royal Bank Canada Europe Ltd., cun 10%. Respecto das caixas de aforros, outro dez dan tamén porcentaxes inferiores: Caixa Terrassa, cun 8,62%; Navarra, cun 10,51%, ou Caixa Santander e Cantabria, cun 10,58%.

Habería que precisar que ese 10,62% é un máximo, polo que na práctica as entidades poden aplicar porcentaxes menores. Este aspecto é moi difícil de concretar, en tanto que as comisións en caso de números vermellos dependen en moitas ocasións da decisión particular do director.

Por iso, as entidades distinguen entre uns usuarios e outros á hora de permitir que teñan números vermellos en conta e de cobrarlles ou non intereses por descuberto. Ser un bo cliente equivale a ter a nómina domiciliada, ingresos periódicos e paira o que a situación de ter a conta en descuberto é algo ocasional e ten lugar durante un breve período de tempo. Se se é un bo cliente é posible que a entidade bancaria correspondente non lle cobre os intereses dese descuberto ou mesmo pode non aplicarllos. Non hai que esquecer que ese descuberto é una potestade do banco, en tanto que se trata de concederlle un crédito, aínda que moito máis caro.

Desde as caixas de aforros aseguran que si se trata dun descoido do cliente, que non pasa de dous días, non lle cobramos”. Pero tamén engaden que as entidades non poden permitir a calquera estar en números vermellos, posto que corren o risco de non recuperar o diñeiro prestado. Por iso, “só deixaremos ter una conta en descuberto a aquelas persoas que ofrezan garantías e sempre por contías razoables”, afirman.

Paxinación dentro deste contido

  •  Non hai ningunha páxina anterior
  • Estás na páxina: [Pág. 1 de 3]
  • Ir á páxina seguinte: Comisións abusivas »

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións