Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

Nómina, a chave para abrir moitas portas

Acreditar uns ingresos fixos mensuais facilita o acceso a un piso mediante unha hipoteca ou aluguer e ata o contrato de diversos servizos

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 28 de Xaneiro de 2014

Dispor dunha nómina non é garantía de que o banco conceda unha hipoteca. Tampouco asegura o acceso a unha vivenda en aluguer nin permite en todos os casos o financiamento de produtos que poden pagarse a prazos. Pero, como se sinala nesta reportaxe, é seguro que non tela supón un obstáculo para beneficiarse de todos estes servizos. Estudantes, amas de casa, traballadores autónomos, colaboradores e persoas que traballan por horas ou días, sen ingresos fixos mensuais, poden ter moitas dificultades para comprar un piso mediante unha hipoteca, alugalo ou, mesmo, asinar un contrato cunha compañía de telefonía móbil.

Obter hipoteca

Imaxe: carl dwyer

O documento que cada asalariado recibe en casa a final de mes ou firma no traballo antes de percibir o soldo non é só un xustificante da tarefa realizada e do diñeiro recibido a cambio, senón que se pode converter nun pasaporte para obter outra serie de prestacións, como comprar un piso.

Se hai uns anos era difícil que o banco concedese unha hipoteca a unha persoa que non tivese nómina, hoxe a situación complicouse máis porque as entidades endureceron as condicións para dala. Se se quere conseguir, non só é imprescindible que o interesado presente a nómina, senón que esta proveña dun contrato indefinido, que demostre certa antigüidade na empresa e uns ingresos máis ou menos elevados. Ademais, é necesario presentar moitas máis garantías, avalistas, etc., e non se outorga máis do 80% do valor de tasación do inmoble.

A quen carecen de nómina, os bancos case lles prohiben acceder a unha hipoteca

E coa crise, reduciuse moito o número de hipotecas concedidas. Un dos motivos é que as posibilidades de que un inmoble se revalorice son moi inferiores ás de hai uns anos, e a probabilidade de que a vivenda se venda se xorde algún problema, é menor. Os bancos son cautos, pero os seus intereses chocan cos dos cidadáns, a quen se lles dificulta o acceso á casa se teñen nómina e case se lles prohibe se carecen dela.

Alugar unha vivenda

Ante a imposibilidade de conseguir un piso en propiedade, queda a opción de recorrer a un alugado. Pero, sen nómina, a cuestión non é tan sinxela. A maioría dos arrendadores non ten problemas cos seus inquilinos, máis aló das discrepancias cotiás polas obrigacións que lle corresponde a cada un en canto ao arranxo da vivenda ou o pago dalgunha factura. Con todo, todos coñecen casos de desfeita do domicilio, falta de pagamento continuada... Por iso buscan inquilinos responsables e seguridade no cobro. E un dos elementos que esixen para logralo, á parte da fianza e un aval bancario, é a nómina. Co fin de asegurarse de que o arrendatario pode facer fronte ao pago, moitos arrendadores e axencias inmobiliarias solicitan o tres últimas nóminas e unha fotocopia do contrato laboral.

Financiar un produto ou servizo

Se mesmo con todas estas trabas unha persoa pode comprarse un piso ou alugar unha vivenda sen ter unha nómina, é posible que se tope cun novo obstáculo. Esta vez, ao tentar financiar a compra dos mobles, a cociña ou a televisión. Para lograr o pago aprazado de calquera produto, é moitas veces necesaria a nómina, ademais doutros requisitos como cobrar unha cantidade determinada, ter un contrato máis ou menos estable, unha antigüidade laboral ou non aparecer no rexistro de morosos. Estas condicións poden ser variables segundo cada empresa. O salario fixo permite poder pagar a prazos todos os electrodomésticos da casa, calquera tratamento estético ou dental en clínicas privadas, comprar un coche e un longo etcétera de vantaxes.

En ocasións, sen a nómina non se pode optar nin sequera a un contrato de telefonía móbil. Algúns cidadáns denuncian que, tras anos como clientes dalgunhas compañías mediante o uso de cartón telefónico e tras gastar cantidades elevadas, cando decidiron pasarse a un contrato -que proporciona vantaxes económicas para o consumidor e mellores tarifas- a empresa denegoulles a solicitude.

Domiciliar a nómina, vantaxes engadidas

Outra das vantaxes de posuír unha nómina que apoie ao traballador é a proporcionada pola súa domiciliación nun banco ou caixa de aforros. Para estas entidades, ter ese soldo mes a mes é unha das mellores maneiras de asegurarse uns ingresos continuos e xornais. A domiciliación da nómina é, por tanto, unha das fórmulas máis utilizadas para fidelizar ao cliente e saber que no futuro contará co banco cando teña que facer outro tipo de operacións.

A gran competencia entre as diferentes entidades bancarias para captar a nómina dos traballadores fai que estes poidan dispor dunha ampla gama de incentivos que lles poden facer elixir entre un ou outro banco. As campañas que máis proliferaron nos últimos anos inclúen un bo agasallo a cambio da domiciliación. Iso si, os ingresos teñen que superar unha cantidade determinada (case sempre entre 700 e 900 euros mensuais), polo que algunhas persoas non poden gozar destas vantaxes. Ademais, levan asociada a domiciliación de dúas ou tres recibos (luz, auga, gas, teléfono) e o mantemento da nómina durante un prazo, a miúdo, igual ou superior a dous anos.

A domiciliación da nómina trae consigo outros beneficios, diferentes en cada banco. Algunhas entidades eximen ao cliente do pago de comisións polo mantemento da conta corrente, por facer transferencias ou polo cobro de cheques. Outra opción é ofrecer aos clientes préstamos persoais sen comisións e a un interese máis baixo. Son numerosos os bancos que teñen créditos con condicións especiais nos que reducen os intereses.

Os bancos e caixas de aforros ofrecen mellores condicións aos clientes que domicilian a súa nómina

En xeral, quen teñen domiciliada a nómina contan tamén con cartóns de crédito e débito sen comisión durante o primeiro ano, domiciliación gratuíta de recibos, descontos nas pólizas que contraten como seguros familiares, do fogar, condicións preferentes de financiamento e intereses máis elevados na súa conta corrente. Tamén poden obter descontos en viaxes, en compras ou en combustible.

Pero uno dos servizos que consegue que os clientes domicilien o seu salario nunha entidade bancaria determinada é o anticipo de nómina. A economía cada vez máis axustada fai que as familias teñan que botar moitas contas para chegar a fin de mes. Para facer fronte aos pagos inmediatos ou a gastos puntuais imprevistos, os clientes habituais de bancos e caixas poden recorrer ao anticipo da nómina. Nestes préstamos non se aplica ningún tipo de interese, pero os intervalos de amortización son pequenos. Se non se devolve o diñeiro na data acordada, o cliente terá que pagar unha penalización.

Que é a nómina

A nómina que cada mes lle chega ao traballador é un recibo do salario no que a empresa acredita o pago das distintas cantidades que conforman o soldo.

  • No encabezado aparecen os datos da compañía -nomee ou razón social, número da Seguridade Social e domicilio- e os do empregado, entre os que figura o nome e apelidos, DNI e número de afiliación á Seguridade Social. Inclúe ademais a categoría profesional, o posto de traballo ou a antigüidade.

  • Na nómina plásmanse as deducións que se realizan sobre o salario bruto, como as retencións do IRPF ou as cotas da Seguridade Social. A empresa está obrigada a entregar aos empregados este documento no que han de constar todos os pagos que perciban polo seu traballo.

  • A nómina tamén inclúe, ademais do salario basee, unha serie de complementos salariais diferentes para cada traballador e que poden ser persoais -como a antigüidade, estar en posesión dalgunha titulación, coñecemento de idiomas-, polo posto de traballo -horario nocturno, perigo- a cantidade ou calidade de traballo -incentivos por rendemento, obxectivos conseguidos-, así como en especie, as pagas extras ou a participación nos beneficios anuais da compañía.

  • Tamén se rexistran as percepcións de carácter asistencial e acción social que a empresa outorga ao empregado e que cotizan á Seguridade Social como axudas por fillos ou para a compra de vivenda.

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións
Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto