Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Novas contas superrentables ata o 7%: merecen a pena?

Obter rendibilidades de ata o 7% non é sinxelo, polo que o cliente debe valorar se lle convén aceptar as numerosas condicións que lle imporá o banco por estas contas

En 2015 xa non existen depósitos con extratipo, pero si contas superrentables. As principais entidades españolas, xa recuperadas da súa crise de liquidez, comercializan contas remuneradas ao 3%, 5% e ata 7% TAE. Agora ben, obter este interese está suxeito a moitas condicións que o cliente debe coñecer e valorar, antes de asinar e comprometerse durante anos a manter contratos que poden non ser do seu interese. No seguinte artigo desvélanse cales son estes requisitos.

Imaxe: James Robinson

Vale a pena ‘casar’ co banco por un plus de rendibilidade?

O cliente que queira contratar unha destas contas superrentables para facerse coa rendibilidade prometida pode atoparse con condicións que non se esperaba. A primeira e máis importante é que, en moitos casos, o interese anunciado só aplícase sobre unha cantidade máxima establecida, como 5.000 euros, e/ou durante un período de tempo limitado, por exemplo, durante o primeiro ano.

A partir de aí, a rendibilidade pasa a ser da metade ou menos. O importante neste caso é comprobar a que permanencia estamos a comprometernos. Non sería xusto, pero pode pasar, que a rendibilidade interesante só dure 12 meses pero a permanencia sexa de 24.

Ademais, o banco pode impor ao seu novo cliente a contratación de ata media ducia de produtos vinculados. Coñezamos os proles e contras de cada un:

  • Domiciliar a nómina. Todas as contas que ofrecen unha rendibilidade superior ao 3% obrigan a que o cliente lles leve os seus ingresos, que de cando en cando poderán ser inferiores a 1.000 euros. Esta operación non ten ningún custo para o usuario pero existen dous inconvenientes: un, que se antes este xesto supuña que a entidade non cobraría comisións, agora non é así en todos os casos; e dous, que se o cliente, por unha baixa laboral ou desemprego, deixase de achegar ao banco a cantidade mínima requirida, a rendibilidade podería variar á baixa.
  • Domiciliar recibos. En xeral ínstase ao cliente a domiciliar polo menos os pagos de tres facturas do fogar, o que non ten ningún custo para el. É unha das condicións máis inocuas que pode pór a entidade a cambio da rendibilidade.
  • Contratar un cartón de crédito ou débito. O máis habitual é que o banco impoña un gasto mínimo mensual ou anual co cartón. O perigo está en que estes cartóns poden ter un custo de mantemento, que no mercado actual oscila entre os 20 e os 50 euros.
  • Contratar un seguro. O obxecto do seguro pode ser máis ou menos negociable (vida, fogar, automóbil, saúde…), pero debe contratarse coa entidade bancaria. Este é, sen dúbida, un dos grandes perigos destas contas, xa que os prezos dos seguros vinculados, que xa adoitan ser máis caros que os de calquera aseguradora, poden subir ano tras ano, sen que o cliente poida facer nada para impedilo.
  • Abrir un plan de pensións. Como no caso dos cartóns, o normal é que a entidade obrigue a realizar ingresos anuais mínimos, que non adoitan ser inferiores aos 600 euros. Aínda que este diñeiro non poida considerarse un custo, posto que o cliente afórrao para si, si son certas dúas cousas: unha, algúns plans de pensións poden facernos perder diñeiro; e dous, non sempre vén ben desfacerse desas cantidades, polo que pode resultar duro cumprir con esta condición.
  • Ter aforros na entidade. O banco tamén pode requirirnos que contratemos un depósito, fondo de investimento ou que teñamos unha cantidade determinada á vista, por exemplo de 3.000 euros, o que nalgúns casos tamén pode limitar a nosa liquidez mensual.

Nalgunhas entidades todos estes produtos son obrigatorios, mentres que noutros se trata dun sistema de bonificacións, de forma que cuantos máis produtos acepte o cliente, maior será a rendibilidade que pode obter.

Facer contas para descubrir a verdadeira ganancia

En calquera caso, as novas ofertas chegan cunha clara mensaxe ao aforrador: acabouse a rendibilidade a cambio de unicamente diñeiro. Os expertos recoñecen que a maioría destas contas terminan por saír rendibles ao cliente, aínda que non tanto como pode parecer a primeira ollada, antes de analizar a oferta a fondo.

Así que, antes de asinar unha das novas contas, os especialistas recomendan preguntar, por unha banda, a rendibilidade que é posible obter unha vez pase o primeiro ano e comparala coas obrigacións e custos ás que obriga tal rendibilidade: permanencia, nómina mínima aceptada, comisións, custo anual dos cartóns asociados e, sobre todo, custo dos seguros. Só así poderemos valorar cantos destes produtos estamos dispostos a contratar e coñecer cal é a rendibilidade neta de cada oferta.

RSS. Sigue informado

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións