Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

O banco cambioume as condicións da miña conta, é legal?

A entidade está obrigada a avisar das modificacións con dous meses de antelación

De súpeto, un día recibimos unha notificación bancaria na que se nos informa de que, nun par de meses, a nosa conta corrente deixará de ser gratuíta, aínda que sempre estivo exenta de comisións, ou de que a rendibilidade da nosa conta de aforro reducirase de forma considerable. Isto é habitual que ocorra tras anos de relación coa entidade. Pero ante este tipo de cambios, moitos clientes pregúntanse se é legal que o banco modifique de maneira unilateral as condicións dunha conta. A resposta é que si, pero non vale todo. A entidade debe cumprir certos requisitos que explicamos a continuación.

Imaxe: Moose Photos

Con dous meses de antelación

As contas e os cartóns son os produtos bancarios máis proclives a experimentar cambios. A razón? Os contratos que os soportan teñen unha duración indefinida e, por tanto, a entidade pode modificalos á súa antollo. Isto inclúe encarecer as tarifas da conta, cambiar os requisitos para gozar de certas vantaxes, variar o consumo mínimo anual dun cartón para que sexa gratuíta, etc.

A Lei 16/2009 distingue dous tipos de modificacións contractuais: as que benefician ao cliente e as que non. E para cada tipo hai un prazo que o banco debe respectar antes de incorporar os cambios no contrato:

  • Modificacións que resulten favorables para o cliente. Poderá aplicalas de forma inmediata. No entanto, tal e como sinala o Banco de España, a entidade deberá "informar sobre elas na primeira comunicación que se dirixa ao cliente".
  • Resto de modificacións. Nestes casos, deberá comunicalas cunha antelación mínima de dous meses. Se non o fai e aplícaas antes dese prazo, pódese reclamar ao banco.

A Lei de Servizo de Pago establece que a entidade deberá notificar os cambios que queira aplicar sobre os produtos dos clientes de forma individualizada mediante papel ou outro sistema duradeiro.

E na práctica, moitos bancos optan por avisar das variacións a través da correspondencia virtual, que non debemos confundir co correo electrónico, accesible a través da banca a distancia ou da app. Precisamente, como as entidades remiten este tipo de notificacións a través da caixa de correos virtual, isto acaba provocando que moitos clientes non se decaten dos cambios ata que entraron en vigor. Por iso é polo que sexa importante revisar con frecuencia a caixa de correos virtual do banco.

A rendibilidade tamén pode cambiar

As entidades poden modificar a discreción a rendibilidade dunha conta corrente ou unha conta de aforro, sempre que avisen con dous meses de antelación. De feito, esta práctica volveuse moi común entre os bancos españois durante os últimos anos, nos que o interese dos produtos de aforro non fixo máis que baixar.

Que fago se non me gustan os cambios?

Se non estamos de acordo cos cambios aplicados pola entidade, disporemos de polo menos dous meses (o tempo que tarden en entrar en vigor as novas condicións) para rescindir o contrato de forma unilateral, sen custo algún e cambiar de banco. A maioría das entidades avisan que se pasados eses dous meses o cliente non comunicou a súa non aceptación das novas condicións, entenderá que asume as modificacións.

Un dos cambios que máis bochas levanta entre os clientes é o encarecemento do custo da conta ou dos cartóns (comisións novas ou máis altas). Aínda que é imposible fuxir del, podemos tentar esquivalo na medida do posible abrindo unha conta nun banco sen comisións. Hai entidades que tradicionalmente seguiron unha política de cero comisións e que, aínda que si modifican outras condicións dos seus produtos (a rendibilidade, o acceso aos caixeiros, etc.), non tocan as tarifas das súas contas e cartóns. A banca en liña é útil para blindarse contra o aumento de comisións, xa que non adoita cobrar polo mantemento e a operativa básica das contas e dos cartóns.

Imaxe: Skitterphoto

Imaxe: Skitterphoto

Depósitos, créditos e hipotecas, intocables

A diferenza das contas correntes, as de aforro e os cartóns, os produtos que teñen unha
duración definida, como os prazos fixos, os préstamos persoais e as hipotecas, non poden modificarse de forma unilateral. Só poderán cambiarse as condicións pactadas no contrato, se o cliente e a entidade ponse de acordo e asinan unha novación.

Mesmo se o noso banco é adquirido por outra entidade e os produtos cambian de mans, o novo banco terá que respectar as condicións asinadas polos clientes.

Etiquetas:

bancos

RSS. Sigue informado

Ao publicar un comentario aceptas a política de protección de datos

HelpMyCash

Pódeche interesar:

Infografías | Fotografías | Investigaciones

Información de Copyright e aviso legal

Visita a nosa canle Eroski Consumer TV

En EROSKI CONSUMER tomámonos moi en serio a privacidade dos teus datos, aviso legal. © Fundación EROSKI

Fundación EROSKI

Validacións desta páxina

  • : Conformidad con el Nivel Triple-A, de las Directrices de Accesibilidad para el Contenido Web 1.0 del W3C-WAI
  • XHTML: Validación do W3C indicando que este documento é XHTML 1.1 correcto
  • CSS: Validación del W3C indicando que este documento usa CSS de forma correcta
  • RSS: Validación de feedvalidator.org indicando que nuestros titulares RSS tienen un formato correcto