Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artículo ha sido traducido por un sistema de traducción automática. Más información, aquí.

O Banco de España obriga ás entidades financeiras a eliminar a “letra pequena” dos contratos

O seu obxectivo é avanzar na protección dos clientes e promover a concesión responsable de créditos

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Venres, 06 de Xullo de 2012

O Banco de España obriga ás entidades financeiras a eliminar a “letra pequena” dos contratos dos produtos bancarios co obxectivo de avanzar na protección dos clientes e promover a concesión responsable de créditos. Figura así na circular 5/2012 de 27 de xuño a entidades de crédito e provedores de servizos de pago sobre transparencia e responsabilidade na concesión de préstamos que publica o Boletín Oficial do Estado (BOE).

“A letra a utilizar nos documentos de información terá un tamaño apropiado para facilitar a súa lectura. En todo caso, a letra minúscula que se empregue non poderá ter unha altura inferior a dous milímetros”, di o texto da norma. Esta condición deberá rexer para produtos e servizos bancarios como depósitos, créditos ao consumo, préstamos hipotecarios sobre vivendas e negociación de cheques, así como avais, fianzas e garantías, entre outros, segundo recolle a circular. As entidades tamén están obrigadas a que todo o que deba destacarse na información previa a un contrato fágase do mesmo xeito. Se se opta por pór texto en negrita, non se poderá usar esta para outra información do documento, aínda que sexan os títulos do mesmo. O obxectivo é configurar un novo código xeral de transparencia, claramente orientado á protección dos clientes dos servizos bancarios, que deberá rexer en diante nas relacións entre usuarios e entidades de crédito. A norma avala o aumento da información que as entidades deben pór a disposición dos potenciais clientes de acordo coas mellores prácticas do mercado. O obxectivo é “racionalizar e aumentar as obrigacións de transparencia e a conduta das entidades de crédito”, recolle.

Profunda igualmente nas iniciativas coas que os poderes públicos pretenden promover a concesión responsable de préstamos e esixe aos bancos políticas e procedementos que favorezan a prudencia e a atención específica ás necesidades e posibilidades dos clientes. “Cando as entidades concedan créditos deberán actuar honesta, imparcial e profesionalmente, con atención á situación persoal e financeira e ás preferencias e obxectivos dos seus clientes. Ademais deberán resaltar toda condición ou característica dos contratos que non responda ao devandito obxectivo”, di a norma. No entanto, a circular lembra tamén que rexe a liberdade de contratación, a plena validez e eficacia dos contratos, e a plena responsabilidade dos clientes se incumpren as obrigacións asumidas contractualmente.

A circular recolle un tipo de interese alternativo ao Euribor, ao que están referenciadas a gran maioría de hipotecas en España, e que as entidades financeiras poderán utilizar no seu caso. Ademais do Euribor, que se calcula a raíz do tipo de interese que os principais bancos europeos préstanse diñeiro entre si polo prazo dun ano, as entidades poderán referenciar créditos ao “Interest Rate Swap” (IRS), a un prazo de cinco anos.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións