Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

O cinco craves dun bo orzamento familiar

Para ter unha economía familiar saneada debe aforrarse, polo menos, un 10% dos ingresos, que se pode destinar a reducir débedas, crear un fondo para emerxencias ou preparar a xubilación

Img libreta cocina hd Imaxe: Maia B

O comezo do curso despois do verán supón sempre novos retos. Convén organizarse, posto que os gastos extraordinarios das vacacións poden chegar a desequilibrar a economía doméstica máis saneada. Por iso, para ter un maiorcontrol sobre os ingresos e os gastos, serve de gran axuda elaborar un orzamento familiar no que se detalle canto diñeiro entra en casa e como sae. A continuación explícase en que consiste un orzamento familiar e danse algunhas claves sobre como facelo: realizar unha lista cos ingresos, avaliar os gastos, reducir os gastos, implicar á familia e aplicar o novo orzamento de acordo aos axustes necesarios.

Que é un orzamento e para que serve

Img libreta cocina art
Imaxe: Maia B

O orzamento familiar é un documento que se utiliza para controlar as contas do fogar. Grazas a el pódese empregar o diñeiro dunha forma responsable, sen gastar máis do que se gaña. Un orzamento mensual ofrece como resultado un saldo final que informa sobre a diferenza entre o que se ingresou e o que se gastou. Se os ingresos superan aos gastos, a familia é capaz de aforrar e estes aforros poden gardarse, investirse ou empregarse nalgún gasto novo.

Por iso, sexa cal for a situación económica dunha familia, o orzamento é unha ferramenta imprescindible para controlar as finanzas domésticas. Un orzamento ben confeccionado serve para:

  • Saber en que se gasta o diñeiro. Facer un seguimento dos gastos e ser consciente deles evita malgastar o capital e axuda a aforrar.
  • Dar prioridade a certos desembolsos, para limitar ou suprimir os menos necesarios.

  • Reducir ou eliminar as débedas.

  • Apartar unha cantidade todos os meses para aforrar, segundo uns obxectivos a longo prazo.

  • Acumular un fondo dedicado a emerxencias e poder afrontar gastos inesperados (unha enfermidade, unha visita urxente ao dentista, unha avaría do coche, a perda do
    emprego).

  • Vivir de acordo ás propias posibilidades, coa tranquilidade que isto supón.

  • Facer previsións de futuro, o que permite facer plans para afrontar o mañá de forma estable.

Se os gastos son superiores aos ingresos, o saldo mensual será negativo. Isto pode ocorrer nalgún mes e compensarse noutros, para que o saldo anual sexa positivo. Con todo, débese coñecer cando ocorre e en que magnitude, para evitar descubertos no banco ou situacións que comprometan a economía do fogar.

O cinco craves para facer un orzamento familiar

  • 1. Facer unha lista cos ingresos

    Na primeira columna do orzamento hai que indicar cales son os ingresos familiares. As entradas máis importantes de diñeiro son, en xeral, a nómina ou a pensión da Seguridade Social, no caso dos xubilados. Outros posibles ingresos son as pensións alimenticias, os intereses de contas bancarias, as prestacións por desemprego e os traballos extras.

    Hai varios tipos de ingresos netos:

    • Ingresos profesionais: soldos, pagas extras, bonus, propinas, indemnizacións.
    • Pensións: xubilación, invalidez, viuvez, prestación por desemprego, pensión alimentaria.

    • Ingresos financeiros: intereses de contas e depósitos, dividendos, alugueres cobrados.

    • Outros ingresos: subvencións.

    As posibilidades para aumentar os ingresos poden ser limitadas. Se a situación permíteo, pódese tentar negociar un aumento de soldo, cambiar de traballo ou buscar un segundo emprego.

  • 2. Avaliar os gastos

    Os gastos son todas as saídas de diñeiro. Para saber en realidade en que situación estase, hai que incluír todos os gastos actuais, desde a vivenda ata os pequenos desembolsos diarios. E non se deben esquecer outros ocasionais como as vacacións, os agasallos de aniversarios e as compras do Nadal ou as rebaixas. Canta máis información conteña o orzamento, máis válido é. Por iso, convén recompilar os documentos necesarios: recibos de domiciliacións, compras, extractos de bancos, cadernos, talóns e facturas.

    Se non se dispón de toda esta información, pódense usar cantidades estimadas, o máis axustadas á realidade. Nalgúns meses gástase máis que noutros (o desembolso en comidas en decembro non é o mesmo que en febreiro e consómese máis electricidade en xaneiro que en maio), polo que a estimación debe ser unha media calculada.

    O problema xorde cando os gastos superan aos ingresos durante varios meses seguidos. Entón esgótanse os aforros e hai que endebedarse para atender aos pagos. É aconsellable que os gastos non superen o 90% dos ingresos, para poder aforrar, como mínimo, o 10% restante cada mes. Este 10% pódese destinar a reducir débedas, crear un fondo para emerxencias ou acumular capital para facer unha adquisición importante e preparar a xubilación. Canto máis se aforra, máis opcións téñense de investimento e disponse de máis control sobre o futuro.

  • 3. Reducir os gastos

    Ata lograr unha situación financeira saneada, é de obrigado cumprimento recortar os gastos. Na segunda columna do orzamento hai que rexistrar todos os gastos que se realizan cada mes e diferencialos segundo o tipo de desembolso. Convén distinguir entre:

    • Gastos fixos obrigatorios: o seu importe non adoita variar moito mes a mes e non poden deixarse de pagar. Entre eles figuran a hipoteca ou o aluguer da vivenda, os gastos de comunidade ou os préstamos bancarios. Se non se abonan nos prazos establecidos, aplícanse gastos adicionais de demora e a cantidade que se paga e a débeda aumentan demasiado. Ademais, pode verse afectado o historial crediticio do debedor, co que se dificulta a obtención de préstamos no futuro. No peor dos casos, se non se cumpre cos pagos, pódese perder a vivenda, ou afrontar xuízos e demandas, cos seus correspondentes custos.

    • Gastos variables necesarios: son as subministracións (auga, gas, electricidade, teléfono, etc.), a comida, a roupa ou o transporte. Son gastos necesarios na vida diaria, que se poden reducir se se fai un consumo máis moderado, como usar lámpadas de baixo consumo, viaxar en transporte público ou baixar a temperatura da calefacción algún grao.

    • Gastos discrecionales: son todos os demais desembolsos que, en caso de necesidade, poderíanse reducir ou eliminar. Cando hai que economizar, en xeral, é máis fácil empezar con este tipo de gastos, nos que están as comidas fóra de casa, as
      actividades de lecer, a compra de discos e películas, o tabaco, etc.

  • 4. Implicar á familia

    É mellor incluír á familia e coñecer con detalle os gastos de cada un dos seus membros para confeccionar un orzamento útil. Para conseguir o obxectivo e reducir gastos, todos teñen que colaborar.

  • 5. Aplicar o novo orzamento de acordo aos axustes necesarios

    A finalidade dun orzamento é que os ingresos cubran todos os gastos, ata o 10% destinado ao aforro mensual. Unha vez identificados os recortes necesarios, hai que elaborar o orzamento, comprometerse a cumprilo e revisalo para que se axuste á realidade con obxectivos alcanzables. Por iso, se se consegue un aumento de soldo, non convén incrementar os gastos na mesma cantidade. É mellor destinar unha parte desa subida ao aforro.

    Ademais, para que o orzamento funcione, hai que actualizalo mes a mes. É importante manter o orzamento familiar actualizado, en especial, os primeiros meses nos que se pon en marcha e cando é máis que probable que non se teñan identificados todos os posibles gastos.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións