Artigo traducido por un sistema de tradución automática. Máis información aquí.

O facilitador de créditos, un mediador paira obter un préstamo

Expertos en finanzas asesorarán de maneira gratuíta ás empresas e intervirán para que obteñan préstamos
Por EROSKI Consumer 15 de Decembro de 2009
Img documentoslistado
Imagen: Dave Di Biase

Una das máis grandes entidades financeiras do país parodiaba hai uns anos nun anuncio publicitario a situación dalgúns clientes que, cando acudían a pedir un crédito ao banco, atopábanse con que o comercial miraba cara a outro lado ou, mesmo, escondíase debaixo da súa mesa de traballo. No exercicio actual, en ocasións, a ficción converteuse en realidade. Particulares e empresas reciben un “non” por resposta cando solicitan financiamento. Desde o Instituto de Crédito Oficial aseguraban a mediados de ano que eran responsables de case o 100% dos créditos concedidos a pemes durante os últimos doce meses, uns 8.000 millóns de euros. Nun plano máis xeral, se se contan os outorgados a sociedades non financeiras, a contía baixou un 3% no que vai de ano. En total, as empresas teñen préstamos por valor de 924.000 millóns de euros, fronte aos 950.000 que había a peche de 2008, segundo datos do Banco de España. A caída do crédito é un síntoma claro da debilidade económica e empresarial, xa que indica unha freada preocupante nos investimentos das compañías. Por iso, co ánimo de incentivar esta área, una das máis importantes do negocio bancario, o ICO creou una nova figura: o facilitador de créditos.

Cales serán as súas funcións

Cales serán as súas funciónsO “facilitador financeiro” é un novo instrumento público deseñado polo Instituto de Crédito Oficial (ICO) paira axudar a autónomos e pequenas e medianas empresas a acceder ao financiamento das entidades de crédito. É un instrumento gratuíto, que non suporá ningún custo paira os empresarios aínda que a súa posta en marcha implicará un gasto próximo a dez millóns de euros paira as arcas públicas, polo que o citado organismo pedirá una pequena contribución económica ás entidades que participen neste proxecto.

Algunhas empresas con necesidades de investimento e con problemas financeiros acoden en primeira instancia a bancos e caixas do sector privado en busca de créditos, pero a debilitada situación económica e o medo das entidades a incrementar a súa carteira de debedores supón que estes se deneguen. A peche de setembro, a morosidade dos préstamos concedidos a empresas e particulares por parte dos bancos, caixas e cooperativas que operan en España situouse no 4,745%, segundo datos do Banco de España. A cifra case se duplicou respecto ao ano anterior, cando se situaba no 2,54%.

O facilitador estudará cada caso e tentará renegociar co banco para que a empresa consiga financiamento

Coa pantasma da morosidade ás súas costas, a función do facilitador será estudar cada caso concreto e tentar una nova negociación co banco para que a empresa consiga o diñeiro, aínda que pode ser en termos e condicións diferentes aos previstos en principio. O obxectivo final é atender as dificultades de acceso ao financiamento que teñen proxectos viables, rendibles e solventes, afectados polas especiais circunstancias polas que atravesa o mercado financeiro.

Os intermediarios serán un total de 70 persoas prexubiladas do sector financeiro, con ampla experiencia na área crediticia. Canalizarán as solicitudes que realicen as pemes e autónomos con necesidades de financiamento de investimento e circulante (importe máximo de dous millóns de euros) e que se rexeitaron. Estes asesores poderían estudar até 200.000 solicitudes de crédito. O período de vixencia desta iniciativa prolongarase até 2012.

Paira que serve

  • Convencer á banca: a súa principal misión é establecer una comunicación fluída entre as entidades financeiras e as empresas que necesitan diñeiro. Tratarán de convencer a bancos e caixas para que sexan máis flexibles e concedan créditos.
  • Labor de asesoramento: serven de asesores ás empresas no proceso de tramitación do crédito. A súa función consistirá en orientar sobre as contías máximas que poden solicitar para que non llo deneguen, e a que tipos de intereses e prazos deben contratalo. Moitos non se conceden polo seu elevado importe; rebaixalo pode abrir as portas paira conseguir a autorización pertinente. O mesmo ocorre cos prazos. Ás empresas non lles gusta endebedarse a moi longo prazo, porque implica pagar intereses durante máis tempo. No entanto, pode ser a única saída paira optar a un préstamo. Os facilitadores revisarán os expedientes denegados paira tratar de reconducir a comunicación co banco.
  • Contactar con outras entidades: tentarán conseguir que a entidade que denegou o crédito reconsidere a súa postura e buscarán un equilibrio entre as peticións da empresa e as condicións do préstamo. É posible que o banco ou caixa non ceda. Nese caso, a súa misión é tratar de conseguilo noutras entidades. Deberá asesorar ao empresario con información sobre outros bancos que si poderían darlle financiamento e establecer a comunicación con elas.
  • Aforro de diñeiro: non suporá ningún custo paira as empresas. O seu asesoramento é gratuíto. O obxectivo co que se crea é que as entidades con problemas aforren diñeiro en asesoramento privado.

Acceder ao facilitador

Acceder ao facilitadorAs empresas interesadas en contar cos servizos dun facilitador financeiro deberán porse en contacto co ICO. A institución pública conta cun teléfono de información gratuíto, 900 121 121, e cun correo electrónico a través do que canalizará as peticións (pódese acceder directamente a través da súa páxina web www.ico.es). A dirección postal é: Paseo do Prado 4, 28014 Madrid.

As compañías terán que cumprimentar os datos dun formulario que permitirá valorar se a solicitude axústase aos requisitos establecidos e se o proxecto é viable. En caso afirmativo, admitirase a trámite e deberanse achegar os documentos requiridos.

O facilitador financeiro só traballará coas entidades que subscriban un convenio de colaboración co ICO

O novo intermediario financeiro só traballará coas entidades que subscriban un convenio de colaboración co ICO. Se una entidade non forma parte deste programa de axuda a empresas, o cliente deberá elixir outra para que o facilitador poida tentar a consecución do crédito. Este analizará a posibilidade de encaixar a solicitude nalgunha das liñas abertas polo ICO para facilitar liquidez ás empresas e trasladará ao cliente a resposta final do banco ou caixa.

Servizos

Paira desenvolver a iniciativa, o ICO disporá dunha maior infraestrutura, mediante a creación dunha aplicación informática e un “call center” que canalizará as solicitudes. Tamén está previsto crear una central de análise de risco con profesionais con dilatada experiencia en finanzas, onde se estudará cada caso.

O ICO porá a disposición de pemes e autónomos una rede territorial de asesores financeiros que analizarán a solicitude de crédito, orientarán aos demandantes sobre o seu expediente e intermediarán entre estes e as entidades financeiras para que revisen ou recanalicen o caso. Estes expertos situaranse nas instalacións das institucións colaboradoras en toda España, de maneira similar ao portelo único das cámaras de comercio.