O facilitador de créditos, un mediador paira obter un préstamo

• Autor: Por GRAZA TERRÓN
• Data de publicación: Martes, 15deDecembrode2009

Imaxe: Dave Di Biase

Una das máis grandes entidades financeiras do país parodiaba hai uns anos nun anuncio publicitario a situación dalgúns clientes que, cando acudían a pedir un crédito ao banco, atopábanse con que o comercial miraba cara a outro lado ou, mesmo, escondíase debaixo da súa mesa de traballo. No exercicio actual, en ocasións, a ficción converteuse en realidade. Particulares e empresas reciben un “non” por resposta cando solicitan financiamento. Desde o Instituto de Crédito Oficial aseguraban a mediados de ano que eran responsables de case o 100% dos créditos concedidos a pemes durante os últimos doce meses, uns 8.000 millóns de euros. Nun plano máis xeral, se se contan os outorgados a sociedades non financeiras, a contía baixou un 3% no que vai de ano. En total, as empresas teñen préstamos por valor de 924.000 millóns de euros, fronte aos 950.000 que había a peche de 2008, segundo datos do Banco de España. A caída do crédito é un síntoma claro da debilidade económica e empresarial, xa que indica unha freada preocupante nos investimentos das compañías. Por iso, co ánimo de incentivar esta área, una das máis importantes do negocio bancario, o ICO creou una nova figura: o facilitador de créditos.

Cales serán as súas funcións

/imgs/2009/03/documentos.art.jpgO “facilitador financeiro” é un novo instrumento público deseñado polo Instituto de Crédito Oficial (ICO) paira axudar a autónomos e pequenas e medianas empresas a acceder ao financiamento das entidades de crédito. É un instrumento gratuíto, que non suporá ningún custo paira os empresarios aínda que a súa posta en marcha implicará un gasto próximo a dez millóns de euros paira as arcas públicas, polo que o citado organismo pedirá una pequena contribución económica ás entidades que participen neste proxecto.

Algunhas empresas con necesidades de investimento e con problemas financeiros acoden en primeira instancia a bancos e caixas do sector privado en busca de créditos, pero a debilitada situación económica e o medo das entidades a incrementar a súa carteira de debedores supón que estes se deneguen. A peche de setembro, a morosidade dos préstamos concedidos a empresas e particulares por parte dos bancos, caixas e cooperativas que operan en España situouse no 4,745%, segundo datos do Banco de España. A cifra case se duplicou respecto ao ano anterior, cando se situaba no 2,54%.

O facilitador estudará cada caso e tentará renegociar co banco para que a empresa consiga financiamento

Coa pantasma da morosidade ás súas costas, a función do facilitador será estudar cada caso concreto e tentar una nova negociación co banco para que a empresa consiga o diñeiro, aínda que pode ser en termos e condicións diferentes aos previstos en principio. O obxectivo final é atender as dificultades de acceso ao financiamento que teñen proxectos viables, rendibles e solventes, afectados polas especiais circunstancias polas que atravesa o mercado financeiro.

Os intermediarios serán un total de 70 persoas prexubiladas do sector financeiro, con ampla experiencia na área crediticia. Canalizarán as solicitudes que realicen as pemes e autónomos con necesidades de financiamento de investimento e circulante (importe máximo de dous millóns de euros) e que se rexeitaron. Estes asesores poderían estudar até 200.000 solicitudes de crédito. O período de vixencia desta iniciativa prolongarase até 2012.

Paira que serve

• Convencer á banca: a súa principal misión é establecer una comunicación fluída entre as entidades financeiras e as empresas que necesitan diñeiro. Tratarán de convencer a bancos e caixas para que sexan máis flexibles e concedan créditos.
• Labor de asesoramento: serven de asesores ás empresas no proceso de tramitación do crédito. A súa función consistirá en orientar sobre as contías máximas que poden solicitar para que non llo deneguen, e a que tipos de intereses e prazos deben contratalo. Moitos non se conceden polo seu elevado importe; rebaixalo pode abrir as portas paira conseguir a autorización pertinente. O mesmo ocorre cos prazos. Ás empresas non lles gusta endebedarse a moi longo prazo, porque implica pagar intereses durante máis tempo. No entanto, pode ser a única saída paira optar a un préstamo. Os facilitadores revisarán os expedientes denegados paira tratar de reconducir a comunicación co banco.
• Contactar con outras entidades: tentarán conseguir que a entidade que denegou o crédito reconsidere a súa postura e buscarán un equilibrio entre as peticións da empresa e as condicións do préstamo. É posible que o banco ou caixa non ceda. Nese caso, a súa misión é tratar de conseguilo noutras entidades. Deberá asesorar ao empresario con información sobre outros bancos que si poderían darlle financiamento e establecer a comunicación con elas.
• Aforro de diñeiro: non suporá ningún custo paira as empresas. O seu asesoramento é gratuíto. O obxectivo co que se crea é que as entidades con problemas aforren diñeiro en asesoramento privado.