Una das máis grandes entidades financeiras do país parodiaba hai uns anos nun anuncio publicitario a situación dalgúns clientes que, cando acudían a pedir un crédito ao banco, atopábanse con que o comercial miraba cara a outro lado ou, mesmo, escondíase debaixo da súa mesa de traballo. No exercicio actual, en ocasións, a ficción converteuse en realidade. Particulares e empresas reciben un “non” por resposta cando solicitan financiamento. Desde o Instituto de Crédito Oficial aseguraban a mediados de ano que eran responsables de case o 100% dos créditos concedidos a pemes durante os últimos doce meses, uns 8.000 millóns de euros. Nun plano máis xeral, se se contan os outorgados a sociedades non financeiras, a contía baixou un 3% no que vai de ano. En total, as empresas teñen préstamos por valor de 924.000 millóns de euros, fronte aos 950.000 que había a peche de 2008, segundo datos do Banco de España. A caída do crédito é un síntoma claro da debilidade económica e empresarial, xa que indica unha freada preocupante nos investimentos das compañías. Por iso, co ánimo de incentivar esta área, una das máis importantes do negocio bancario, o ICO creou una nova figura: o facilitador de créditos.
Cales serán as súas funcións
O “facilitador financeiro” é un novo instrumento público deseñado polo Instituto de Crédito Oficial (ICO) paira axudar a autónomos e pequenas e medianas empresas a acceder ao financiamento das entidades de crédito. É un instrumento gratuíto, que non suporá ningún custo paira os empresarios aínda que a súa posta en marcha implicará un gasto próximo a dez millóns de euros paira as arcas públicas, polo que o citado organismo pedirá una pequena contribución económica ás entidades que participen neste proxecto.
Algunhas empresas con necesidades de investimento e con problemas financeiros acoden en primeira instancia a bancos e caixas do sector privado en busca de créditos, pero a debilitada situación económica e o medo das entidades a incrementar a súa carteira de debedores supón que estes se deneguen. A peche de setembro, a morosidade dos préstamos concedidos a empresas e particulares por parte dos bancos, caixas e cooperativas que operan en España situouse no 4,745%, segundo datos do Banco de España. A cifra case se duplicou respecto ao ano anterior, cando se situaba no 2,54%.
O facilitador estudará cada caso e tentará renegociar co banco para que a empresa consiga financiamento
Coa pantasma da morosidade ás súas costas, a función do facilitador será estudar cada caso concreto e tentar una nova negociación co banco para que a empresa consiga o diñeiro, aínda que pode ser en termos e condicións diferentes aos previstos en principio. O obxectivo final é atender as dificultades de acceso ao financiamento que teñen proxectos viables, rendibles e solventes, afectados polas especiais circunstancias polas que atravesa o mercado financeiro.
Os intermediarios serán un total de 70 persoas prexubiladas do sector financeiro, con ampla experiencia na área crediticia. Canalizarán as solicitudes que realicen as pemes e autónomos con necesidades de financiamento de investimento e circulante (importe máximo de dous millóns de euros) e que se rexeitaron. Estes asesores poderían estudar até 200.000 solicitudes de crédito. O período de vixencia desta iniciativa prolongarase até 2012.
Paira que serve
- Convencer á banca: a súa principal misión é establecer una comunicación fluída entre as entidades financeiras e as empresas que necesitan diñeiro. Tratarán de convencer a bancos e caixas para que sexan máis flexibles e concedan créditos.
- Labor de asesoramento: serven de asesores ás empresas no proceso de tramitación do crédito. A súa función consistirá en orientar sobre as contías máximas que poden solicitar para que non llo deneguen, e a que tipos de intereses e prazos deben contratalo. Moitos non se conceden polo seu elevado importe; rebaixalo pode abrir as portas paira conseguir a autorización pertinente. O mesmo ocorre cos prazos. Ás empresas non lles gusta endebedarse a moi longo prazo, porque implica pagar intereses durante máis tempo. No entanto, pode ser a única saída paira optar a un préstamo. Os facilitadores revisarán os expedientes denegados paira tratar de reconducir a comunicación co banco.
- Contactar con outras entidades: tentarán conseguir que a entidade que denegou o crédito reconsidere a súa postura e buscarán un equilibrio entre as peticións da empresa e as condicións do préstamo. É posible que o banco ou caixa non ceda. Nese caso, a súa misión é tratar de conseguilo noutras entidades. Deberá asesorar ao empresario con información sobre outros bancos que si poderían darlle financiamento e establecer a comunicación con elas.
- Aforro de diñeiro: non suporá ningún custo paira as empresas. O seu asesoramento é gratuíto. O obxectivo co que se crea é que as entidades con problemas aforren diñeiro en asesoramento privado.
Acceder ao facilitador
As empresas interesadas en contar cos servizos dun facilitador financeiro deberán porse en contacto co ICO. A institución pública conta cun teléfono de información gratuíto, 900 121 121, e cun correo electrónico a través do que canalizará as peticións (pódese acceder directamente a través da súa páxina web www.ico.es). A dirección postal é: Paseo do Prado 4, 28014 Madrid.
As compañías terán que cumprimentar os datos dun formulario que permitirá valorar se a solicitude axústase aos requisitos establecidos e se o proxecto é viable. En caso afirmativo, admitirase a trámite e deberanse achegar os documentos requiridos.
O facilitador financeiro só traballará coas entidades que subscriban un convenio de colaboración co ICO
O novo intermediario financeiro só traballará coas entidades que subscriban un convenio de colaboración co ICO. Se una entidade non forma parte deste programa de axuda a empresas, o cliente deberá elixir outra para que o facilitador poida tentar a consecución do crédito. Este analizará a posibilidade de encaixar a solicitude nalgunha das liñas abertas polo ICO para facilitar liquidez ás empresas e trasladará ao cliente a resposta final do banco ou caixa.
Servizos
Paira desenvolver a iniciativa, o ICO disporá dunha maior infraestrutura, mediante a creación dunha aplicación informática e un “call center” que canalizará as solicitudes. Tamén está previsto crear una central de análise de risco con profesionais con dilatada experiencia en finanzas, onde se estudará cada caso.
O ICO porá a disposición de pemes e autónomos una rede territorial de asesores financeiros que analizarán a solicitude de crédito, orientarán aos demandantes sobre o seu expediente e intermediarán entre estes e as entidades financeiras para que revisen ou recanalicen o caso. Estes expertos situaranse nas instalacións das institucións colaboradoras en toda España, de maneira similar ao portelo único das cámaras de comercio.
