Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

O meu banco pecha, que pasa co meu diñeiro?

Se pecha algún banco problemático, os aforros dos clientes estarían asegurados ata un límite e a obrigación de pagar o que deben tamén persistiría

Aínda non se coñecen con exactitude as condicións que porá a Unión Europea para entregar os 100.000 millóns de euros do rescate bancario que se acordou o 9 de xuño, pero augúrase que o peche dalgunha entidade problemática española podería ser un dos requisitos para o cobro. Isto pon en alerta aos cidadáns que se preguntan que ocorrerá coas súas contas correntes, depósitos, créditos ou hipotecas, se o banco no que teñen o seu diñeiro desaparece. A continuación, téntase dar resposta a estas dúbidas. En principio, os aforros dos clientes están asegurados ata un límite e persiste a obrigación de pagar o que deben.

Img cerradura artticulo
Imaxe: Robyn Gallagher

Fai menos de catro anos falábase do sistema financeiro de España como un dos máis solventes do mundo e dicíase que a economía do noso país xogaba na Champions Leage. O ano pasado, as probas de resistencia ou “stress test” á banca deron uns resultados positivos para a maioría das entidades españolas e, segundo as informacións oficiais, nada facía presaxiar o negro futuro que se aveciñaba para os establecementos financeiros. Pero en maio, un dos maiores bancos españois, Bankia, tivo que ser nacionalizado e hai uns días o sistema bancario español foi rescatado. A semana pasada empezouse a falar da posibilidade de pechar os bancos que dean perdas e cada nova noticia económica é un sobresalto para os cidadáns, que perciben un futuro incerto e temen polo seu diñeiro.

1. Que pasaría cos meus aforros?

Aínda que o banco peche, o diñeiro que os clientes teñan depositado en contas correntes ou en depósitos está garantido. Pero non ata calquera cantidade: o límite está en 100.000 euros por cliente e entidade. Isto bastaría para a maioría dos cidadáns, pero a outros non lles chegaría e perderían parte dos seus aforros.

Un cliente, único titular con 50.000 euros nun depósito do banco A que pecha, recuperaría integramente o seu diñeiro, pero se tivese 120.000 só 100.000 estarían asegurados, co que podería perder 20.000 euros. Se tivese 100.000 euros no banco A e 20.000 no B, que tamén desaparece, recuperaría os 120.000 euros.

Aínda que o banco peche, o titular seguiría pagando a hipoteca

Por tanto, se é posible, convén repartir o diñeiro en distintas entidades ante a posibilidade de que unha delas peche, porque desta forma poderíase obter todo o diñeiro depositado.

Outra opción é pór varios titulares nas contas. Se unha persoa ten 250.000 euros nun depósito, podería perder 150.000; con todo, se está a nome de tres persoas recuperarían integramente o seu diñeiro. Os outros dous terían que aparecer como titulares, non como autorizados. Aquí xurdiría un inconveniente: se o diñeiro é só dun deles e os outros queren sacalo, poden facelo. Para os cotitulares tamén sería problemático porque deberían declarar a Facenda un capital que realmente non é seu.

Aínda que, ante a incerteza económica, a tensión e a inestabilidade actuais, unha das preguntas que xorde é se realmente o Fondo de Garantía de Depósitos ten diñeiro para facer fronte á desaparición de máis dun banco e pagar o diñeiro aos clientes. É de supor que, co capital do rescate, os aforros están máis seguros e que, se non, o Estado faríase cargo de resarcir aos cidadáns polas súas perdas.

2. Seguiría pagando o crédito e a hipoteca?

No caso de que un banco desaparecese, o Estado encargaríase da liquidación. Do mesmo xeito que os clientes seguirían tendo o seu diñeiro, tamén deberían seguir pagando os seus préstamos ou hipotecas, coa única diferenza de que llo abonarán ao Estado ou á entidade que se faga cargo do banco desaparecido.

O lóxico é que se fixese nas mesmas condicións que ata ese momento, con idénticas comisións, intereses, prazos e bonificacións que as asinadas polo cliente, tanto nas hipotecas como nos préstamos.

3. Que ocorrería coas accións?

Quen teñan accións dunha entidade que peche si que deben estar preocupados, porque é posible que perdan todo o seu diñeiro.

Quen teña accións dunha entidade que peche podería perder todo o diñeiro investido

Se a entidade desaparecese, as súas accións carecerían de valor, salvo que fose posible integralas noutra entidade que se fixese cargo dos activos e os pasivos do banco clausurado.

4. Que sucede cos pagarés en caso de peche?

Estes produtos non están garantidos polo Fondo de Garantía de Depósitos. No caso dos pagarés, os clientes saben que obterán uns intereses máis elevados dos que poderían conseguir cun prazo fixo ou unha conta remunerada, pero tamén teñen os seus riscos.

O banco emite o pagarei e o cliente obrígase a mantelo durante un tempo. Finalizado este período recibe o seu diñeiro máis os intereses que pactase. Pero non están apoiados polo Fondo de Garantía de Depósitos senón pola propia entidade que os emite. Por tanto, se esta desaparece, o cliente perdería o seu diñeiro e, ao ser un acredor do banco, ocuparía un dos últimos lugares para recuperar os seus aforros.

5. Perdería o plan de pensións?

En principio, non habería risco de perder o diñeiro investido ao longo dos anos. Isto é así porque hai unha separación entre o xestor do fondo de pensións e o depositario. Se o banco pechase, liquidaríase o fondo e devolveríase o capital aos seus titulares.

RSS. Sigue informado

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións