Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Ofertas bancarias para captar clientes da competencia

Bancos e caixas bonifican os traspasos de carteiras de valores, fondos de investimento ou plans de pensións a cambio de asinar un contrato de permanencia

Img mano a estrechar Imaxe: Henk L

No amor e na guerra todo vale. Tamén no mundo das finanzas; máis aínda en épocas de crises, cando se debe aguzar o enxeño para facer fronte á adversidade. Así, día a día, os bancos e caixas de aforro loitan sen pudor por captar “” o aforro que os usuarios teñen noutra entidade e conseguir que o diñeiro contante e sonante vaia a parar ás súas arcas. Entre as argucias para conseguir a maior cantidade posible de activo financeiro atópase a de premiar ao cliente que traspase as súas carteiras de valores, plans de pensións ou fondos de investimento desde outro banco. Con todo, detrás deste aparente premio non hai máis que bonificacións limitadas que, ademais, inclúen a obrigación de permanecer durante un período determinado no produto.

A necesidade de activo obriga ás entidades a levar a cabo unha estratexia que, en ocasións, podería cualificarse como agresiva, xa que mesmo chaman directamente por teléfono aos posibles clientes para que se decanten por un cambio na súa carteira. En principio pode considerarse como unha vantaxe aceptar esta fórmula, xa que se proporcionan bonificacións unicamente por realizar o cambio de valores. Con todo, se o titular dun produto está satisfeito coa entidade que xestiona o seu patrimonio, o cambio de banco pode suporlle unhas molestias innecesarias que non lle compensarán xa que, polo xeral, trátase de bonificacións moi limitadas, que non exceden o 3% do investimento.

As bonificacións que ofrecen bancos e caixas son moi limitadas e non exceden o 3% do investimento

Nas promocións inclúese tanto a permutación de accións da renda variable como de fondos de investimento e plans de pensións, en función da estratexia de cada banco ou caixa de aforros. A mecánica é sinxela, pois é a propia entidade emisora da oferta quen se encarga de realizar o traspaso desde o banco onde se teñan depositados os valores ou fondos, sen ningún custo para o propietario. Ademais, os requisitos para acceder a este tipo de ofertas non son demasiado esixentes: ser residente en España; en caso de tratarse de títulos de bolsa, que coticen na renda variable española, e que o fagan por un importe inferior ao que marque a oferta.

Cambiar os títulos de renda variable

A forma máis habitual para realizar este traspaso é a través dos títulos que cotizan na renda variable, sen ningún custo económico para os titulares. A maioría de entidades financeiras ofrécenllo aos seus clientes, unhas de forma permanente e, outras, a través de promocións delimitadas no tempo, que adoitan durar entre tres e seis meses. Hai estratexias para todos os gustos e de todas as clases:

  • Openbank bonifica aos seus clientes con ata 600 euros polo mero feito de mover a carteira de valores, regalando o 2% do valor nominal do resto da carteira, cun mínimo de 12 euros por emisión ou tipo de valor.
  • Bankinter decántase por abonar a custodia de todo un ano polo traslado dos valores. Esta promoción aplícase en exclusiva aos traspasos realizados vía internet ou móbil, e para permutar os valores só hai que informar á entidade dos títulos que quere traspasar e en que conta desexa depositalos. Nun prazo máximo de 48 horas, estarán depositados na conta de valores do cliente. Este tipo de traspaso está dispoñible para titulares residentes en España, e para títulos cotizados de renda variable nacional por importe inferior a 300.506,05 euros. Aínda que o máis frecuente neste tipo de operacións é ofrecer un tanto por cento determinado, en torno ao 2% sobre a cantidade traspasada ou a realización dun determinado número de operacións bolsistas sen aplicar ningún tipo de comisión, moi útil para os usuarios que operen en Bolsa con regularidade.

  • A bonificación dun-e , a filial de Internet do grupo BBVA, consiste no abono da cantidade en euros que resulte de calcular o 1% do importe dos valores que traspase a unha conta de valores desde outra entidade. É válida para clientes que non sexan nin fosen titulares ou cotitulares dunha conta de valores. O importe máximo do agasallo é de 500 euros por persoa e conta de valores, mentres que o importe mínimo do traspaso é de 6.000 euros.
  • Aforro Corporación Financeira ofrece na súa promoción para os novos clientes a exención de pagar comisións por cómpraa-venda de accións no Mercado Continuo que supoñan ata un máximo de 600 euros polo devandito concepto, ou 85 operacións.

Fondos de investimento e plans de pensións

Outra modalidade para realizar o traspaso de activos financeiros é a referir# a os fondos de investimento e plans de pensións, máis recente respecto da súa posta en funcionamento, pero que cobrou moita forza xa que está a ser comercializada por gran número de entidades.

  • O Banco Popular proporciona a quen traspasen os fondos de investimento unha bonificación en efectivo de ata o 1,25% do importe neto traspasado, dependendo do fondo de destino do traspaso e sen límite de importe a bonificar.
  • Cajalon ofrece o 1% polo traspaso de fondos, aínda que a condición de mantelo durante un ano ou, en caso de ser un FIAMM, 2 anos.
  • A Caixa regala o 1% do importe que se traspase desde os fondos de investimento doutras entidades a unha ampla gama de fondos desta entidade. Por un importe mínimo de 3.000 euros e ata un máximo de 1.200 euros, aínda que para beneficiarse das condicións da oferta hai que mantelo durante un ano.
  • Citibank eleva a porcentaxe ata o 1,25%, sen límite de cantidade, aínda que obriga a adquirir un compromiso de permanencia de dous anos.

  • Unicaja ofrece como regalo unha videocámara como alternativa ao 1% polo traspaso de fondos de investimentos. Para ter dereito a esta promoción, o importe mínimo que se traspase debe ser de 20.000 euros.

SUBSCRICIÓN DE DEPÓSITOS

No seu afán por conseguir os aforros dos usuarios, as entidades empregan todo tipo de métodos, algúns moi sofisticados como vincular o traspaso da carteira de valores ou dun plan de pensións á contratación dun depósito, con intereses por encima dos que ofrece a media.

É o caso concreto de Bankinter , que posibilita esta alternativa tanto aos novos clientes como a quen xa o son, traspasando unha carteira de valores superior a 40.000 euros ou un plan de pensións á subscrición dun depósito a un ano ao 6% TAE, para importes de entre 3.000 e 150.000 euros, aínda que no caso dos clientes da entidade, o importe deberá provir do saldo. Esta campaña, ademais, é compatible co “Plan Retorno”, co que se abona unha porcentaxe das achegas a plans de pensións anuais.

Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións