Saltar o menú de navegación e ir ao contido

EROSKI CONSUMER, o diario do consumidor

Buscador

logotipo de fundación

Canles de EROSKI CONSUMER


Estás na seguinte localización: Portada > Economía doméstica

Este artigo foi traducido por un sistema de tradución automática. Máis información, aquí.

Os agasallos dos plans de pensións tamén teñen letra pequena

Ante a ampla oferta de agasallos e bonificacións polo contrato dun plan de pensións hai que prestar especial atención ás súas expectativas, rendibilidade e comisións

  • Autor: Por
  • Data de publicación: Martes, 20deNovembrode2007

É probable que gran parte dos máis de oito millóns de españois que contan cun plan de pensións estea a pensar en incrementar o seu investimento neste produto paira beneficiarse do seu atractivo fiscal e recortar impostos na próxima Declaración da Renda. É precisamente, neste tramo do ano, cando as entidades pon en marcha as súas campañas, con suxestivos agasallos e bonificacións paira obter o maior volume de aforro posible. Os plans de pensións permiten traspasar o diñeiro dun produto a outro, mesmo de entidades distintas, sen ter que abonar comisións, nin pagar impostos. Só en 2006, os aforradores traspasaron 7.105 millóns de euros, un 32% máis que no exercicio anterior. Este ano, os traspasos seguen á orde do día: no primeiro trimestre do ano alcanzaron un importe de 1.671 millóns de euros, un crecemento do 43,43% respecto ao mesmo período do exercicio anterior. Estas cifras, unidas á estacionalidade do produto, explican a agresiva batalla comercial que iniciaron as entidades por conseguir ‘roubar’ clientes á competencia. As vaixelas, televisores ou MP4 son, en moitos casos, una estratexia paira captar ao aforrador que non mira máis aló do obsequio. Con todo, pode saír moi caro. Os expertos recomendan non deixarse levar polos reclamos, senón fixarse nas expectativas de rendibilidade dos plans e nas súas comisións, entre outros aspectos.

Que hai que saber dos obsequios:

/imgs/2007/11/regalobanco.jpgSó nos últimos dous meses do ano as entidades recollen un 80% das achegas que realizan os investidores a plans de pensións. Por iso é polo que se esforcen en conseguir que os clientes non se vaian a outra entidade e ingresen a maior cantidade de diñeiro nos seus produtos. Este ano, como adoita ser habitual, a campaña vén cargada de agasallos -sobre todo tecnolóxicos-, de bonificacións en metálico e doutros privilexios como a opción a subscribir determinados depósitos a prazo con interesantes rendibilidades. De entrada, os obsequios, independentemente da súa natureza, adoitan ser suxestivas. Pero convén ter en conta una serie de consellos antes de deixarse levar polo seu atractivo:

  • Fiscalidade dos agasallos:Os agasallos que ofrecen as entidades financeiras, do mesmo xeito que as bonificacións, tamén tributan. As entidades realizarán una retención a conta en función do valor de mercado que se calcula ten o agasallo que ofrecen. Desde a Axencia Tributaria afirman que o importe do agasallo que recibe un cliente bancario “considérase a efectos fiscais rendemento de capital mobiliario, suxeito a tributación e a ingreso a conta do 15%”. Por exemplo, un cliente contrata un plan de pensións e regálanlle una televisión, cuxo prezo de mercado é 85 euros. Como sobre o valor do regalo Facenda ten que realizar o ingreso a conta, hai que calcular canto é o 15% de 85. Isto é 12,75 euros, a cantidade que reterá Facenda na próxima Declaración da Renda do contribuínte por obter devandito agasallo.

  • Esixencias de prazo: É importante ler con coidado cal é o tempo que a entidade xestora do plan estima que é obrigatorio manter o diñeiro paira non perder o agasallo ou ser penalizado. En moitos casos, as entidades obrigan a manter o diñeiro polo menos 12 ó 24 meses, período no que non se poderá traspasar o aforro a outro plan de pensións. Nese caso, a penalización que imporían anularía por completo o valor do agasallo.

  • Importes máximos: Paira gozar dun agasallo as entidades adoitan esixir investir una determinada cantidade no plan de pensións, como mínimo 3.000 euros. O valor do agasallo increméntase a medida que vai crecendo o investimento esixido. Os mellores agasallos esixen investimentos en plans de pensións que poden alcanzar os 30.000 euros. Os investidores deben saber que nestes casos recibirán o agasallo, pero non poderán aproveitarse fiscalmente de toda a achega, xa que o límite fiscal deducible sitúase nos 10.000 ou os 12.000 euros anuais (en función da idade do partícipe). O capital que supere estas cantidades non será deducible fiscalmente.

  • Fiscalidade das bonificacións: En canto ás bonificacións, ao tratarse dunha especie de “interese” abonado en metálico (as entidades dan, por exemplo, un 10% do diñeiro novo que un partícipe invista ou traspase a un plan de pensións), fiscalmente tamén soportan un ingreso a conta do 15%. É dicir, se un cliente inviste 600 euros nun plan de pensións, a entidade regalaríalle 60 euros, sobre os que Facenda lle reterá un 15% (é dicir, 9 euros). Neste apartado, o cliente debe saber tamén que as entidades non adoitan abonar a bonificación de forma automática, segundo realízase a achega ao plan de pensións, senón pasado un período de tempo.

  • Límite máximo de obsequio: Bancos e caixas fixan bonificacións do 5%, 7% ou até o 10% do capital achegado ou traspasado a plans de pensións. Con todo, en moitos casos non son datos reais, xa que adoitan vir acompañados dun límite máximo abonado, que adoita ser de 300 euros. Isto limita a cantidade de diñeiro que será bonificada. Por exemplo, una entidade que ofrece una bonificación do 10%, pero até un máximo de 300 euros, implica que só se beneficiará da promoción as achegas até 3.000 euros. Máis aló desta cantidade, o investidor non recibirá nada polo seu diñeiro.

Paxinación dentro deste contido


Pódeche interesar:

Infografía | Fotografías | Investigacións